スイングトレード 日記（BLOG）

三菱UFJ銀行　法人用ネット口座でシステム障害　外為取引でも一時不具合
https://www.youtube.com/watch?v=Vxn4o8wl8G0
2024/07/01
三菱UFJ銀行の法人用の口座などでシステムトラブルが起きています。三菱UFJ銀行によりますと、システムトラブルが起きているのは法人用のインターネットバンキングで、1日午前6時半ごろからログインできなくなっているということです。

朝から三菱UFJ銀行でシステム障害が起きてるというニュースが出回ったましたがΣ(･ω･ﾉ)ﾉ

個人口座については影響はなかったので個人投資家は助かったところですが、

法人口座で取引してる投資家の人たちはもしかしたら影響を受けたのかもしれません

それ以上に今回は一般企業が非常に甚大な影響を受けてそうですね(((( ;ﾟдﾟ)))

そもそも週明け月曜日は企業のネット振込が集中しやすい曜日でもあるので、

いきなりここで法人口座がトラブルとかなりの広範囲に影響が拡大しそうです(´･ω･｀)

何よりよくないのは今日は7/1(月)なのでおそらく月末締めの処理がかかわってること

ここの部分は企業によっても差異があるので何とも断言できない部分ではありますが

いきなりログインも振り込みもできなくなって金額の確認すらできなくなってしまえば

6月の締め処理的なことが全くできないままでエライこっちゃになりそうな悪寒Σ(ﾟдﾟ;)

特に経理絡みの部署では処理もできずに途方に暮れてしまう事態でそ･･･。

かといって放置して帰宅していいのかって話なので泊まり込み組もいるんでしょうか

朝からずっとこんな感じで解消の目途はありませんの一点張りで説明になってません。

せめてもう少し具体的に、解消タイミングを丁寧に説明すべきじゃないでしょうか

とにかく早く解消させないと被害の補填と損害賠償問題にすらなる可能性も出てくるし

ただでさえ三菱UFJフィナンシャル・グループは行政処分くらったばっかりなので

たび重ねてトラブルを起こしてるとさらに処分が重くなりかねないでしょう(´･ω･｀)

最近は三菱UFJフィナンシャル・グループが行政処分を食らいまくってるので

今回のシステム障害が長引くとさらに追加行政処分の可能性がでてくるでしょう(((( ;ﾟдﾟ)))

立て続けにトラブルをおこしてしまったので金融庁からの視線もかなり厳しいです。

今後の対応が遅れたり被害がさらに拡大して影響の範囲が拡大していくようならば

経営陣総入れ替えみたいな厳しい処分をくだされる可能性もありそうですねφ(．． )

2023年11月14日 17:33　ブルームバーグ

業績好調を受け、総額1500億円、発行株式総数の1.9％をそれぞれ上限とする自社株買いの実施も発表した。取得分は消却する。１株当たりの年間配当予想も従来の250円から270円に引き上げた。

2023年11月14日 16:34　ブルームバーグ

2023年11月14日 19:35　ブルームバーグ

記事の中にもありますが、銀行はマイナス金利導入後に色んな国債や外債を抱えているので「金利が上がる＝銀行の業績が伸びるではない」のは事実のようですが、
メガバンクは仮に利上げによって外債などで損失が発生したとしても本業の金利収益回復により十分に利上げによる恩恵を受けることができるだろうと書かれてます

ここから先、植田日銀は年末〜年始にYCC再修正をするのではないかと言われてますし2024年3〜4月にマイナス金利政策の解除もあるのではないかといわれてます。
全てが予想通りに行くことはないだろうけど全体の流れとしては利上げに向かってます
YCC修正とマイナス金利解除というイベントが今後も控えているという意味では、銀行セクターは今後も2024年春くらいまでは人気セクターになりそうです

2023年11月7日 19:04　日本経済新聞

2023年10月11日 8:01　日本経済新聞

2023年10月10日 11:22　日本経済新聞

 
全銀ネットワークのシステム障害これはちょっと酷い話ですね(((( ;ﾟдﾟ)))
しかも連休明けの5・10日に引き起こしたんで被害範囲が非常に広くなってるのが痛い
記事にもありますけど通常日の2〜3倍くらい影響範囲が拡大するということです

原因は3連休に行った全銀ネットのシステムの中継機器の更新作業で不具合が発生したことにより発生したとあり、地獄の連休明けとなったようですね👹
またこれとは別に、全銀ネットのシステム障害とは関係なくゆうちょ銀行でもネットバンキングで大規模なシステム障害が発生してるようです(ﾟДﾟ≡ﾟдﾟ)ｴｯ!?

一般的に5や10の倍数の日は給料の支給日になってることが多いケースになるので
給与の支給がまきこまれたらそのまま口座に反映されないという悲惨な事態になります
そもそも1回目の振り込みが処理されないまま未処理なので、取り消しもできないし、さらに
2回目の振り込みをやっても未処理になるだけですΣ(ﾟдﾟ;)

もし企業側が給与振り込みを2回やったら解消後に2回分振り込まれてしまうって事φ(．． )
（そもしそうなると給与を振り込まれた側が2回目の支給分を返すハメになります）
まあさすがに企業側もそんなバカな操作はしないでしょうけど、なくはないでしょ

昼間の時間を除いている「モアタイム」の振り込みは影響を受けてないようですが、
給与振り込みは一般的に午前8時半〜午後3時半までの「コアタイム」に行ってるので、10日に給与振り込みのある企業では間違いなく被害が発生してるってこと
振り込みを受ける側ではカードなんかの引き落としを設定していたら、最悪の場合は残高が足らないので引き落としできませんでしたとなる可能性もあります。
場合によっては個人の与信に影響するだけに痛い話になるかもしれません(´･ω･｀)
（携帯電話なんかの引き落としができないと与信ランク下げられる可能性あるでしょ）
もしそうなれば、「遅延してすみません」では済まない話になってしまいますね･･･Σ(ﾟдﾟ;)

今回は10/10に大暴落が来なかったんでその意味では影響は少なくて済みましたが、
追証が発生とか、信用取引でなにかの不足金が発生した投資家には痛い事態ですねΣ(ﾟдﾟ;)
期限が迫ってきて慌てて振り込みしたら振り込みが反映されないという事態になるので、結果的に入金反映が間に合わなかったとなればポジション強制決済になるでしょ

こういうのはルールが厳しいんで、銀行のせいで入金できなかったから許してもらえるといったこといにはならないので場合によっては厳しい状況もあります。
全銀システムの障害のせいで、振込入金が間に合わなかったせいでポジション強制決済になったら、被害者は全銀システムや銀行相手に損害賠償請求になります。
被害者になる投資家も、加害者の銀行や全銀ネットにも頭の痛い事態になりそうです

もちろん影響範囲以外の銀行から振り込めば回避できますが、そもそも影響のない銀行にどうやって資金振り込んで移動させるのかという面倒くさい部分もあります。
三菱UＦＪ銀行のATMで資金引き出して、みずほ銀行のATMに入金するとかになるでしょ

追証が発生して三菱UFJ銀行から急いで300万円振り込んで、もしこれがシステム障害に巻き込まれてしまったら、他のみずほ銀行から振り込めばいいって話ですが
そもそもメイン銀行が三菱UFJ銀行だったら、一般的には他の銀行口座にはあまり多くの口座残高を残していないという事態も考えられます(´･ω･｀)

当初の300万円は未処理のままなら組戻しもできないので、これとは別に新たに300万円を他の銀行から必死になって資金を集めないといけなくなくなるので
（1回目の300万が戻ってこないと、2回目の300万円を別途準備する必要性が生じる）
人によってはいきなり600万円の現金を即日用意しなければならない事態になります
もし運が悪く2回目の入金が埼玉りそな銀行だったら、3回目の300万円を準備しなければいけないなんて事態になる人ももしかしたらいるかもしれません。まさに地獄👹👹

2022年1月17日 15:25  日本経済新聞

2022年1月11日 9:51　日本経済新聞

2022年1月11日 16:17　Bloomberg

東洋経済の言ってたことそのまんまやん('ε'*) pic.twitter.com/yrbjWTHq9F

— 遊撃部長F/S&RWAs (@fstora) November 26, 2021

みずほ銀行で12日ぶり昨年来10回目のシステム障害、今度は法人向けネットバンキングがログインできなくなり他の金融機関の利用をお勧めするほどの不具合
みずほ銀行が新社長の就任祝いと門出を祝ってシステム障害を起こしたようです
ここまで律儀に、節目節目でお祝いを欠かさないみずほ銀行はほんと素晴らしい
きっと新任の木原社長が実際に就任したらどでかい花火を打ち上げてくれそうですね。

一般的に銀行では出世競争が激しく、茶坊主の人脈がけっこう重要だったりします。
逆にシステムについての専門知識なんてまったく意味をなしません。
しかし残念ながら現代の銀行は存在自体がシステムの塊でシステム業者みたいなものです。

にもかかわらずシステムに関するまともな知識を持たない人材が経営陣に就き
さらにはシステムの知識はまったくない人材がCIOやCTOなんて役職に就いています。
一般的な企業ではCIOやCTOはシステムに精通した優秀な人材が役職に就くものですが
なぜか銀行ではシステムの「シ」の字も知らない人物がCIOやCTOに就任できたりします。
「あいつは俺の子飼いの部下だからCIOに引き上げてやろう」とかそんな感じ。
これはもう頭がおかしいというか、気が狂ってるというか、悪夢そのものでしょう

ここに書いてあることがすべて事実であるかは実際には不明ですが
システムに関してど素人の無能のアホがCIOに就ていたのはおそらく事実でしょう
そして出世したいがためにコストダウンに成功したという実績を手に入れようとして
システム人員をガリガリ削ってシステムの運用部門が人材不足に陥ったのか
あるいは、人材不足すぎて業務の運用や引き継ぎに支障が発生してる可能性が高いです
はた目から見ても、明らかにシステムの運用の蓄積ができてないのをすごく感じます。

残念ながら今のままではいくら社長の首を挿げ替えても何も変わらないと思います。
当たり前のことですが、みずほ銀行はシステム運用部が最重要部署であると正しく認識し、
優秀な人材をCIOやCTOに据えてシステム部の人員強化をしないとどうにもなりません

ただし、今のみずほ銀行は非常に追い詰められていて後がありません(´･ω･｀)
みずほ銀行は金融庁から業務改善命令を受けてシステムの改善計画を出さねばなりません。
その期限が1/17なのに、その期限までにすでに2回もシステム障害を起こしてるからです。
業務改善命令を受けてから改善計画を提出するまでのその短い期間内に
2回もシステム障害を起こすなんて、日本の金融史に残るほどの大記録ですよねΣ(ﾟдﾟ;)

現在のところみずほ銀行は、もはや自社のシステムの運用をグリップすらできていません。
とにかくシステム部の運用要員と増やして手当しないことにはどうにもならないでそ。
ただそれでもリカバリーは早くなるかもしれませんが、未然に防ぐことはやはり困難です。

今のペースで2週間に1回システム障害を起こしていたら1ヶ月で2回、半年で12回です。
もしこんな前代未聞のペースでトラブル起こしていたら再処分も免れることはできず
新任のみずほフィナンシャルHD社長の木原社長の首も半年後に飛びかねません
最悪の場合、2022年に社長の首が3回飛ぶということすらありえるでしょう(´･ω･｀)

みずほFHO（8411） 1,600.5円　＋11.5円 （＋0.72％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8411
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8411.T/chart

2021年12月31日 11:22　日本経済新聞

みずほ銀行は31日、ATMやインターネットバンキングで振り込みが一時できなくなった30日午後のトラブルで、約300件について当日中に処理できなかったと発表した。影響を受けた顧客には個別に連絡し、31日付で入金処理を終えた。みずほが顧客に影響が出る障害を公表するのは2021年を通して9度目。30日は午後3時半ごろから約1時間、他行宛ての振り込みが利用できなくなった。原因は夜間や休日の入金処理に関わるシステムの設定ミスだったと説明している。1時間で計2700件の振り込みを受け付けたが、その一部で当日中に処理が終わらなかった。

東洋経済の言ってたことそのまんまやん('ε'*) pic.twitter.com/yrbjWTHq9F

— 遊撃部長F/S&RWAs (@fstora) November 26, 2021

金融機関の仕事納めの12/30にも今年最後のシステムトラブルを起こすみずほ銀行くんスゴい。

— びばのん/馬鹿家元 (@vivanon_iemoto) December 30, 2021

本来一般企業ではCIO（最高情報責任者）ってシステム部門の人材が就任するけど
銀行は今でも選抜昇進方式をずっと採用して幹部育成をやっているから
結果的に「システムのこと何も知らない経営幹部」が入れ代わり立ち代わり
CIOに就任するから「システム統括者がズブの素人」ってことになるんですよね

過去にも何回か書いたけど銀行って今でも茶坊主出世制度を採用してるから
システムに詳しくなくても、まったく何も理解してなくてもCIOになれるんですよね。
金融機関にとって「システム」は最も重要であるのにそれを理解してないんです
実はみずほ銀行のトラブルの根本的な問題は人事制度にあると思います

みずほ銀行に限らず銀行は今でも同じような昇進制度を採用してるはずです。
（もちろん危機感を持ってCIOはシステム部門から選ぶと決めてる銀行もあるだろうけど）
多かれ少なかれ、これはみずほ銀行だけでなく銀行に共通した問題ですが、
みずほ銀行では特にシステムを軽視した人事制度が今でも残ってるってことでしょう。
そして、人事制度を変えない限りみずほ銀行は何も変わらないと思います(´･ω･｀)

今回のトラブルの内容もけっこう酷いというか、低レベルなミスですよね。
年末年始やＧＷは、通常ではない特別な操作や対応が必要ってのはよくある話です
だからこそきちんとマニュアルを整備して、業務の引継ぎも厳重に行って
なにより複数人で相互チェックを行いながらイレギュラー対応をするんですけど
みずほ銀行では「1人が手作業でやってた」からミスしたんでしょうΣ(ﾟдﾟ;)








あれだけ金融庁にシステムリスクを軽視してるだの現場を軽視した実態だの
ボロクソに怒られて叩かれまくったのに何も反省したないってことですよね
金融庁に怒られた理由や原因を全く理解できてないってのはかなりヤバいでしょ。
もはやここまでくると金融庁の担当者すら開いた口がふさがらない状態でそ。

みずほ銀行の行員は「怒られた理由を理解できてない？」んですかね(´･ω･｀)
これが続くと真剣にマズイ事態になると思いますけどね･･･。

そしてなにより前回8回目のシステムトラブルの改善計画の提出期限が1/17なのに
改善計画提出前に9回目のトラブルを起こしたのはヤバいです済まないでしょう。
そろそろ改善計画ではない本格的な処分を金融庁が下すかもしれませんね

https://twitter.com/taisho__/status/1464245872112254977

2021年03月19日 16時16分 ITmedia

これまで40年間も高い接続手数体系を維持していた全銀システムにメスが入って
2021年10月1日から銀行間の振込手数料の値下げが開始されますφ(．． )
今回の値下げは公正取引委員会が介入して起きた規制緩和みたいなもんですね

全銀システムへの接続手数料は10月1日から62円に見直されるようなので
各銀行間の振込手数料もこの62円より少し高い価格が下限になりそうですね
GMOあおぞらネット銀行は振込手数料を86円、住信SBIネット銀行は88円に値下げ
今のところ国内ではこの2行がトップクラスの安値まで大幅に引き下げしたので
両行の手数料の鞘による収入は24〜26円っていうことになりますφ(．． )

現在でもメガバン利用して振込したというだけで300〜400円も手数料がかかります
前からたかがこの程度で400円ってふざけんなよとずっと思っていたので(ﾟ皿ﾟﾒ)
今回の振込手数料の大幅な引き上げはなにかと良い材料だなと思います
個人的にはとりあえず100円以下だったら十分満足かなって感じですおね

ちなみに銀行からネット証券にお金を振り込むと手数料が0円だったりしますが
あれは銀行が手数料を無料にしてるのではなく、証券会社が自己負担してるだけなので
今回の振込手数料の値下げとはまったく関係はありませんφ(．． )

ちなみにPayPay(旧ジャパンネット銀行)は振込手数料を145円と少ししか下げていません。
特に楽天銀行なんて3万円以下は手数料150円、3万円以上は229円なので
ぶっちゃけメガバンクと同じくらいの振込手数料なので非常に割高に感じます
もはや利用価値がまったくなくなったなというのが個人的な実感ですよね(ﾟдﾟ)､ﾍﾟｯ
せめて100円くらいまで値下げしてくれないと絶対使う気になれないですね

GMOインターネット（9449） 2,949円　−39円 （−1.31％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=9449
https://finance.yahoo.co.jp/quote/9449.T/chart

SBIホールディングス（8473） 2,715円　−63円 （2.27％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8473
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8473.T/chart

2021年07月20日 12時40分　ITmedia

銀行間の資金決済を担う全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）が10月1日から銀行間送金手数料を引き下げるのに対応した。銀行間の振り込みは、全銀ネットに接続して行い、各銀行は全銀ネット手数料に上乗せする形で手数料を決めている。これに伴い、各銀行は振込手数料の引き下げを予定している。それぞれネットバンキングを使った他行宛て3万円以上の振り込みでは、三菱UFJ銀行が220円（110円値下げ）、三井住友銀行が330円（110円値下げ）、みずほ銀行が320円（120円値下げ）を予定している。



全銀システムがシステム利用料を半額以下に値下げしたことを受けて
ようやく銀行間の振込手数料が大幅に引き下げられる方針が決まったようですね
一方、これまでいかに全銀システムが舐めてたことをやってたのかも暴露されました
この記事を読んでみると、全銀システムがとんでもない暴利を貪ってたようです

最初にGMOあおぞらネット銀行が振込手数料を一律145円に値下げを発表して
今回さらにそれより安い120円の振込手数料をソニー銀行が発表したので
おそらくさらに手数料の値下げが加速しそうなふいんきですφ(．． )
住信SBIネット銀行や楽天銀行はまだ手数料の値下げを発表してないので
最終的には100〜120円あたりで各社が着地するんじゃないかなと思いますけど

図を見るとわかりますが、三菱UFJ銀行はメガバンクのわりにかなり積極的で
3万円以下の振込手数料は154円、3万円以上の振込手数料は220円となり
ネット銀行とそう大差ないほどの水準まで思い切って値下げするようですね
それに比べて、3万円以上の振込手数料が320〜330円とかなり高いままの
三井住友銀行とみずほ銀行は舐めてんのかって感じですが(ﾟ皿ﾟﾒ)

最近はメガバンク同士でATMを共有化することでATMの台数を減らして
ATMの稼働費用を抑えるという大きな流れができつつありますφ(．． )
これからネット振込は手数料がどんどん下がっていくんでしょうけど
ATMの運用コストが下がるわけじゃないのでこちらは値上げ圧力があります
今後はみんなスマホからネットですべて決済していく世の中に変わっていくので
最終的には全銀システムがもう少しシステム利用料を値下げすべきですけどね

最近は全銀システムを利用しない銀行間だけの取引もできるようになるらしいので
その効果が出てきたら振込手数料がさらに一段下がる可能性はあるでしょう

2019/10/28 20:30　日本経済新聞

スルガ銀行はもともと業績は足元でもよかったので今回は超好材料だおね(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
金融庁は一貫して「創業家一族との絶縁」をスルガ銀行に迫っていたし
その絶縁ができなかったら本気で金融庁が大きな処分や介入の可能性もあったわけで
創業家一族が完全に株を売り渡して完全撤退したのはものすごく大きいと思う
おそらく金融庁からの無言の圧力もものすごくあったんだろうけど

もとは創業家一族が業績のアップを毎年過度に求め続けたことで
変なノルマや強引な営業や違法行為が当たり前のように横行するようになってたし
取締役会もコンプライアンス部門も創業家一族のいいなりになってしまって
まったく機能しなくなってしまってた部分が癌だったわけですからφ(．． )
組織としては癌の摘出手術に大成功したといってもいいでしょう。

2019/6/7 20:57　日本経済新聞

2018.9.1 05:54 産経biz