楽天銀行
2024年04月15日
JR東日本、「Suica経済圏」再構築 金融サービスに参入
JR東日本が金融サービス、利用で片道運賃4割引も
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC0942Z0Z00C24A4000000/
2024年4月9日 16:17 日本経済新聞
JR東日本は9日、デジタル金融サービス「JRE BANK（JREバンク）」を5月9日に始めると発表した。利用者はインターネットで専用口座を開設すれば、預金や住宅ローンなどのサービスを使える。鉄道や駅ビルの割引特典も用意し、沿線の利用拡大につなげる。
楽天銀行が保有する金融サービス向けのインフラを使い、JR東の金融子会社であるビューカード（東京・品川）が銀行代理業を担う。利用者はスマートフォンのアプリやウェブサイトで専用口座を開設して利用する。当初目標として100万口座の開設を目指す。
金融サービスの利用状況に応じて、JR東管内の片道運賃を4割引きとする。交通系ICサービス「モバイルSuica（スイカ）」の利用者には、普通列車のSuicaグリーン券を無料で提供する。JR東グループのホテルや商業施設の割引券などの特典も設ける。
駅構内に設置しているATM「VIEW ALTTE（ビューアルッテ）」を使えば、銀行口座から現金を引き出す際の手数料を無制限で無料とする。JCBと連携し、即時決済できる専用のブランドデビット機能付きキャッシュカードも発行する。
JR東日本、「Suica経済圏」再構築 金融サービスに参入
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC103EL0Q4A410C2000000/
2024年4月10日 16:27 日本経済新聞
JR東日本はデジタル金融サービス「JRE BANK（JREバンク）」を5月9日に始める。インターネットで開設できる専用口座を介して預金や住宅ローンなどのサービスを提供し、鉄道や駅ビルの割引特典も設ける。銀行口座を起点に集まるデータを活用し、鉄道や流通、不動産など各事業の相互送客を促す新たな成長戦略を加速する。
JREバンクは、銀行が事業会社に金融システムを提供する「BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）」の手法で展開する。楽天銀行のインフラを使い、JR東傘下のビューカード（東京・品川）が銀行代理業を担う。当初目標として100万口座を開設する。鉄道以外でも、JR東グループが手がけるホテルの宿泊料金を最大20%引きとする特典を設ける。商業施設「ルミネ」で一定額以上の決済をした18〜24歳向けには、JR東グループの共通ポイント「JREポイント」を約1000ポイント還元する。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC0942Z0Z00C24A4000000/
2024年4月9日 16:17 日本経済新聞
JR東日本は9日、デジタル金融サービス「JRE BANK（JREバンク）」を5月9日に始めると発表した。利用者はインターネットで専用口座を開設すれば、預金や住宅ローンなどのサービスを使える。鉄道や駅ビルの割引特典も用意し、沿線の利用拡大につなげる。
楽天銀行が保有する金融サービス向けのインフラを使い、JR東の金融子会社であるビューカード（東京・品川）が銀行代理業を担う。利用者はスマートフォンのアプリやウェブサイトで専用口座を開設して利用する。当初目標として100万口座の開設を目指す。
金融サービスの利用状況に応じて、JR東管内の片道運賃を4割引きとする。交通系ICサービス「モバイルSuica（スイカ）」の利用者には、普通列車のSuicaグリーン券を無料で提供する。JR東グループのホテルや商業施設の割引券などの特典も設ける。
駅構内に設置しているATM「VIEW ALTTE（ビューアルッテ）」を使えば、銀行口座から現金を引き出す際の手数料を無制限で無料とする。JCBと連携し、即時決済できる専用のブランドデビット機能付きキャッシュカードも発行する。
JR東日本、「Suica経済圏」再構築 金融サービスに参入
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC103EL0Q4A410C2000000/
2024年4月10日 16:27 日本経済新聞
JR東日本はデジタル金融サービス「JRE BANK（JREバンク）」を5月9日に始める。インターネットで開設できる専用口座を介して預金や住宅ローンなどのサービスを提供し、鉄道や駅ビルの割引特典も設ける。銀行口座を起点に集まるデータを活用し、鉄道や流通、不動産など各事業の相互送客を促す新たな成長戦略を加速する。
JREバンクは、銀行が事業会社に金融システムを提供する「BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）」の手法で展開する。楽天銀行のインフラを使い、JR東傘下のビューカード（東京・品川）が銀行代理業を担う。当初目標として100万口座を開設する。鉄道以外でも、JR東グループが手がけるホテルの宿泊料金を最大20%引きとする特典を設ける。商業施設「ルミネ」で一定額以上の決済をした18〜24歳向けには、JR東グループの共通ポイント「JREポイント」を約1000ポイント還元する。
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楽天G、金融事業再編で協議開始 楽天証券の上場は中止
楽天G、金融事業再編で協議開始 楽天銀行の上場は維持
2024年4月1日 12:32 日本経済新聞
楽天グループは1日、金融子会社の再編について協議を始めたと発表した。10月をめどに上場している楽天銀行、楽天証券ホールディングス（HD）、楽天カードを一つのグループにまとめる。一体運営により企業価値を高め、各社の連携を強化することでサービスの向上を目指す。金融事業は、楽天Gが2020年に本格参入した携帯事業への投資を支えてきた。直近では携帯事業の赤字額が縮小し、設備投資も抑えられる見通しとなったことから、金融事業の成長に向けた資金の確保を進める。再編ではすでに東証プライムの楽天銀行の上場は維持する。検討していた楽天証券ホールディングスの上場はとりやめる方向。
SBI証券が株式売買の手数料を無料にするなど、競争は激しさを増している。楽天Gの金融子会社は強みである楽天経済圏との連携を進めながら、改めて金融事業の強化を急ぐ。
楽天、金融事業再編へ 銀行･証券･カード一体に
2024年4月1日 0:00 日本経済新聞
楽天グループは金融子会社を再編する方針を固めた。10月をめどに上場中の楽天銀行を含め、カードや証券を一つのグループにまとめる。
再編手法は今後詰める。現在は楽天銀行を軸とした複数案を検討している。例えば銀行傘下に他の金融子会社を置く形などを探っているとみられる。カードや証券を子会社にすれば銀行の企業価値が高まり、外部から資金を得やすくなるとみているようだ。
再編した会社の株式を売り出せば、グループ本体の資金調達にもつながる。楽天Gは2025年にも個人向け社債を含む4700億円の償還が控え、資金調達が課題となっている。
楽天証券HD傘下の楽天証券にはみずほフィナンシャルグループ傘下のみずほ証券が49%出資している。楽天Gは再編後の出資の形についてもみずほ側と協議する見通し。
23年12月期のフィンテックの売上高にあたる売上収益は7251億円（前年比11.2%増）と、全体の3割強を占める。事業別の損益でもフィンテックは1229億円の黒字で、ネットサービスの768億円を上回る稼ぎ頭だ。両事業で携帯（3375億円の赤字）を補ってきた。
今回の記事は、楽天グループ傘下の金融事業を再編するという内容のようです(´･ω･｀)
ちょっと前までは楽天カードとか楽天銀行とか楽天証券は個別に独立した感じでしたが、
これらを金融事業グループをもっとまとめて行くみたいなことが書いてあります
ちなみに日経の記事を読むと楽天証券の上場を中止予定とはっきり書てありますね
まあ楽天証券が上場中止になるであろう可能性は95％くらいあるだろうと予想してたので、昨年12月1日のBlogでもその理由をはっきり書いてたわけですが
以外とあっさり予想していた通り楽天証券上場中止という結果となったようですφ(．． )
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-12-01.html
以前楽天グループが開示していた金融事業再編の図では
楽天カード、楽天銀行、楽天証券はそれぞれもっと独立した構成になっていますが
おそらく楽天銀行の傘下に楽天証券グループや楽天インシュランス（楽天保険とか）を
置くような組織構造にしていくってことなんではないでしょうか。たぶんφ(．． )
（下記の図は楽天銀行の上場場前後に楽天グループが開示していた図です）
.
2023年08月10日
楽天グループ1,399億円の赤字 社債返還のために楽天カード上場も？
日経新聞の記事には楽天銀行の傘下に楽天証券や楽天カードを置くだろうとか書いてますが、さすがに楽天銀行の傘下に楽天カードがを置くことはないでそう
なぜなら、楽天カードは業績的にも楽天銀行よりはるかに規模がでかくて稼いでいるので
楽天銀行の傘下に楽天カードがおさまるのはかなりおかしなことになるからですΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
（ただ楽天銀行の傘下に楽天証券グループや楽天保険系が置かれるのはありそうです）
楽天カード 2023年1月〜12月決算
https://www.rakuten-card.co.jp/corporate/ir/securities_info/
売上収益 4,063億円5,000万円
税前利益 692億0,400万円
当期利益 485億2,100万円
楽天銀行 第3四半期（2023年4月〜12月）累計決算【実績】
https://kabutan.jp/stock/news?code=5838&b=k202402130305
営業収益 1,010億7,600万円
経常利益 352億3,600万円
最終利益 250億7,700万円
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：5,583億円
楽天グループ再編のニュースを受けて楽天銀行の株がまたまた上がったようです
個人的には押し目で買い増したいので短期的に上がっても嬉しくもなんともないのですが
具体的に何がどうとか発表されたわけでもないですが、株価的には好感されたようです。
ただ「再編した会社の株式を売り出し」とか書いてあって株券印刷の匂いがするので
そんなに喜んでしまっていいものかとやや気になる点があるのも事実です(´･ω･｀)
2024年01月26日
みずほ、幻の楽天証券子会社化 寸止め出資ににじむ配慮
2023年12月01日
楽天証券は再上場を延期。今後再上場の可能性はあるか？
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楽天証券、上場を延期 みずほが870億円追加出資
2023年09月29日
楽天証券の業績と上場後について考えてみるφ(･ω･｀)
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三木谷「楽天証券はオレの財布！せや上場もして集金したろ」
2024年02月23日
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
ソニーが金融事業｢分離･再上場｣に秘めた思惑 完全子会社から3年足らずで｢手のひら返し｣
2023/06/16 5:40 東洋経済
スピンオフ・再上場へ向けた準備は着々と進んでいる。
まず、6月23日にソニーFGと傘下の3社で社長交代を実施。ソニーFGとソニーフィナンシャルベンチャーズの社長には元金融庁長官の遠藤俊英氏が就くほか、ソニー生命とソニー損保の社長も交代する。金融庁の長官経験者が金融機関の社長になるという異例の人事に、金融業界からは「とんでもない天下り人事だ」（メガバンク関係者）といぶかしむ声が絶えない。
再上場に向けた審査では証券会社や取引所、金融庁など関係各所との調整が必要になる。許認可が必要となるさまざまな局面で、元金融庁長官という”錦の御旗”は効果絶大だろう。
この10年間でソニーの業績は急回復を遂げ、時価総額は17兆円に達した。どん底だった2013年の株価から10倍以上へ拡大し、まさに様変わりといえる。さらなる成長を目指すために金融事業をスピンオフし、ソニー本体と別会社としての道を歩むことになる。
ソニーＧ、金融子会社の上場に向け準備を開始
2024年2月14日 ロイター
ソニーグループは１４日、金融事業を展開する完全子会社、ソニーフィナンシャルグループ（ＳＦＧＩ）の上場に向けて具体的な準備を開始すると発表した。１３日付で産業競争力強化法に基づく事業再編計画の認定を受けた。計画ではパーシャル・スピンオフにより、保有するＳＦＧＩ株の８０％超を現物配当でソニーＧの株主に分配し、実行後の保有比率を２０％未満とする。２０２５年５月にスピンオフ実行について取締役会で決議し、同年１０月に実行、ＳＦＧＩ株の上場を見込む。
資産100億円超のスゴ腕個人 中小型株受難の相場を予想
2023年12月22日 4:00 日本経済新聞
五月（ごがつ）のハンドルネームでも知られる著名個人投資家の片山晃さん。60万円の元手で株式投資を始め、2017年には資産170億円を達成した。稀代のカリスマ投資家に、24年の日本株相場の見通しを語ってもらった。
注目の個別株は？
注目の個別株は？
個別企業では、住信SBIネット銀行に注目しています。23年4〜9月期の業績は堅調。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の収益増などが寄与しました。同社は日銀によるゼロ金利解除で政策金利が0.25%になれば、「一定の仮定の下、EPSは30%上昇」と試算しており、金利の上昇が業績にプラスに働きます。
楽天銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-240213.pdf
経常収益 1,010億7,600万円（＋13.3％）
経常利益 352億3,600万円（＋23.4％）
最終利益 250億7,700万円（＋23.2％）
預かり残高 10兆3,197億円（＋8.0％）
累計口座数 1,470万0,000口座（＋2.3％）
預かり増加金額 ＋7,697億円
口座増加数 ＋330,000口座
一口座あたりの預かり残高 70万2,024円
従業員数 不明
住信SBIネット銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2384114/00.pdf経常収益 853億1,900万円（＋19.9％）
経常利益 250億9,700万円（＋15.1％）
最終利益 182億5,400万円（＋25.5％）
預かり残高 8兆6,390億円（＋6.7％）
累計口座数 688万0,000口座（＋4.7％）
預かり増加金額 ＋5,850億円
口座増加数 ＋31万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 125万5,668円
従業員数 不明
ソニー銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://sonybank.net/pdf/SB_FY2023_3Q.pdf経常収益 768億0,700万円（＋39.6％）
経常利益 183億9,700万円（＋ 9.8％）
最終利益 122億1,300万円（＋ 8.4％）
預かり残高 4兆1,871億円 4兆0,171億円（＋4.2％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋1,700億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 不明
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/financial_statements_fy2023_q2.pdfじぶん銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20240202.pdf
経常収益 581億2,400万円（＋25.1％）
経常利益 130億6,000万円（＋166.7％）
最終利益 89億4,600万円（＋162.1％）
預かり残高 3兆2,383億円（＋6.2％） 2383
2383累計口座数 574万4,000口座（＋5.3％）
預かり増加金額 ＋1,918億円
口座増加数 ＋29万3,000口座
一口座あたりの預かり残高 56万3,777円
従業員数 不明
大和ネクスト銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
経常収益 656億0,600万円（＋42.4％）
経常利益 83億0,600万円（＋109.4％）
最終利益 58億1,000万円（＋111.7％）
預かり残高 4兆5,274億円（＋1.4％）
累計口座数 176万3,000口座（＋1.3％）
預かり増加金額 ＋654億円
口座増加数 ＋3万3,000口座
一口座あたりの預かり残高 256万4,367円
従業員数 98名（−4人）
PayPay銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024-quarter3.pdf
経常収益 443億4,700万円（＋20.3％）
経常利益 74億7,400万円（＋45.4％）
最終利益 50億6,800万円（＋43.0％）
預かり残高 1兆7,965億円（＋6.0％）
累計口座数 737万0,000口座（＋2.8％）
預かり増加金額 ＋1,032億円
口座増加数 ＋21万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 23万7,014円
従業員数 676名（＋100人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2023月3末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。ネット銀行の第3四半期決算が出そろったので各ネット銀行の業績比較をまとめました
あらためて見ると各ネット銀行が高い業績の伸びを示していることがわかります。
じぶん銀行やPayPay銀行はそもそも去年の業績が他と比べてあまり良くなかったという
原因もありますが、それでも非常に高い伸び
を示しているのがわかりますφ(．． )基本的には資金運用のみで稼いでる大和ネクスト銀行も徐々に金利が上がってきている影響なのか、こ直近2年くらいは売上高、利益ともに大きく伸びてます
今回の決算で従業員数の増減が確認できたのはPayPay銀行と大和ネクストだけですが
多くのネット銀行はどこも業容の拡大に伴って人員の増加を行っているようです
既存のメガバンクや地銀は業績が伸びてるからといって人員はほとんど増やしてませんが
（むしろ採用はやや抑えつつ退職などによる自然減を待って人員を減らしている）
これに比べるとネット銀行は事業そのものが大きく拡大してる時期って事なんでしょう。
少し前にも書きましたが、住信SBIネット銀行はBaas事業が順調に伸びてるもあるけど
短期金利が上がると業績がものすごく改善する可能性があると開示していますφ(．． )
むろんこの内容を鵜呑みに知るわけではないですが思い当たる節もあるわけです。
このブログでネット銀行の決算比較を古くから読んで知ってる人は気が付いてるでしょうが
もともとネット銀行で1番決算がいいのでは楽天銀行ではなく住信SBIネット銀行でした
ただし、住信SBIネット銀行は資金運用で収益を稼ぐビジネス寄りであったため(´･ω･｀)
日銀がマイナス金利を導入した直後から収益の鞘が一気に縮まって収益も利益もダウン
たしかその直後から経常利益が25％ぐらい急激に落ち込んでたと記憶しています･･･。
しかし、逆にいえばマイナス金利が撤廃されると資金運用での収益性が大幅に改善して
来期の住信SBIネット銀行の業績予測が大幅に引き上げられる可能性があるってことです。
日銀は3月〜5月頃にマイナス金利の撤廃をするだろうと予測されていますがφ(．． )
その結果によっては住信SBIネット銀行の業績がブレイクする可能性があるってこと
（まあこれと同じ内容に着目して住信SBIネット銀行を買ってるのが四月さんですね）
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB203NQ0Q3A221C2000000/
楽天銀行（5838） 2,854円 ＋167円 （＋6.22％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：4,980億円
週末に期待していた通り楽天銀行の株価がかなり大きく跳ね上がりました(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
2,100円以下で仕込んでる株式はもったいないのでさっぱり売る気はありませんが、
2,200〜2,300円で少し高めに購入した持ち分については2,750円以上でさらに残りも売却
楽天銀行は上がると大体待っとくと下げてくるんでまた押し目ポイントで待ちます。
住信SBIネット銀行（7163） 1,893円 ＋35円 （＋1.95％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,855億円
短期的に急激に株価が上がったことで1,400円台で仕込んでるアホールド分は残すとして
昨年12月〜1月に買い足してきた株数については一旦はどんどん利益確定してます
上場来高値を更新してはいますが足元での過熱感も高いので順次売却を優先です。
ただマイナス金利解除後の事態を踏まえて、下げれば速やかに買い直しの予定ですぬ
今期の2023年12月末までの業績の経常利益で比較すると楽天銀行は住信SBIネット銀行より1.4倍ほど多いといった所ですが、時価総額では1.74倍もの差があります。
つまり実際の利益よりも楽天銀行の方がかなり割高ともいえるし、言い方を変えれば住信SBIネット銀行がかなり割安感が強いまま放置されてると思います
そもそも業績で純粋に比較したら住信SBIネット銀行の妥当な時価総額は3,557億円なので
株価でいえば2,358円となり、現在の株価は相対的にかなり割安感があるってことでそ
まあ個人的な期待値も込めての時価総額を算出したといわれたらそれまでですが、
もし日銀がマイナス金利を撤廃して住信SBIネット銀行の業績が大きく伸びたとしたら
おそらく両社の時価総額の相対関係が大幅に改善されて住信SBIネット銀行が再評価され、
株価が2,200〜2,400円あたりにまでもう一歩大きくブレイクしうると考えています
まあ一本調子で上がるかって言われたら一度はやや調整を交えるかなとは思いますが、
うまく行けば5月〜6月に株価が大きく再評価され直すんではないかと期待しています
2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増
2023年12月10日
ネット銀行 2024年3月期2Q（2023年4月〜2023年9月） 第2四半期業績比較
2023年10月13日
ネット銀行 2024年3月期1Q（2023年4月〜2023年6月） 第1四半期業績比較
2023年06月23日
ネット銀行 2023年3月期4Q（2022年4月〜2023年3月） 通期業績比較
2023年02月26日
ネット銀行 2023年3月期3Q（2022年4月〜2022年12月） 第3四半期業績比較
2024年02月22日
楽天銀が続急騰、24年3月期業績予想の上方修正
楽天銀行一時13%高 顧客増、今期上方修正を好感
2024年2月14日 20:30 日本経済新聞
楽天銀行の株価が堅調だ。14日の東京株式市場で一時前日比291円（13%）高の2601円をつけた。約2カ月ぶりの高値となる。資金運用収益を拡大させており、13日に2024年3月期通期の業績予想を上方修正したことが好感されている。終値は228円（10%）高の2538円。13日に発表した24年3月期通期見通しは連結経常収益が前期比13%増の1361億円、純利益が21%増の334億円と、いずれも従来予想から引き上げた。預金口座数が11日時点で1500万を超えるなど顧客数を順調に伸ばしており、23年4〜12月期の純利益は前年同期比23%増の250億円だった。
みずほ証券の松野真央樹シニアアナリストは13日付のリポートで「事業規模拡大で経営効率が向上するなかで金利収益の想定を引き上げており、中長期目標の達成確度が高まった」と評価した。楽天銀行は27年3月期の経常利益を約700億円とする目標を掲げる。投資判断は「買い」、目標株価は2950円とした。
住信ＳＢＩ銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し４〜１２月期最終益２５％増
2024年01月30日10時18分 Kabutan
住信ＳＢＩネット銀行<7163>が大幅続伸している。２９日の取引終了後に発表した２４年３月期第３四半期累計（４〜１２月）の連結決算は、経常収益が前年同期比１９．９％増の８５３億１９００万円、最終利益が同２５．５％増の１８２億５４００万円となった。直近３カ月でも経常収益が約２６％増、最終利益が約２０％増と好調を維持。トップラインとボトムラインがともに２割増となっており、業況を評価した買いを集めたようだ。住宅ローン実行額が増加するなか、４〜１２月期は資金利益と役務取引等利益がともに伸長した。
楽天銀が株主優待導入、定期預金・融資利用でキャッシュバック
2024年2月22日午後 5:38 ロイター
２２日、株主優待制度を導入すると発表した。２０２４年３月末時点で１００株以上を保有する株主を対象とし、優待期間内に一定の条件を満たして定期預金や住宅ローンを利用した場合にキャッシュバックなどを行う。楽天銀では、株主優待制度を継続的に実施していく予定としている。
2/13の引け後に発表された決算で楽天銀行が従来の予想から通期の業績予測を引き上げ
翌朝から楽天銀行の株価が大きく急騰して
おり一時は2,600円まで到達しました（´∀｀*)昨年2023年12月に親会社の楽天グループが楽天銀行の持ち株を売却したことで
あっという間に株価が下がってクリスマス前には2,000円割れも味わいましたが(´･ω･｀)
逆にいえば将来性が超有望で業績の伸び率が高い株をさらに買い増すチャンスだったので
目をつぶって2,060〜2,000円で泣きながら買いまくった日々がまるで嘘のようです
楽天銀行の業績や株価をちゃんとチェックしてる人はおそらく気が付いてますが、
どういうわけか楽天銀行は序盤（毎年4月〜9月）の決算の伸びはそれほどでもなく
後半（10月〜3月）の四半期で業績を大きく伸ばしてくるという特徴があります
当然そのことは知ってたので、目先の値下がりを耐えながら将来の業績の伸びに期待して買いまくったことがここにきて大きな利益をもたらしました
これは何度も書いてますが、ネット銀行は2020年3月以降に拡大した新型コロナの影響を受けて、銀行の窓口やATMも利用が衰退した
その反面としてネット振込が増加セブン銀行なんかは急激に悪化している反面、ネットで振り込みをするという行為がようやく一般化し始めたことでネット銀行の利用者が激増しています
このブログでは四半期ごとにネット銀行の業績比較を細かく分析して書いてきたので、
まじめの記事を読んでいた人たちはその点に気が付いておそらく投資しているでそう
何度も何度も書きますが、投資家は10〜20年前からとっくにネットでお金を振り込むなんて当たり前で「今さら何言ってんだ？」って思うでしょうけど、
世の中の人のほとんどはネットではなく銀行窓口やATMなんかを利用してきたので
今まさに世の中の大半を占める人たちがようやくネット振込を始めたということです
この世の中の人の大半を占める層の行動が変化したことでネット銀行が伸びているのです。
2020年4月期からネット銀行の口座数や業績が桁違いに伸び始めたのは事実です
これは楽天銀行や住信SBIネット銀行だけでなくPayPay銀行やソニー銀行やじぶん銀行などすべてのネット銀行で大きく業績が伸びており、その高い伸びは現在も続いてます
だからこそネット銀行は今後数年間は高い成長率が見込まれるので「絶対買い
」だとこのブログでも書いてきたし、これからも繰り返し書き続けると思いますφ(．． )
ちなみに楽天銀行の預金残高は2022年7月に8兆円だったのが、2024年1月にはすでに預金残高が10兆円を突破していておそろしく伸び率が高いです
このまま行けば5年すれば20兆円を超えて、10年もしないうちに預かり資産は30〜40兆円にまで達するだろうと予想しています(ﾟДﾟ≡ﾟдﾟ)ｴｯ!?
たしか野村證券の預かり資産が100兆円で三菱UFJ銀行の預かり資産が150兆円とかだったと
記憶してるので現在のこのネット銀行の伸びは極めて異常でありは驚異的です
もちろん伸び率は4〜5年もすればある程度落ちついてきて低下すると思いますが、
少なくとも足元での高い伸び率はまだ4〜5年程度は続くだろうと予測していますφ(．． )
今後も4年間は高い伸び率が続くと期待できるなら、2026年〜2027年くらいまではネット銀行に集中投資するのは悪くないと考えているので、
ソフトバンクを売却した資金を国内株でいえば楽天銀行と住信SBIネット銀行に集中的に投資して今後3年くらいはこれで食っていこうと考えています(´･ω･｀)
楽天銀行（5838） 2,687円 ＋28円 （＋1.05％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
楽天銀行は2/22の引けに金利優遇やキャッシュバックがもらえる株主優待の新設を発表。
その影響もあってか夜間PTSでは株価がカチ上げており週初は離隔チャンスだおね
基本的に2,200円以下は買いゾーンで、2,750円以上は売りゾーンになります。
2,100円以下まで下がったら嫁を質に入れて借金してでも買いまくれゾーンです(´･ω･｀)
2024年3月以降にマイナス金利解除が行われたらさらに業績が伸びやすくなるので
2024年6月までに3,000円くらいまで達していてもおかしくないかな？と妄想しています。
住信SBIネット銀行（7163） 1,830円 ＋35円 （＋1.95％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
住信SBIネット銀行は公社債などのトレーディングで収益を大きく上げてるネット銀行なので
マイナス金利解除のインパクトは楽天銀行なんかよりはるかに大きいと期待できます
3月以降にマイナス金利解除したら業績予測が高めに発表されたり、その後の業績結果が上振れる可能性が考えられるので今後に大きく期待を寄せています
2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増
住信ＳＢＩ銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し４〜１２月期最終益２５％増
2024年01月30日10時18分 Kabutan
住信ＳＢＩネット銀行<7163>が大幅続伸している。２９日の取引終了後に発表した２４年３月期第３四半期累計（４〜１２月）の連結決算は、経常収益が前年同期比１９．９％増の８５３億１９００万円、最終利益が同２５．５％増の１８２億５４００万円となった。直近３カ月でも経常収益が約２６％増、最終利益が約２０％増と好調を維持。トップラインとボトムラインがともに２割増となっており、業況を評価した買いを集めたようだ。住宅ローン実行額が増加するなか、４〜１２月期は資金利益と役務取引等利益がともに伸長した。
一時は地を這うように1,500円割れまで下げまくっていた住信SBIネット銀行ですが
日銀植田総裁が3月以降のマイナス金利撤廃やその後の利上げについて、かなりノリノリの姿勢なんじゃないかという報道を受けて株価が反騰
1月末の決算あるから評価し直されてたぶん上がっていくだろうと期待してたのと（´∀｀*)
3月または4〜5月にはマイナス金利撤廃が実施されて上がるだろうと強く予想してたので
いつものように住信SBIネット銀行と楽天銀行を下げたらひたすら買い下がりです
（精神的にはなんでこんな売られるんだよ！と思った日々もやっぱりありましたが）
でも4〜5年待てばどうせ3倍〜4倍くらいに株価上がるだろうって強く予想してるわけで
とりあえずネット銀行はテクニカルはあまり関係なく下げたらとにかく買うだけ(´･ω･｀)
目先で上げなくてもどうせ長期で持ってりゃ利食いチャンスは巡ってくるわけですから
目先の株価に左右されずとにかく買い増ししていくというそんなスタンスです
三月さんというコテハン名で知られるあの長期保有投資で有名個人投資家も株主ですし、
13〜14億ぐらい突っこんで長期保有でガチ買いしてアホールドしてるわけですから
もちろん長期保有前提の自分も負けないよう買い増ししまくってやろとか思うわけです。
住信SBIネット銀行 大株主情報
https://kabutan.jp/stock/holder?code=7163
住信SBIネット銀行や楽天銀行に限らず、ネット銀行はどこも好調ですね(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
PayPay銀行がやたら今期業績いいのは今まで伸びが低かった分の裏返しでしょうか
まあそもそもの話、PayPay銀行は他のネット銀行より営業利益が少なくて劣っていたので
ちょっと営業利益が伸びるとやたら大きく成長したように見えてしまうという理由もある
そう考えると業績がやたら大きく伸びたというより今までが低すぎただけでしょう
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-12-10.html
住信SBIネット銀行（7163） 1,715円 ＋13円 （＋0.76％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,586億円
2023年後半は住信SBIネット銀行も楽天銀行も株価が低迷した時期がありましたので、
手持ちの所有株数が飛び抜けて増えており、買い増ししまくった銘柄ともいえますφ(．． )
住信SBIネット銀行は1,600円前後と少し高値で買い増してる株もあったりするので、
（理由はちょうど支持線のあったラインで一度買い増しをしてたからです）
平均購入単価が比較的高い分についてはとりあえず1,700〜1,750円で売却済みです
これから短期的に1,800〜1,900円まで急伸して高値を付けてくるようであれば（´∀｀*)
ちょっと買い増ししすぎてるというのもあるので売り指値出しといて売却予定です
ただ3月以降はマイナス金利解除でさらに株価が激しく上がってくる期待値が大きいので
長期アホールド保有分を増やして中〜短期スイングの売却分は減らすかもしれません･･･
楽天銀行（5838） 2,359円 ＋49円 （＋2.12％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：4,116億円
楽天銀行はこちらも2,230円〜1,990円の広範囲で何度も買い増しを敢行してます(´･ω･｀)
そもそも楽天銀行は上場当初から1,800円台なら買い増し、2,000円超えたら利食いするみたいな売買もしてたので長期アホールド分の平均購入単価は1,800円台です
長期アホールド分を売る予定は目先でも年内でもまったくもって予定はありませんが、
2/9に決算発表が出てまた株価が2,700円を超えてくるようなら追加買い増し分は売るかも
ただこちらも3月以降にマイナス金利撤廃が行われるとさらに上げそうな期待があるので
あまりたくさん売りすぎないとか、長期アホールド分を多めにしようとか考え中です
（マイナス金利撤廃が5月以降とかなら素直に一度利食いが正しいんでしょうけど･･･）
一時は地を這うように1,500円割れまで下げまくっていた住信SBIネット銀行ですが
日銀植田総裁が3月以降のマイナス金利撤廃やその後の利上げについて、かなりノリノリの姿勢なんじゃないかという報道を受けて株価が反騰
1月末の決算あるから評価し直されてたぶん上がっていくだろうと期待してたのと（´∀｀*)
3月または4〜5月にはマイナス金利撤廃が実施されて上がるだろうと強く予想してたので
いつものように住信SBIネット銀行と楽天銀行を下げたらひたすら買い下がりです
（精神的にはなんでこんな売られるんだよ！と思った日々もやっぱりありましたが）
でも4〜5年待てばどうせ3倍〜4倍くらいに株価上がるだろうって強く予想してるわけで
とりあえずネット銀行はテクニカルはあまり関係なく下げたらとにかく買うだけ(´･ω･｀)
目先で上げなくてもどうせ長期で持ってりゃ利食いチャンスは巡ってくるわけですから
目先の株価に左右されずとにかく買い増ししていくというそんなスタンスです
三月さんというコテハン名で知られるあの長期保有投資で有名個人投資家も株主ですし、
13〜14億ぐらい突っこんで長期保有でガチ買いしてアホールドしてるわけですから
もちろん長期保有前提の自分も負けないよう買い増ししまくってやろとか思うわけです。
住信SBIネット銀行 大株主情報
https://kabutan.jp/stock/holder?code=7163
住信SBIネット銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2384114/00.pdf経常収益 853億1,900万円（＋19.9％）
経常利益 250億9,700万円（＋15.1％）
最終利益 182億5,400万円（＋28.2％）
大和ネクスト銀行 2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/pdf/financial_fy2023_q3.pdf経常収益 656億0,600万円（＋42.4％）
経常利益 83億0,600万円（＋109.4％）
最終利益 58億1,000万円（＋111.7％）
PayPay銀行 2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024-quarter1.pdf
経常収益 443億4,700万円（＋20.3％）
経常利益 74億7,400万円（＋45.4％）
最終利益 50億6,800万円（＋43.0％）
住信SBIネット銀行や楽天銀行に限らず、ネット銀行はどこも好調ですね(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
PayPay銀行がやたら今期業績いいのは今まで伸びが低かった分の裏返しでしょうか
まあそもそもの話、PayPay銀行は他のネット銀行より営業利益が少なくて劣っていたので
ちょっと営業利益が伸びるとやたら大きく成長したように見えてしまうという理由もある
そう考えると業績がやたら大きく伸びたというより今までが低すぎただけでしょう
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-12-10.html
住信SBIネット銀行（7163） 1,715円 ＋13円 （＋0.76％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,586億円
2023年後半は住信SBIネット銀行も楽天銀行も株価が低迷した時期がありましたので、
手持ちの所有株数が飛び抜けて増えており、買い増ししまくった銘柄ともいえますφ(．． )
住信SBIネット銀行は1,600円前後と少し高値で買い増してる株もあったりするので、
（理由はちょうど支持線のあったラインで一度買い増しをしてたからです）
平均購入単価が比較的高い分についてはとりあえず1,700〜1,750円で売却済みです
これから短期的に1,800〜1,900円まで急伸して高値を付けてくるようであれば（´∀｀*)
ちょっと買い増ししすぎてるというのもあるので売り指値出しといて売却予定です
ただ3月以降はマイナス金利解除でさらに株価が激しく上がってくる期待値が大きいので
長期アホールド保有分を増やして中〜短期スイングの売却分は減らすかもしれません･･･
楽天銀行（5838） 2,359円 ＋49円 （＋2.12％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：4,116億円
楽天銀行はこちらも2,230円〜1,990円の広範囲で何度も買い増しを敢行してます(´･ω･｀)
そもそも楽天銀行は上場当初から1,800円台なら買い増し、2,000円超えたら利食いするみたいな売買もしてたので長期アホールド分の平均購入単価は1,800円台です
長期アホールド分を売る予定は目先でも年内でもまったくもって予定はありませんが、
2/9に決算発表が出てまた株価が2,700円を超えてくるようなら追加買い増し分は売るかも
ただこちらも3月以降にマイナス金利撤廃が行われるとさらに上げそうな期待があるので
あまりたくさん売りすぎないとか、長期アホールド分を多めにしようとか考え中です
（マイナス金利撤廃が5月以降とかなら素直に一度利食いが正しいんでしょうけど･･･）
2024年01月24日
1/24 銀行株が逆行高 三菱UFJ5%上昇、マイナス金利解除意識
2023年12月10日
ネット銀行 2024年3月期2Q（2023年4月〜2023年9月） 第2四半期業績比較
2023年12月10日
ネット銀行 2024年3月期2Q（2023年4月〜2023年9月） 第2四半期業績比較
住信SBI銀の純利益28%増、4〜9月 住宅ローン寄与
2023年11月7日 19:04 日本経済新聞
住信SBIネット銀行が7日発表した2023年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比28%増の122億円だった。経常利益は14%増の163億円。住宅ローンの手数料が伸びたほか、銀行機能を他業種に提供するバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の収益が増加した。BaaS事業は提携先が増加したことで手数料収入が増え、経常利益は前年同期比4.8倍となった。円山法昭社長は「BaaS事業の収益は中長期的に（決済手数料など）デジタルバンク事業を超える」と話した。
住宅ローン実行額は前年同期比7%増の7722億円となった。代理店や、「ネオバンク」のブランドで小売りや交通など他業種に提供している銀行サービス経由での申し込みが増えた。
楽天Gが600億円調達 楽天銀行株、売り出し価格2470円
2023年12月7日 19:12 日本経済新聞
楽天グループは7日、傘下の楽天銀行株の売り出し価格が1株2470円に決まったと発表した。11日付で売却し資金調達額は606億円となる。同価格は楽天銀の6日終値（2738円）比で1割安いが、楽天銀株が上昇する前の1週間前と比較するとほぼ同水準だった。調達額について市場では財務を十分に改善させるにはまだ足りないとの声もある。
売り出し価格について楽天Gは「ブックビルディング（需要申告）プロセスを通じ投資家からの目線を集約した形で売却価格を決定している。適切な手続きを経て価格が決定されたと認識している」とコメントした。
楽天銀行の純利益26%増、4〜9月 金利収益増加が寄与
2023年11月7日 18:40 日本経済新聞
楽天銀行が7日発表した2023年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比26%増の160億円だった。融資などの金利収益が19%増加したことが寄与した。経常利益は25%増の225億円。利ざやの大きいカードローンの残高が回復したほか、投資用マンションローンの残高が3月末比15%増えた。
楽天銀行 2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-231107.pdf
経常収益 659億2,100万円（＋12.8％）
経常利益 225億4,500万円（＋25.4％）
最終利益 160億9,700万円（＋25.6％）
預かり残高 9兆5,500億円（＋0.6％）
累計口座数 1,437万0,000口座（＋2.3％）
預かり増加金額 ＋620億円
口座増加数 ＋330,000口座
一口座あたりの預かり残高 66万4,578円
従業員数 910名（＋64人）
住信SBIネット銀行 2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2355066/00.pdf経常収益 539億6,100万円（＋16.9％）
経常利益 163億2,100万円（＋14.0％）
最終利益 122億3,800万円（＋28.2％）
預かり残高 8兆6,390億円（＋0.6％）
累計口座数 657万0,000口座（＋3.4％）
預かり増加金額 ＋563億円
口座増加数 ＋22万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 131万4,916円
従業員数 不明
ソニー銀行 2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）
https://sonybank.net/pdf/SB_FY2023_2Q.pdf経常収益 492億5,300万円（＋44.2％）
経常利益 123億8,100万円（＋23.1％）
最終利益 82億3,200万円（＋20.3％）
預かり残高 4兆0,171億円（＋3.6％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋1,421億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 627名（＋51人）
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/pdf/financial_statements_fy2023_q2.pdfじぶん銀行 2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20231102.pdf
経常収益 376億3,200万円（＋22.0％）
経常利益 78億4,100万円（＋119.5％）
最終利益 54億9,700万円（＋118.3％）
預かり残高 3兆0,465億円（＋2.7％）
累計口座数 545万1,000口座（＋2.7％）
預かり増加金額 ＋820億円
口座増加数 ＋15万1,000口座
一口座あたりの預かり残高 55万8,894円
従業員数 589名（＋102人）
大和ネクスト銀行 2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）
経常収益 439億3,400万円（＋64.2％）
経常利益 61億0,300万円（＋148.9％）
最終利益 42億0,400万円（＋153.3％）
預かり残高 4兆4,620億円（＋2.2％）
累計口座数 174万0,000口座（＋2.8％）
預かり増加金額 ＋963億円
口座増加数 ＋4万8,000口座
一口座あたりの預かり残高 256万4,367円
従業員数 98名（−1人）
PayPay銀行 2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024-quarter1.pdf
経常収益 288億9,000万円（＋20.6％）
経常利益 46億1,700万円（＋46.4％）
最終利益 30億9,800万円（＋43.4％）
預かり残高 1兆6,888億円（＋0.2％）
累計口座数 737万0,000口座（＋2.6％）
預かり増加金額 ＋45億円
口座増加数 ＋19万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 22万9,762円
従業員数 650名（＋91人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2023月3末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。ネット銀行の第2四半期決算が出そろったので各ネット銀行の業績比較をまとめました
最近はネット銀行の上場が増えてきたのでその高い成長力に着目する投資家が増えてます。
でも、一番すごいなと感じるのは業績面ではなく従業員の増え方ですよねφ(．． )
大和ネクスト銀は大和証券の顧客向専用の銀行なんで従業員を増やしていませんが、
その他のネット銀行は少ないとこでも毎年7〜8％従業員が増えてるように思われます
業績があまりよくないのに毎年10％以上従業員を増やしてるPayPay銀行は少しやり過ぎ感ありますが、今年は1年間で14％も従業員増えてますよね
メガバンクは基本的に自然減を狙ってるので基本的には従業員は増えてない状態ですし、
国内の地銀も合併したとこを除いたらこんなハイペースで増えたりは絶対してません
特に新コロが始まってネット銀行のビジネスが広がって、収益が伸び始めた頃から加速度的にネット銀行の従業員が増えてるなと強く感じますΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
親会社の天下りが多いと思われるじぶん銀行なんて1年間で17％も従業員増えてますね
銀行ってだけでなく、他の業界の企業と比べても異常なハイペースで増えてますおね。
ネット銀行各社は新コロ以降において成長力が加速度的に伸びた業種ではありますが、
ある意味において業績が増えていることより従業員が増えてる点を高く評価したいですね
事業を拡大するにはまず従業員の獲得は不可欠なので非常に良い傾向だと思います（´∀｀*)
これから事業拡大が期待できる「BaaS事業」って確かに成長余地は大きいのですが、
提携先が増えると提携会社（クライアント）をサポートする人員や特にエンジニアが非常に多く必要になるんでそういう意味ではけっこう難易度のある事業です
人件費もかかるし人手もかかるけど新規参入希望の会社は多いんで、しっかりコストをかけてでも先行投資しているんであれば高く評価できるでそ
�ゞ睛算�業に精通して安定したサポートを提供できるエンジニアが多く必要になる。
�∈廼瓩録夕衂埖�で優秀なエンジニアを確保すること自体けっこう難易度が高い状況。
すでにネット銀行をメインにして利用してる人からしたらなんでBaaSなんて必要なの
と当然考えるでしょうが、世の中には「俺は信用金庫の口座しか持ってない」とか「私は労働金庫の口座しか持ってない」なんて人は大量にいるんですよねφ(．． )
まして「地銀にしか口座を持ってない」人なんて数千万人どころじゃないくらい居ます。
都心部に住んでるとメガバンクとネット銀行の口座しか必要性が全くないのですが、
地方に行くと基本的には地銀のATMしかなくて、メガバンのATMなんて全くありません。
（最近はセブン銀行ができてコンビニATMで非常に使いやすくなっていますが）
現実的にはセブン銀行やローソン銀行の口座数はまだごくわずかしかないです(´･ω･｀)
自前で数百万の顧客を抱えてる生保や損保、証券、鉄道会社、百貨店やスーパーなどは
「銀行作るのは大変だけど銀行サービスは利用したい」という需要は猛烈にあります
そういった背景を考えるとBaaSを利用したい大手企業はまだごまんと居るわけで、
ネット銀行が進めてるBaaS事業には非常にまだまだ成長性が高いと感じます（´∀｀*)
楽天銀行（5838）2,253円 −88円 （−3.36％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：3,931億円
来期業績予測：経常利益445億円、最終損益315億円
住信SBIネット銀行（7163） 1,507円 ＋27円 （＋1.82％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,272億円
来期業績予測：経常利益340億円、最終損益234億円
2023年10月13日
ネット銀行 2024年3月期1Q（2023年4月〜2023年6月） 第1四半期業績比較
2023年06月23日
ネット銀行 2023年3月期4Q（2022年4月〜2023年3月） 通期業績比較
2023年02月26日
ネット銀行 2023年3月期3Q（2022年4月〜2022年12月） 第3四半期業績比較
2023年12月07日
楽天グループ、楽天銀行株を追加売却 約700億円
楽天グループ、楽天銀行株を追加売却 約700億円
2023年12月6日 16:31 日本経済新聞
楽天グループは6日、子会社の楽天銀行株の一部を売却すると発表した。保有分の約4分の1にあたり、足元の株価を基にすると売却額は約700億円。携帯事業の設備投資で発行した社債を巡り、2024年〜25年に8000億円規模の大量償還を控える。今後も同事業で多額の運転資金が必要だ。この1年で6000億円規模の資本性資金を調達したが、資金繰りはなお綱渡りだ。
2550万株（発行済み株式の約15%）を海外市場で売り出す。6月末時点で約1億1000万株（発行済み株式の63.33%）を持つが、今回の売却で保有比率は約49%に下がり、5割を切る。ただ、楽天銀行は今回の売却後も楽天グループの連結子会社を維持する。
楽天グループは楽天銀行株を100%保有していたが、23年4月の上場に合わせて一部を売り出していた。出資比率を下げてでも資金調達を急ぐのは24年から社債の大量償還が始まることが背景にある。楽天グループは今回の売却目的について「主に社債の早期返済に充当する資金を確保すること」と説明している。
24年が迫るにつれ、資金調達のスピードも速まっている。楽天グループは今年11月には傘下の楽天証券株の約3割をみずほフィナンシャルグループ傘下のみずほ証券に約870億円で追加売却すると発表した。昨年11月の楽天証券株の売却以降、5月の公募増資や今回の楽天銀行株の追加売却など、この1年あまりで累計6000億円の資本性の資金調達にめどをつけた。
楽天グループの携帯事業の収益は徐々に改善傾向にある。販売費・一般管理費などのコストカットを進め、KDDIとの新ローミング（回線乗り入れ）契約を利用した基地局投資の大幅削減も奏功。23年7〜9月期の非金融事業のフリーキャッシュフロー（FCF）は429億円の赤字で、前年同期比1300億円の改善となった。
楽天Gが600億円調達 楽天銀行株、売り出し価格2470円
2023年12月7日 19:12 日本経済新聞
楽天グループは7日、傘下の楽天銀行株の売り出し価格が1株2470円に決まったと発表した。11日付で売却し資金調達額は606億円となる。同価格は楽天銀の6日終値（2738円）比で1割安いが、楽天銀株が上昇する前の1週間前と比較するとほぼ同水準だった。調達額について市場では財務を十分に改善させるにはまだ足りないとの声もある。
楽天銀株は6日までの1週間で9%上昇していた。売り出し価格を1週間前と比べると1%安とほぼ同水準。投資家人気は高かったようだ。
楽天Gによる楽天銀株の保有比率は63%から49%に下がる。楽天銀は連結子会社のまま変わらない。UBS証券の福山健司氏は「楽天銀株の持ち分減少は想定内だった」と語る。7日の楽天銀株は前日比9%安、楽天G株は0.3%安だった。
楽天銀行最高かよwww(*´ω｀*)
— 🍌急騰民(´・ω・`)🍌 (@DekwxZ16HC3qJZl) December 5, 2023
楽天グループが子会社の楽天銀行の持ち株を追加で約15％を売ると発表しましたφ(．． )2,200〜2,300円台で買い増しした楽天銀行残りも離隔したﾆﾗ
— (・v･｀*) なつ☆ていおう (@v10436577) December 6, 2023
この先また下げたらまた買い直すﾆﾗ
親会社の楽天グループは64％弱保有していたので追加で15％を売り出すとなると持ち株比率は50％を少し割り込みますが、これなら十分と考えたんでしょう
ちなみに、楽天銀行の上場時に楽天グループは36％も売り出したのにたったの717億円しか調達できなかったのでぶっちゃけ当初の計画は失敗でした
上場直前になってアメリカの地銀などが連鎖破綻していきなり地合いが悪化したので、
売り出し価格を急遽当初予定の1960円から30％も引き下げて1400円に設定したからです
それを知ってたからこそ上場後に追加で10〜12％売ってくるだろうと書いた訳です(´･ω･｀)
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-04-21.html
想定としてはてっきり51％の株を残すために12％かな〜
って思っていたのですが、実際にはこれより＋3％多めに売り出して約700億円をゲットしたようです
つまり楽天グループは現時点で717億円＋700億円＝1,417億円手に入れた計算になります。
親会社の楽天グループとしてはこれでようやく上場が成功したと胸を撫で下ろしてるでそ
ちなみに楽天グループはついこないだ楽天証券の株を870億円で売却したばかりなので
追加で楽天銀行の株を売ってくるのは年明けの1月かな
って思ってたんですが、予想よりも1ヶ月半くらい早くソッコーで売ってきたので少し驚きましたΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
楽天グループは2024年〜2025年にかけて社債の大量償還が始まるとわかってたので
追加で売ってくることは間違いないと当然予想してたわけですが、思ってたよりも経営陣の判断や行動がスピーディーだなとそこに一番驚きました
もちろんそれは悪い意味ではなく、経営判断が早いという良い意味で驚いたってことです。
多くの人は勘違いしてますが、会社ってのは社債や負債が多いから会社が傾くのではなく、
経営判断が遅すぎることが致命傷になって会社がどんどん傾いていきますφ(．． )
最近でいえばシャープや東芝などの元大手企業がまさにこれに当てはまるといえます
社内でのくだらない政争や揉めごと、意見調整という名のくだらない足の引っ張り合い。
あるいはグダグダと取締役会で半年〜1年もかけて無意味な議論を繰り返す行為。
数年おきにころころ入れ替わる判断力や実行力に思いっきり欠けるリーマン経営者の存在。
しょーもない重箱の隅をつつくだけのくだらない役立たずの取締役連中たち
これらの存在すべてが会社にとって一番の致命的な敗因であり、必ず致命傷になります
ちなみになつさんは楽天証券がSBI証券に対抗して手数料を無料化に踏み切ったことにより、楽天証券の上場が大きく遅れるかもしくは延期になるだろう
っていうブログの記事を11月上旬に下書きを書いてたんですが、その最中に上場を見送ってみずほ証券に持ち株を売って870億円を調達した
というニュースがいきなり日経新聞に掲載されたんで正直びっくりしましたΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
あれだけ時間をかけて楽天証券をホールディングス化させて手間暇をかけてきたのに、
上場に時間がかかると判断するや否や方針を即変更して切り替えてきたからです
そもそも楽天証券の上場を見送って譲渡売却する方針に変更すると決定したにせよ、
交渉相手方のみずほ証券やみずほフィナンシャルグループとの妥結が最前提になるわけで
そこには最低でも1ヶ月くらいかかるかなと思ってたら1週間もかかってなかったからです
過去にもこのブログで何回か同じようなフレーズを書いてますがφ(．． )
本当に強くて生き残れる会社は判断と環境変化への対応がとにかく早いんですよね
今回、今の楽天グループは生き残る条件をしっかり満たしてる強い会社だと確信しました。
（これだけ素早い経営判断と機動力と交渉力があれば必ず楽天グループは生き残るでそ）
おそらく年末〜2024年以降は楽天カードの上場話とか、持ち分を一部売却といった
さらに追加的な資金調達のニュースが出てくるんではないかと予想していますφ(．． )
そのあたりも含めてスピード感があればさらに楽天グループを高く評価できるでしょう
楽天銀行と楽天カードは楽天グループの鍵になる会社なので今後も大いに期待してます
今後もし楽天カードが上場されるということがあれば大いに買いを検討します（´∀｀*)
楽天グループ（4755） 579.6円 −3.6円 （−0.62％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=4755
https://finance.yahoo.co.jp/quote/4755.T/chart
時価総額：1兆1988億円
2023年11月16日
楽天証券、上場を延期 みずほが870億円追加出資
2023年09月29日
楽天証券の業績と上場後について考えてみるφ(･ω･｀)
2023年07月05日
三木谷「楽天証券はオレの財布！せや上場もして集金したろ」
2023年08月10日
楽天グループ1,399億円の赤字 社債返還のために楽天カード上場も？
2023年04月21日
楽天銀行上場、初値1856円 公開価格3割上回る初値
2023年04月20日
楽天銀行、1株1400円でプライム市場上場へ…717億円の資金調達見込む
2023年11月25日
11/24日経平均、一時年初来高値上回る 〜反復トレード編〜
東証大引け 続伸 一時年初来高値上回る、戻り売りで伸び悩み
2023年11月24日 15:34 日本経済新聞
24日の東京株式市場で日経平均株価は続伸し、前営業日比173円70銭（0.52%）高の3万3625円53銭で終えた。祝日前の22日の米株式相場、23日の欧州相場の上昇が支援材料となった。上げ幅は300円を超えて7月3日につけた年初来高値（3万3753円）を上回る場面があったが、上値では戻り待ちの売りが出た。
日経平均は午前に一時366円高の3万3817円まで上昇した。欧米を中心に金利上昇のピークアウト感が強まっており、東エレクなどグロース（成長）株に買いが入った。外国為替相場でこのところ続いた円高・ドル安の流れが一服し、輸出採算の改善期待からトヨタなど自動車株の上昇も目立った。
ただ、買い一巡後は伸び悩んだ。日経平均は今月に入って祝日前の22日までに2592円上昇していた。短期的な過熱感から利益確定目的の売りが出て、後場には上げ幅を縮めた。
三菱重やレゾナック、サイバーが高い。シャープやダイキン、王子HDは下げた。
ウェルスナビ、10月末比5割高 新NISA需要に期待
2023年11月24日 20:48 日本経済新聞
24日の東京株式市場で投資一任サービスのロボットアドバイザー（ロボアド）を手がけるウェルスナビ株が反発し、一時前営業日比5%（84円）高の1683円をつけた。10月末比では5割高と上昇が目立つ。新たな少額投資非課税制度（NISA）の開始を控え、ロボアドの需要拡大に期待が高まっている。
いちよし証券の宇田川克己投資情報部課長は「需要期待に拍車がかかり、値動きの軽さが個人投資家をひき付けている」と指摘する。予想PER（株価収益率）は1654倍に達するなど、足元の株価は過熱気味だ。「バリュエーション（投資尺度）に割高感もあり、短期の急上昇に伴う利食いをこなしながら上値を追っていきそうだ」（松井の窪田氏）との見方も出ていた。
主要77社の営業増益要因、半分が円安4〜9月 8100億円効果 海外の稼ぎ、国内還元カギ
2023年11月25日 2:00 日本経済新聞
円安が企業業績を支えている。主要77社の2023年4〜9月期は前年同期比で約8100億円の押し上げ効果があり、過去最高だった営業利益の増加額の5割を占めた。海外生産が拡大し以前より為替の恩恵は減ったが、引き続き業績をけん引した。今後は稼いだ利益を国内の人的資本や供給網の維持にどこまで還元できるかが焦点だ。
目立つのが自動車や機械、電機など海外売上高比率の高い企業だ。トヨタ自動車は2600億円と上場企業で最も大きく、資材高の影響（3150億円）を軽減した。SUBARUは600億円超で増益額の8割にあたる。コマツや三菱電機、村田製作所でも追い風だ。
最近話題になったのは円安による輸出系企業の業績が大幅に改善したニュースですよね
上の図にもありますけどトヨタなんかは追い風参考で業績を大いに伸ばしました
一方で、2024年からFRBが利下げに踏み切れば今度は円高に流れが変わりますφ(．． )
なつさんもニトリやシャープを最近監視銘柄対象に追加しました。
（JFEは元から監視銘柄に入ってたんで特に変更はないですけど）
ニトリホールディングス（9843） 16,805円 −70円 （−0.41％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=9843
https://finance.yahoo.co.jp/quote/9843.T/chart
ニトリは円高銘柄なんで今後の値動きをしっかり監視していく銘柄ですよね(´･ω･｀)
CPIの低下がニュースに出て円高になったころからチャートの動きが変化してます
ソフトバンクグループ（9984） 6,228円 ＋30円 （＋0.48％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=9984
https://finance.yahoo.co.jp/quote/9984.T/chart
禿バンクは2021年からすでに下げ始めて、2022年はFRBの利上げにより米国の大手グロース株が下げ足を速めた頃にはさらに安値を叩いて現在はまだ復帰途中。
2024年から利下げが始まって米国でグロース株がさらに上がれば、禿バンクの出資先企業も上昇されやすくなり株価8,000〜9,000円を目指してくれそう
ただソフトバンクのいいところは値動きに反復性があって手掛けやすいことです
チャートにライン引いたらわかる通り5,000円を割り込むと底打ちして反発を繰り返します。
こういう反復性の高い銘柄は値動きを予測しやすいのでけっこう簡単に鞘が抜けます
長期あほーるどしてる保有株以外に下げたら買い増し
上げたら短期で利食えばよいだけ特に繰り返し反復する値動きのクセのある銘柄は稼ぎやすいので重宝します(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
現在は5,000円以下には下げないので月足チャートの下値支持線が支えてる5,800円あたりが買い指値ラインになり、7,000円超えたら売り指値ラインって感じです
楽天銀行（5838） 2,588円 −44円 （−1.67％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
上場直後からず〜〜っと反復性の高い値動きをしてたのが楽天銀行ですねφ(．． )
本来は非常に成長性の高い将来性のある銘柄で安い時に買い増ししてただけの話です。
しかし、1,900円を割れたらただただ買い増しするだけでは効率がよくないので
（次回の四半期決算が出るまではそもそも大きく値動きする材料がなかったから）
1,900円以下により多くの指値を出しっぱなしにしてほっといて、
2,000〜2,100円になったら追加で買い増ししすぎた余分な株を離隔しました(´･ω･｀)
そもそも長期で持っとけば上がると強く確信してたんで安心して買い増ししまくってた訳ですが、あまり多すぎるのも如何かと思って多すぎる分はちょくちょく利益確定
値動きの反復性とその再現性、再現頻度が高かったので今年一番稼げました(´∀｀)
（狙ったわけではなく、反復頻度が高く繰り返し発生したので稼ぎやすかっただけです）
現在は四半期決算が出て2,200円を上放っぱなれたので1,900円までは下がりませんが、
2,200〜2,300円で買い指値入れて2,600〜2700円で売り指値を入れて放置しています
2023年11月08日
11/8株式市況 〜ネット銀行の決算と株価を考える〜
住信SBI銀の純利益28%増、4〜9月 住宅ローン寄与
2023年11月7日 19:04 日本経済新聞
住信SBIネット銀行が7日発表した2023年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比28%増の122億円だった。経常利益は14%増の163億円。住宅ローンの手数料が伸びたほか、銀行機能を他業種に提供するバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の収益が増加した。
BaaS事業は提携先が増加したことで手数料収入が増え、経常利益は前年同期比4.8倍となった。円山法昭社長は「BaaS事業の収益は中長期的に（決済手数料など）デジタルバンク事業を超える」と話した。
住宅ローン実行額は前年同期比7%増の7722億円となった。代理店や、「ネオバンク」のブランドで小売りや交通など他業種に提供している銀行サービス経由での申し込みが増えた。
日銀が金融引き締めに動いた場合の利益影響の試算も公表した。短期金利が0.1%上昇すると純利益が20%、0.25%の上昇で45%増えるという。
楽天銀行の純利益26%増、4〜9月 金利収益増加が寄与
2023年11月7日 18:40 日本経済新聞
楽天銀行が7日発表した2023年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比26%増の160億円だった。融資などの金利収益が19%増加したことが寄与した。経常利益は25%増の225億円。利ざやの大きいカードローンの残高が回復したほか、投資用マンションローンの残高が3月末比15%増えた。
住宅ローンの残高は減少した。永井啓之社長は「今後金利が上がって貸し倒れが増える可能性が高いため、実行を絞っている」と話した。
グループの楽天カードの債権を裏付けとした信託受益権も増やした。9月末時点の口座数が3月末比5%増の1437万となり、為替手数料も増加した。貸し倒れに備える与信関係費用は8億7600万円と、前年同期の2.1倍になった。保証をつけないカードローンの残高が増えたことなどが理由としている。
住信SBIネット銀行のBaaS事業が好調
実績やノウハウ、アプリ開発力を生かしさらなる成長を目指す
住信SBIネット銀行のBaaS事業が好調
実績やノウハウ、アプリ開発力を生かしさらなる成長を目指す
2023年11月9日9:00 payment navi
住信SBIネット銀行は、2023年11月7日に2024年3月期 第2四半期決算説明会を開催した。経常利益は前年同期比+14.0％の163億円、純利益は前年同期比+28.2%の122億円、デジタルバンクは預金残高が前年同期比+15.4%の8.6兆円、貸出金残高が前年同期比+22.9%の 7.3兆円となった。
BaaS事業は、アカウント手数料、トランザクション手数料ともに提携企業増加により、飛躍的に増加した。特にトランザクションフィーは各NEOBANKで大きく伸びた。BaaS口座数は2023年3月末比26.8万口座増の108.7万口座となったが、「一方で口座獲得単価は適切にコントロールできており、高収益化が実現できてきた」と円山氏は成果を述べる。
提携先も上場大手企業を中心に拡大し、すでにローンチ済み15社に加え、提携合意済み5社が確定している。もともと来年度20社を目標としていたが、すでにその数字は達成できており、25〜30が次のターゲットとなる。
具体的な事例として、2023年10月にスタートしたネット証券の松井証券では約150万口座と連携している。 松井証券口座開設とMATSUI Bank口座の同時口座開設率は約60%と高いコンバージョン率を誇る。同社のアプリ開発力が向上したことで、シームレスな連動が可能となった。
楽天銀、上期経常が25％増益で着地・7-9月期も28％増益2700円越えてきたんでまた少し楽天銀行利食いしたﾆﾗ
— (・v･｀*) なつ☆ていおう (@v10436577) November 6, 2023
下げたらまた買い直すﾆﾗ https://t.co/TX5kV681vt
2023年11月07日15時30分 Kabutan
楽天銀行 <5838>[東証Ｐ] が11月7日大引け後(15:30)に決算を発表。24年3月期第2四半期累計(4-9月)の連結経常利益は前年同期比25.5％増の225億円に伸び、通期計画の445億円に対する進捗率は50.6％に達し、さらに前年同期の46.4％も上回った。
住信ＳＢＩ銀、上期経常が14％増益で着地・7-9月期も18％増益
2023年11月07日15時30分 kabutan
住信ＳＢＩネット銀行 <7163> [東証Ｓ] が11月7日大引け後(15:30)に決算を発表。24年3月期第2四半期累計(4-9月)の連結経常利益は前年同期比14.0％増の163億円に伸びたが、通期計画の340億円に対する進捗率は48.0％となり、前年同期の48.7％とほぼ同水準だった。
さて楽天銀行と住信SBIネット銀行の上半期（第2四半期）の決算が発表されました
第2四半期における楽天銀行の160億円で住信SBIネット銀行は122億円でしたφ(．． )
当然ながら楽天銀行が住信SBIネット銀行より数字は良いのですがその業績の差が時価総額と比べてどうだったのかが株価を左右したのでしょう
両行の最終利益で比較すると楽天銀行は住信SBIネット銀行の1.31倍の利益でした
ところが前営業日の11/7終値で比較するとかなり楽天銀行の時価総額が割高です(´･ω･｀)
単純に株価で比較すると楽天銀行は住信SBIネット銀行の1.84倍の時価総額でした。
利益差で考えるとどうしても楽天銀行の割高さが目に付いてしまうということです。
以前からすでに楽天銀行は割高で、住信SBIネット銀行は割安な状態が続いてたんでその点についてはこのブログでも何回か指摘しているまさにその通りですφ(．． )
楽天銀行：4,515億円
住信SBIネット銀行：2,441億円
さらに11/6は楽天銀行は2,700円を超えてたんで時価総額はMAX4,786億円でした
同日における住信SBIネット銀行の時価総額は2,496億円だったので1.91倍の差でした･･･。
ここまで考えたらわかる通り、確かに楽天銀行は住信SBIネット銀行より業績が良いですが
時価総額が1.8倍とか1.9倍の差がつくほど良いわけではありませんΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
ちなみに両行の株を常に持ってるので割高感が強いか、あるいは割安感が強いかは場中の株価を見ればその場ですぐ算出して判断ができます
楽天銀行は確かにいい銀行だけどまだ上場してすぐで決算も想定内の結果が出てるだけ。
少し上げ方が早いというか、織り込みに行くのが早いなという印象を持ってますΣ(ﾟдﾟ;)
それはもしかしたら、楽天銀行という会社に自分が思っているよりもはるかに大きな成長余地や将来性があるって事なのかもしれませんΣ(ﾟдﾟ;)
時価総額が将来の目標価格に達するまで4〜5年とかこれまで書いていますがφ(．． )
実際には2020年以降からネット銀行の成長速度は加速
しているのでもっと早く目標株価に達してもおかしくないなとも考えています両行の時価総額を見てると住信SBIネット銀行の割安感がまだ強くありますおね(´･ω･｀)
ただ楽天銀行の株価が下がってしまえば住信SBIネット銀行の相対的な割安感が解消してしまうので、必ずしも住信SBIネット銀行が絶対上がるって意味ではないです。
楽天銀行の時価総額が4000億円を維持してる限りは、今の住信SBIネット銀行の時価総額は割安感を感じるので少しでも下がればどんどん買い増ししてく予定です。
テクニカル的にも上昇トレンドに転換してる感じなのでその点もプラス評価ですね
楽天銀行（5838） 2,461円 −127円 （−4.9％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
住信SBIネット銀行（7163） 1,565円 ＋58円 （＋3.85％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
楽天銀行の時価総額が4000億円を維持してる限りは、今の住信SBIネット銀行の時価総額は割安感を感じるので少しでも下がればどんどん買い増ししてく予定です。
テクニカル的にも上昇トレンドに転換してる感じなのでその点もプラス評価ですね
楽天銀行（5838） 2,461円 −127円 （−4.9％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：4,294億円
来期業績予測：経常利益445億円、最終損益315億円
短期的な値動きはさておき長期的には今後も大きく成長するものと強く期待してます(´∀｀)
成長余地が大きいので4〜5年もすれば大手地銀クラスまで業績を伸ばすだけでなく、時価総額においても大手地銀クラスまで伸びるものと期待しています
ただ個人的には足元の成長に比べて株価が上がるのがちょっと早すぎると感じてます。
あまり過熱するのは望まないので、じっくり時間をかけてでも目的としている時価総額（7,500〜1兆円）まで伸びて行って欲しいところです
長期ホールド分は残したままですが、10月に押し目でガバッと買い増ししたポジションは2,600円超えたとこで全部売ってしまってポジションは大きく減少しますた
目先ではどう動くかは不明ですが2,200〜2300円に押したらさらに買い直すつもりです。
短期的な値動きはさておき長期的には今後も大きく成長するものと強く期待してます(´∀｀)
成長余地が大きいので4〜5年もすれば大手地銀クラスまで業績を伸ばすだけでなく、時価総額においても大手地銀クラスまで伸びるものと期待しています
ただ個人的には足元の成長に比べて株価が上がるのがちょっと早すぎると感じてます。
あまり過熱するのは望まないので、じっくり時間をかけてでも目的としている時価総額（7,500〜1兆円）まで伸びて行って欲しいところです
長期ホールド分は残したままですが、10月に押し目でガバッと買い増ししたポジションは2,600円超えたとこで全部売ってしまってポジションは大きく減少しますた
目先ではどう動くかは不明ですが2,200〜2300円に押したらさらに買い直すつもりです。
住信SBIネット銀行（7163） 1,565円 ＋58円 （＋3.85％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2.568億円
来期業績予測：経常利益340億円、最終損益234億円
本心では楽天銀行を上回るレベルまで成長できる潜在力は秘めてると思っています
特に楽天銀行よりも先行してるBaas事業が今後どれくらい伸びるのか、またどのくらい成長余地があるのかで将来の時価総額も変動しそうだおねφ(．． )
正直なところBaas事業そのものが非常に新しい分野なので、その将来性や成長規模があまりわからないというか把握しにくいってのが悩む点です
ただ住信SBIネット銀行が最近開示してる資料を読んでると、自分が以前思っていたよりもかなり規模が大きく期待できる分野じゃないかと感じてます
4〜5年もすれば中堅上位〜大手地銀クラスまで成長し、時価総額（6,500〜7,000億円）を期待してましたが、最近はもっと上を狙っていいかなと考えてます。
特に楽天銀行よりも先行してるBaas事業が今後どれくらい伸びるのか、またどのくらい成長余地があるのかで将来の時価総額も変動しそうだおねφ(．． )
正直なところBaas事業そのものが非常に新しい分野なので、その将来性や成長規模があまりわからないというか把握しにくいってのが悩む点です
ただ住信SBIネット銀行が最近開示してる資料を読んでると、自分が以前思っていたよりもかなり規模が大きく期待できる分野じゃないかと感じてます
4〜5年もすれば中堅上位〜大手地銀クラスまで成長し、時価総額（6,500〜7,000億円）を期待してましたが、最近はもっと上を狙っていいかなと考えてます。
2023年10月16日
10/16株式市況 中東の地政学リスクで一時700円の下げ
2023年10月13日
ネット銀行 2024年3月期1Q（2023年4月〜2023年6月） 第1四半期業績比較
2023年06月23日
ネット銀行 2023年3月期4Q（2022年4月〜2023年3月） 通期業績比較
2023年02月26日
ネット銀行 2023年3月期3Q（2022年4月〜2022年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-02-26.html
もしかしたらスマホならnoteの方が読みやすいのかな？って思ってnoteでも書きました。
多少文章の長さを調整してるけど内容は同じです。
https://note.com/natsu_swingtrade/n/n2cac9e2f442f
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2023年10月13日
ネット銀行 2024年3月期1Q（2023年4月〜2023年6月） 第1四半期業績比較
上場果たした住信SBIネット銀行、「BaaS事業」を第2の柱に位置づける理由
2023.05.24 日経FinTech
国内におけるBaaS市場を開拓してきた住信SBIネット銀行は、国内のネット銀行で初となる上場を機にさらなる攻勢をかける。2025年3月期には、現在10社のパートナー企業を20社以上に増やす。BaaS事業をネット銀行としての事業に当たるデジタルバンク事業と並ぶ柱としていく考えだ。
現状、住信SBIネット銀行におけるBaaS事業の規模はまだ小さい。2023年4〜12月期でのデジタルバンク事業の連結業務粗利益は433億円で、全体の9割超を占める。これに対し、BaaS事業は2020年のサービス開始後2年で黒字化したものの、連結業務粗利益は31億円と、全体の6％程度にとどまる。
それでも円山氏がBaaS事業を成長の柱とするのは、利益率が高いためだ。デジタルバンク事業の利益率は約5割だが、BaaS事業については「先行投資があるので直近は2割程度だが、実質的には8割程度が見込める」と、円山氏は力を込める。
「埋め込み型金融」で先陣切る住信SBIネット銀の�牾�拓力�甍貳夢覿箸�銀行機能を持つ時代
2023-04-19 財界オンライン
住信SBIでは、このBaaSの収益が、将来的にはデジタルバンクの収益と同等以上の規模になると見込んでいる。その特徴はシステムの利用料で稼ぐ「フィービジネス」であること。「アセットに依存しない、テック企業的発想によるビジネスモデルで利益率が高い」（円山氏）という特徴がある。
ただ、成長の柱と位置づける前述のBaaSにしても、すでに他のネット銀行、さらにはメガバンクも手掛け始めており、今後はさらなる競争の激化が予想される。それはつまり価格低下圧力が強まるということ。
すでに、住信SBIがサービスを提供している第一生命は、同時に楽天銀行のサービスも採用。楽天銀行はJR東日本にも採用されるなど攻勢を強める。さらにメガバンクでも三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）がNTTドコモに機能を提供、「dスマートバンク」の提供が始まっている。
この競争環境を、住信SBIはどう乗り越えていくのか。円山氏は「これまでの15社の採用は、ほぼ全てコンペで選ばれている」として「我々が提供する銀行機能が、常にお客様から高い評価が得られるように努力し続けること。システムの先進性、柔軟性などあらゆる面で他社より優れていることが大事。そのために投資し続ける」と語る。
住信SBIネット銀行 BaaS事業が口座数の伸びを牽引、黒字化も成長はこれから
2023年5月17日8:00 ペイメントナビ
住信SBIネット銀行は、2023年5月15日、2023年3月期通期決算記者会見を開催した。戦略事業であるBaaS（Banking as a Service）事業のパートナーが拡大するとともに、口座収益も増加して同事業は12億円の黒字となった。住信SBIネット銀行では、提携パートナーの増加とともにBaaS事業はさらに成長が加速すると考えている。
住信SBIネット銀行のデジタルバンク事業は、貸出金残高は前年度+22.3％増の6.5兆円、手数料収益は前年比+41％増の117億円と好調だった。住宅ローンの年間実行額は前年比+19.9％の成長となった。住宅ローン市場のシェアは第3四半期までの累計として、前年の4.4％に対し6.5％に伸長している。BaaSに関しては、口座数は前年比+200％、約3倍の81.9万口座を獲得。「粗利ベースでは、前年比162％増で黒字化を達成しました」
住信SBIネット銀行では、2025年3月期に400億円の経常利益を目指している。中期事業目標への進捗として、22年3月期の232億円から23年3月期は293億円に増加。24年3月期は340億円を予測しているが、順調に推移しているそうだ。
楽天銀行 2024年3月期 第1四半期通期決算（2023/4/1〜2023/6/30）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-230808.pdf
経常収益 326億3,500万円（＋12.2％）
経常利益 113億4,600万円（＋23.3％）
最終利益 80億8,700万円（＋22.3％）
預かり残高 9兆4,880億円（＋3.9％）
累計口座数 1,404万0,000口座（＋2.6％）
預かり増加金額 ＋3,582億円
口座増加数 ＋310,000口座
一口座あたりの預かり残高 67万5,784円
従業員数 不明
住信SBIネット銀行 2024年3月期 第1四半期通期決算（2023/4/1〜2023/6/30）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2316425/00.pdf経常収益 259億6,300万円（＋13.6％）
経常利益 80億0,100万円（＋10.2％）
最終利益 65億8,100万円（＋33.8％）
預かり残高 8兆5,827億円（＋0.7％）
累計口座数 635万0,000口座（＋3.4％）
預かり増加金額 ＋6,073億円
口座増加数 ＋21万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 135万1,606円
従業員数 不明
ソニー銀行 2024年3月期 第1四半期通期決算（2023/4/1〜2023/6/30）
https://sonybank.net/pdf/SB_FY2023_1Q.pdf経常収益 238億0,400万円（＋41.7％）
経常利益 62億1,500万円（＋27.1％）
最終利益 41億5,000万円（＋24.0％）
預かり残高 3兆8,757億円（＋5.4％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋1,993億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 不明
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/financial_statements_fy2023_pdf大和ネクスト銀行 2024年3月期 第1四半期通期決算（2023/4/1〜2023/6/30）
経常収益 210億8,200万円（＋91.0％）
経常利益 38億3,000万円（＋316.7％）
最終利益 27億0,700万円（＋313.3％）
預かり残高 4兆3,657億円（＋10.7％）
累計口座数 169万2,000口座（＋1.8％）
預かり増加金額 ＋4,254億円
口座増加数 ＋3万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 258万0,200円
従業員数 104名（＋1人）
じぶん銀行 2024年3月期 第1四半期通期決算（2023/4/1〜2023/6/30）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20230728.pdf
経常収益 178億7,600万円（＋25.3％）
経常利益 30億5,000万円（＋277.7％）
最終利益 21億1,600万円（＋278.7％）
預かり残高 2兆9,645億円（＋8.5％）
累計口座数 530万0,000口座（＋2.7％）
預かり増加金額 ＋2,343億円
口座増加数 ＋14万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 52万8,402円
従業員数 不明
PayPay銀行 2024年3月期 第1四半期通期決算（2023/4/1〜2023/6/30）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024-quarter1.pdf
経常収益 140億1,000万円（＋20.6％）
経常利益 16億7,600万円（＋18.7％）
最終利益 11億4,400万円（＋15.6％）
預かり残高 1兆6,888億円（＋1.3％）
累計口座数 718万0,000口座（＋3.1％）
預かり増加金額 ＋219億円
口座増加数 ＋22万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 23万5,211円
従業員数 637名（＋48人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2023月3末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。ネット銀行の第3四半期決算が出そろったので各ネット銀行の業績比較をまとめました
新型コロナの始まった2020年3月から銀行窓口やATMではなく、日本でもようやくネットで決済したり振り込みを行うことが一般化してきてネット銀行が伸びてきました
ゆえに2020年春がまさにネット銀行の本当の意味での幕開けと言えるでしょうφ(．． )
ちょうどその頃から口座開設数や決済件数や成長速度が爆発的に伸びていますからね
ネット銀行各社の2024年3月期の第1四半期決算や資料を色々と読んでみましたがφ(．． )
相変わらず経常収益（＝売上高）だけでなく経常利益も極めて大きく伸びているようです。
じぶん銀行は去年の決算がよくなかったせいで業績が伸びてるように見えるだけですが、その他のネット銀行はどこも二桁の高い成長を見せています(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
ちなみに黒田日銀がマイナス金利を導入した際は、地銀やメガバンクの業績が悪化して
ほぼ同時期に、資金運用で稼いでいた大和ネクスト銀行と住信SBIネット銀行の業績が二桁以上の激しい減収減益に見舞われたことをはっきり覚えています(´･ω･｀)
最近では植田日銀がマイナス金利の撤廃やその後の利上げについて発言したり匂わせてることもあってか、国内各行の金利水準も徐々に切り上げられてきています
早ければ年内もしくは2024年春にもマイナス金利が撤廃されるようであれば、さらにネット銀行の業績もロケットブースターのように加速してきそうですね🚀
大和ネクスト銀行はマイナス金利導入以降から一気に業績が悪化して低迷してきましたが
マイナス金利が撤廃されてすらない現時点において爆発的に業績が回復してきてる様子。
同様にマイナス金利以降から資金運用益が上手く上がらず業績が落ち込んでいた住信SBIネット銀行も、今後は大きな追い風となって業績の伸びが期待されます
上の記事にある通り、住信SBIネット銀行はここ2年くらいずっとBaas（Banking as a Service）事業に大きく投資しており、ようやくこれから大輪の花が咲きそうです🌸🌸
どこまで本当なのかってにもありますが、Baas事業は先行投資が落ちつけば利益率が20％か80％に改善できるだとか、将来的にはBaas事業が銀行事業と同じボリュームまで成長できるだとか事業の先行きにかなり強気な評価をしているようですねφ(．． )
https://www.itmedia.co.jp/news/articles/2303/29/news184.html
まあ実際Baas事業なんてメガバンが開発してるのは恐ろしく高単価なので、競争に持ち込んだら住信SBIネット銀行の方が選ばれやすいので取引先は増やしやすいでそ
住信SBIネット銀行は先行者メリットを生かしてまだまだ伸ばしそうな気がします（´∀｀*)
（楽天銀行もBaas事業始めてるけどまだ実績が少ないんで評価は必ずしも高くない）
つい最近10/10に住信SBIネット銀行が公開してる資料を読む限りでは、Baas事業が予想してた以上に速い速度で伸びてるなってのと、予想以上に利益率が高いように見えます
まずそもそもBaas向けの口座あたりアカウント手数料が116円/月って、100万口座に増やしたら毎月1.16億円入ってくるし、年間ではそれだけで約12億円の収入じゃないのかと
金利上げによる利ザヤの改善
とBaas事業の予想以上の早い成長を見る限りでは、住信SBIネット銀行の現在の時価総額は楽天銀行に比べてかなり割安感が強いように感じますhttps://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/ir_material_for_fiscal_ym14/142507/00.pdf#page=29
楽天銀行（5838）2,253円 −88円 （−3.36％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：3,931億円
来期業績予測：経常利益445億円、最終損益315億円
住信SBIネット銀行（7163） 1,507円 ＋27円 （＋1.82％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,272億円
来期業績予測：経常利益340億円、最終損益234億円
2023年06月23日
ネット銀行 2023年3月期4Q（2022年4月〜2023年3月） 通期業績比較
2023年02月26日
ネット銀行 2023年3月期3Q（2022年4月〜2022年12月） 第3四半期業績比較
2022年12月16日
ネット銀行 2023年3月期2Q（2022年4月〜2022年9月） 第2四半期業績比較
2022年09月16日
ネット銀行 2023年3月期1Q（2022年4月〜2022年6月） 第1四半期業績比較
2022年06月19日
ネット銀行 4Q（2021年4月〜2022年3月） 通期業績比較
