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住信SBIネット銀行

2024年11月16日

岡三証券が銀行サービス参入、GMOあおぞらネット銀行の黒字化も近いか？

岡三証券・松井証券、銀行サービス参入　ネット銀と連携
2023年9月19日 5:00　日本経済新聞
証券会社がフィンテックを活用して相次ぎ銀行代理業を始める。ネット証券の松井証券は10月から住信SBIネット銀行と協力して銀行サービスを始め、普通預金の金利をメガバンクの200倍の0.2%に設定する。中堅証券の岡三証券はGMOあおぞらネット銀行のインフラを活用し、2024年度前半に預金サービスを始める。新しい少額投資非課税制度（NISA）を見据え、幅広く金融サービスを提供できるようにする。
両証券が活用するのは、預金や決済などの銀行機能を他業種に提供するBaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）と呼ばれる仕組みだ。ネット銀は小売業などの提供先を増やしているが、資本関係のない証券会社と組んで新たな銀行サービスを始めるのは松井証券が初めて。自前で傘下に銀行を抱える野村ホールディングスや大和証券グループ本社と異なり、ネット銀のインフラを利用することで初期投資を抑えられる。
住信SBIとの提携を22年に発表していた松井証券は、10月に「MATSUI Bank」を始めることを決めた。ATMからの引き出しや振込手数料はそれぞれ5回まで無料で、ローンも利用できる。普通預金の金利を0.2%と大手銀行の200倍に設定する。投資に使用しない資産も預金で増やせることを顧客に訴える。デビット決済を利用した際には1%分のポイントを付与する。
岡三証券は24年度前半に「岡三BANK（仮称）」を始める。預金やデビットカード決済の機能を備える。これまでは顧客資産の把握は有価証券以外難しかったが、預金機能を持つことで金融資産全体を把握した資産形成への助言が可能になるとみる。「貯蓄から投資へ」の流れの中で、対面証券の強みであるアドバイス業を強化する。
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池田泉州HDのデジタルバンク子会社にサービス・機能をBaaS提供
（GMOあおぞらネット銀行）
https://paymentnavi.com/financenews/140852
2024年2月2日16:02
これは、銀行が銀行にサービス・機能をBaaSとして提供する取り組みとなり、銀行システム構築における新たな選択肢を示すものだという。同社は、銀行API（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）をはじめとした各種銀行機能を細分化し、パーツとして提供するBaaSの提案・提供を強化している。すでに550件超の契約実績があるそうだ。
今回、社内にエンジニアを有し、高い技術力、開発力、機動力があること、また多種多様な事業者にBaaS提供実績があることを池田泉州HDに評価され「BaaS byGMOあおぞら」の導入が決定したそうだ。
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最近読んだ記事の中で一番興味を引いたのが一番上のネット銀行の記事ですφ(．． )
住信SBIネット銀行が松井証券にBaasで銀行機能を提供して、GMOあおぞらネット銀行が準大手の岡三証券に同じくBaasで銀行機能を提供するようです
証券会社側は自前で銀行代理店の免許を取得して、ネット銀行に金を払って銀行機能サービスを利用できるようになり自前の客に銀行サービスを提供します

たしか楽天銀行はJR東日本に「JRE BANK」を提供し始めたのが提携先1社目です
住信SBIネット銀行にとっては松井証券がおそらく10-12社目くらいの提携先でしょう。
GMOあおぞらネット銀行にとっては岡三証券が1社目の提携先だと思いますφ(．． )

さらには住信SBIネット銀行が親会社の三井住友信託銀行に対してBaaSでデジタルバンク機能を提供するサービスを開始するというニュースも出てます
これはおそらくですが、既存の銀行は自前の基幹システムが重くて大きすぎるので
細かい小回りの利く最新のサービスの提供が難しいんでデジタルバンク機能を従来の銀行に提供することで事業の拡大を狙っているということでそうφ(．． )
（まあそもそも三井住友信託銀行の子会社が住信SBIネット銀行なんでこのあたりは意味がよくわかりませんが）



楽天銀行とか住信SBIネット銀行はとっくに黒字化して上場もしてますがφ(．． )
今のところ赤字のGMOあおぞらネット銀行の業績を見ると直近でかなり好転してます
おそらくですが一番伸びてる「組込み型金融」の事業が猛烈に伸びてるようなので
この分野の伸びがおそらく売上高増加に貢献してるんだろうと思われます（´∀｀*)

2022年3月期 第4四半期通期決算（2021/4/1〜2022/03/31）
https://gmo-aozora.com/company/disclosure/pdf/notice/202206kessan.pdf
経常収益　 35億3,100万円（＋192.3％）
経常利益−39億7,500万円
最終利益−39億7,700万円
※売上高＋92.3％、経常費用＋18.7％、75億0,600万円

2023年3月期 第4四半期通期決算（2022/4/1〜2023/03/31）
https://gmo-aozora.com/company/disclosure/pdf/notice/202306kessan.pdf
経常収益　 47億2,400万円（＋14.3％）
経常利益−40億9,800万円
最終利益−41億0,300万円
※売上高＋33.7％、経常費用＋17.5％、88億2,300万円

2024年3月期 第4四半期通期決算（2023/4/1〜2024/03/31）
https://gmo-aozora.com/company/disclosure/pdf/notice/202406kessan.pdf
経常収益　 81億3,700万円（＋72.2％）
経常利益−36億9,600万円
最終利益−37億3,500万円
※売上高＋72.2％、経常費用＋34.1％、118億3,500万円

このように年度の決算を、特に売上高の増加率と経常費用の増加率に着目していくと
各年度ごとの会社の業績の伸びの状況がはっきりとわかってきます
特にベンチャー企業の場合はとにかく売上高が大きく伸びて費用の増加率が低下すれば
そう遠くない将来に黒字化を達成できるんじゃないかと推測が可能になりますφ(．． )

2023年3月期は業績の伸びが芳しくない低迷期だったと言えるのですが
翌年の2024年3月期は売上高の伸びが爆増しており業績がかなり好転しています

2024年3月期の年間の売上高が前年比で＋72％増加しているということはですね
もしこの増加率があと2年続いたと仮定したら2026年3月期の売上高は235億1,500万円で
経常費用の増加率が＋34％の増加してるってことは、この増加率があと2年続いたと仮定したら2026年3月期は212億5,000万円となって損益分岐点を超える計算となります

ま、これはあくまで仮の計算なので将来の黒字化を明確に示すものではないですが
少なくとも手数料収入、その他役務収益、FXにかかわる売上高が伸びてきているので、
今の成長率がある程度続くと仮定して計算すれば3年後には黒字転換しそうですね

以前なぜ岡三オンライン証券、LINE証券やPayPay証券はもうダメだろうと何度も書いたかというと、費用の増加率に対して売上高の増加率があまりに低すぎたので
成長率の仮計算をしても黒字化のめどが全く見えてなかったからですね(´･ω･｀)

2024年04月15日
JR東日本、「Suica経済圏」再構築　金融サービスに参入
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-04-15.html

2023年10月07日
ドコモ、JR東、第一生命…異業種が「銀行」設立ラッシュ！参入の思惑とは
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-10-07.html

2023年05月25日
「みんなの銀行」個人ローン伸び悩む…ふくおかＦＧ、黒字化２年先送り

2022年07月22日
APIを利用した組込型金融を目指すGMOあおぞらネット銀行

2021年09月23日
銀行振り込み手数料値下げへ　10月から銀行間で半減

2021年07月21日
銀行業界でも手数料の引き下げ競争が（ようやく）はじまる


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2024年11月12日

楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与

楽天銀行、4~9月の純利益221億円　業績予想は上方修正
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB110UV0R11C24A1000000/
2024年11月11日 18:43　日本経済新聞
楽天銀行が11日発表した2024年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比37%増の221億円だった。貸出金利息などの金利収益が大きく伸びたことが寄与した。25年3月期の業績予想は、純利益を期初予想比22%増の462億円に上方修正した。金利収益は約4割増えて553億円だった。経常利益は37%増の310億円となり、日銀による利上げは44億円の押し上げ効果があったという。給与の受け取りで使うメイン口座が増加したことで、口座振替手数料など非金利収益も伸びた。
親会社の楽天グループは金融子会社を再編し、楽天銀行や楽天カードなどの相乗効果を高める方策を検討してきたが、金融事業の再編は取りやめることを決めた。

楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2024-11-11/SMRJXST0G1KW00
2024年11月11日 16:11　ブルームバーグ
楽天銀行は11日、2025年３月期の連結純利益予想を従来の378億円から462億円に上方修正すると発表した。前期（24年３月期）実績比では34％の増益となる。金利収益などの好調により期初の予想を上回る進捗（しんちょく）で事業が拡大し、業績を押し上げる。
発表によると、24年７−９月期の連結純利益は前年同期比40％増の112億円。本業のもうけを示す業務純益は同44％増の166億円。金利収益（資金運用収益）が同44％増の292億円となった。９月末時点の口座数は前年同期比13％増の1619万口座、預金残高は同16％増の約11兆1000億円となった。４−９月期累積の連結純利益は同38％の221億円で、中間期としては過去最高となった。



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https://x.com/v10436577/status/1854481420850508238

実は2024年年春に発表されてた通期業績予測はかなり失望を受ける内容でした
なぜなら楽天グループ内でのフィンテック事業再編に伴う費用を50億くらい計上したため
このコストが重荷になって今期2025年3月期の業績予測がかなり悪かったからです(´･ω･｀)
その影響もあってなのか、2024年5月〜6月は株価がかなり低迷してましたおね

その後色々あって日経平均が1日で4,451円下げたり香ばしい事件がありましたが
9月30日になって楽天カードがみずほFGから出資を受けるというニュースが出て📰
その日のうちに楽天銀行が猛烈に上がって大陽線を付けました（´∀｀*)
フィンテック事業再編が事実なら50億円くらい？の費用計上がキャンセルされるので楽天銀行の業績が猛烈に回復することが見込めたからです




その後一時は株価が回復したのですが地合いの悪化もあって10月下旬から11月上旬にかけて楽天銀行の株価はまた下げ始めてグダグダと3,000円近辺をウロウロ。
けれど楽天銀行はフィンテック事業再編を中止するとすでに発表してたので
下期（2024年10月〜2025年3月末）に猛烈に業績が回復する可能性が超高かったわけで
9月下旬と10月下旬〜11月上旬にひたすら買い増しをしていましたφ(．． )

長期保有分はそのまま置いといて1ヶ月〜3ヶ月くらい保有する中期スイングトレード。
今回はこれが大当たりして11月に楽天銀行でかなり大きく稼げました(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
ただし決算前にやたら株価が急騰したので決算前に買い増し分を売ってしまいました･･･
正確にいうと、指値で出してたらいつのまにか3,500円近辺で売れて消えてただけですが
買い方は大成功でしたが、今回は決算をまたいで持ち越すのが正解だったようです(´･ω･｀)
（前回書いた通り、住信SBIネット銀行も2,500円前後で買い増しをしています）

このあたりはなかなか難しいですよねもし決算前に株価が急騰していなかったら
なんの躊躇もなく決算期待で持ち越すだけの一択だったのに、決算を前に株価がやたら上がったんで「決算後に下げたら困るな」と売り指値出してしまったわけで
今月11月は予想は大きく当たったもののかなり反省点の残る悔しいトレードが多めでした。

長期アホールド分は楽天銀行も住信SBIネット銀行も十分残してはあるものの
含み益いっぱいあったニトリも含み損手前で泣く泣く全部売ってしまいましたし、
大量に買い増していた楽天銀行の株も3,500円あたりで全部売ってしまっているので、手許現金がやたら増えていて特に使わずに現金が残っています

個人的には年末11月〜12月にまた日経平均が1日で4,500円以上暴落してほしいです
ついでにその前後にも下げて日経平均30,000〜31,000円あたりまで地獄の下げをやって
楽天銀行の株を安値でまた買い増しできたらなと毎日祈っていますφ(．． )
もしそうなれば東京海上HD、楽天銀行、ライフネット生命、住信SBIネット銀行、伊藤忠商事、三菱重工あたりを大量に仕込んでおこうと考えています

楽天銀行（5838） 3,989円　＋176円 （＋4.61％）
時価総額：6,960億円
経常収益　836億5,600万円（＋26.9％）
経常利益　310億8,900万円（＋37.8％）
最終利益　221億4,500万円（＋37.5％）

住信SBIネット銀行（7163） 2,834円　−5円 （−0.17％）
時価総額：4,273億円
経常収益　681億9,700万円（＋26.4％）
経常利益　189億8,300万円（＋16.3％）
最終利益　124億1,100万円（＋  1.4％）

セブン銀行（8410） 336.6円　−5.4円 （−1.57％）
時価総額：3,969億円
経常収益 1,062億8,300万円（＋15.2％）
経常利益　167億5,100万円（＋  2.1％）
最終利益　109億4,000万円（−66.4％）

2024年10月11日
楽天銀が後場急伸、楽天Ｇとのフィンテック事業再編取りやめを材料視
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-11.html

2024年10月01日
みずほ、楽天カードに出資へ　楽天Gの金融再編は見送り
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-01.html

2024年07月27日
楽天グループ(4755)、財務改善＆格付け引き上げで株価2倍へ！
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-07-27.html

2024年01月26日
みずほ、幻の楽天証券子会社化　寸止め出資ににじむ配慮
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-01-26.html

2023年11月16日
楽天証券、上場を延期　みずほが870億円追加出資
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-11-16.html




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2024年10月30日

NTTドコモが住信SBIネット銀行にTOB？？

住信SBIネット銀行に触手を伸ばす意外な企業、銀行業参入を表明した"巨象"が動き出す？
https://toyokeizai.net/articles/-/835618
2024/10/27 7:00　東洋経済
「水面下でTOBの可能性を探っているようだ」。6月に銀行業への参入を表明したNTTドコモ。買収先の候補がたびたび報じられているが、ある銀行の名前が急浮上している。住信SBIネット銀行だ。
同行にはSBIホールディングス（HD）と三井住友信託銀行が34％ずつ出資する。ある市場関係者は、この2社が「株式を手放してもまったく不思議はない」とし、TOBによる買収の可能性が高まっていると話す。まずSBIHDの傘下には、TOBによって連結化したSBI新生銀行があり、最近は住宅ローンなどのリテール市場で存在感を高めている。住信SBIと競合関係になるほどで、同行をグループに置いておく意味は大きく薄らいでいる。
 
 


東洋経済のヨタ記事かもしれませんがNTTドコモが住信SBIネット銀行に対して
TOBするんじゃないかという記事が出たのをきっかけに株価も上がっています

住信SBIネット銀行の株価が上がるのはいいですが正直ドコモの買収は嬉しくないでそ
そもそもNTTドコモは金融事業に疎くて、金融事業に精通した人材がまったくいません。
そんなドコモが住信SBIネット銀行をTOBですべて所有とかしたら頭おかしいでそ(´･ω･｀)

元々は住信SBIネット銀行の上層部はSBIホールディングスや三井住友信託銀行から送られてきた人材ですし、優秀な人材を集めて送り込んだことで成り立ってる部分があります。
もし仮にNTTドコモが住信SBIネット銀行をTOBで100％買収したとしたらどうなるか
おそらく優秀な人材や上層部は出向先あるいは元いた職場に戻っていく可能性が高いでそ。
もしそうなったら、金融に精通した人材がいないはNTTドコモは買収して手に入れた住信SBIネット銀行を自分たちの力だけでは運営できなくなるでしょう(´･ω･｀)

買収したはいいけど中身の人材が抜けてしまえば経営すらできなくなtる可能性があります。
正直なとこNTTドコモが住信SBIネット銀行をTOBして完全傘下に収めても無意味です

なによりこれから金利が上がれば銀行は業績が伸びてより高い成長が望めますし
ネット銀行はどこも高い成長性を示しているので将来性は明るいですおね（´∀｀*)
せっかく時間をかけて育ててきた住信SBIネット銀行を安値でドコモに売る意味はないし
それこそ5〜10年かけてさらに成長させた方が明らかに見返りは大きいでしょう💴
（たかが1兆円くらいのTOBなんて出資者側からしたら安すぎとしか思えないでしょう）

もし仮に、NTTドコモがTOBで1兆円くらいの値段を示したとしても
SBIホールディングスや三井住友信託銀行が納得するとはとても思えません(´･ω･｀)
あと5〜10年も待てば時価総額が数兆円に達する可能性だってあり得るわけで、
わざわざ1兆円やそこらでNTTドコモに住信SBIネット銀行を売るのは愚の骨頂でそ

最近はマネックスグループがマネックス証券の株を49.05％ほどNTTドコモに売りました。
なぜマネックスグループがマネックス証券の半分弱をドコモ側に売却したかというと
すでにSBI証券や楽天証券が株式手数料を無料化に踏み切っており、競争がさらに激化
対抗するマネックス証券もこれから手数料の引き下げ圧力に直面し続けるので将来的にマネックス証券の単体での努力では業績を大きく伸ばせないと考えたからです
（NTTドコモから顧客を取り込むことが最も効率的で業績を伸ばせると考えたから）

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2006年から18年近くかけて大事に育ててきたこれから金の卵を産み続ける鶏を
たった1兆円やそこらでどこの馬の骨ともわからないNTTドコモに売りますかね
マネックスGが傘下のマネックス証券の株の半分をNTTドコモ側に売却したのは
「この先はマネックス証券が大きく伸ばせる可能性が低い」と考えたからです

一方で住信SBIネット銀行これから預かり資産額が30〜40兆円規模にまで増える可能性がすでにあって業績も預かり資産も右肩上がりに伸び続けてるわけで
これから加速度的に業績も規模も成長することが期待できる住信SBIネット銀行の株を
SBIホールディングスや三井住友信託銀行が全株売却したら究極のアホでそ
（そりゃまあ2兆円とか3兆円でTOBしますとかドコモが言ったら別の話でしょうけど）
NTTドコモ側が1兆円やそこらの安値で買いたいと言ってきたら総スルーでしょ

まあせいぜい20〜25％くらいの住信SBIネット銀行の株式をNTTドコモにも持たせて
その見返りとしてNTTドコモの顧客を住信SBIネット銀行に流し込んで口座数と預かり金額をさらに加速度的に伸ばせるというメリット付きの条件でしょうけど

2024年06月18日
「ドコモ銀行」は誕生するのか。NTTドコモが急ピッチで“金融”を強化するわけ
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-18.html

住信SBIネット銀行（7163） 2,725円　−51円 （−1.8％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：4,108億円




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2024年06月23日

ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較

ネット銀、預金3年ぶり伸び率　楽天など経済圏で獲得
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB235EY0T20C24A5000000/
2024年6月10日 5:00　日本経済新聞
インターネット銀行の預金量が大幅に増えている。主要6行の2024年3月末の預金残高は1年前に比べ18%増の約34兆円となり、3年ぶりの高い伸び率となった。楽天銀行やauじぶん銀行などは、預金金利やポイントなどでグループ内の「経済圏」を連携させた戦略で顧客の取り込みを図っている。
預金規模が1兆円超の主要6行（楽天銀、住信SBIネット銀行、ソニー銀行、auじぶん銀、PayPay銀行、大和ネクスト銀行）の残高を集計した。ネット銀行の預金増加ペースは23年3月末の11%から加速し、残高水準は過去最高を更新した。21年3月末に26%増えたが、新型コロナウイルス禍で個人が消費を手控えて貯蓄に回したため、預金残高が大きく膨らんだとみられる。ネット銀の預金量の増加幅は他の銀行よりも大きい。24年3月末の第一地銀62行の預金残高の伸び率は2%、都市銀行5行は3%だった。24年3月末の主要6行の預金残高の平均は5.7兆円となり、10年前と比べると3.6倍になった。全国銀行協会の統計を基に算出した第一地銀62行の総預金量の平均（5.3兆円）を上回った。預金が前の期比15%増の10兆5402億円と10兆円の大台を超えた楽天銀は、預金規模で第一地銀上位の静岡銀行（11兆9975億円）に近づいてきている。
メガバンク各行は預金量が150兆円を超えており、依然として大きな差がある。楽天銀は楽天証券との口座連携で、通常0.02%の普通預金金利を年0.1%に引き上げている。24年1月からの新NISA（少額投資非課税制度）の追い風を受け、3月末時点での口座数は11%増の1523万口座になった。
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ソニー銀行、純利益2.3倍の289億円　24年3月期
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB211XX0R20C24A5000000/
2024年5月21日 20:59　日本経済新聞
ソニー銀行が21日発表した2024年3月期の純利益（非連結）は前の期比2.3倍の289億円だった。貸出金利息や海外金利の上昇に伴う有価証券の運用収入の増加が収益をけん引し、本業のもうけを示す業務純益は23%増の217億円となった。
24年3月末時点の貸出金残高は15%増の3兆4626億円だった。そのうちの大半を占める住宅ローンの増加が寄与した。米金利の上昇を背景に有価証券利息配当金が74%増の412億円となったのが増益を支えた。有価証券利回りは4.27%と前の期比で1.63%拡大、一方で資金調達利回りも上昇して総資金利ざやは横ばいになった。




楽天銀行　2024年3月期 第4四半期通期決算（2023/4/1〜2024/03/31） 
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-240513.pdf
経常収益 1,379億5,000万円（＋14.3％）
経常利益    483億6,700万円（＋23.4％）
最終利益    250億7,700万円（＋23.2％）

預かり残高　10兆5,402億円（＋2.1％）
累計口座数　1,523万0,000口座（＋3.2％） 
預かり増加金額　＋2,205億円
口座増加数　 ＋480,000口座
一口座あたりの預かり残高　69万2,068円
従業員数　886名（＋50人）

住信SBIネット銀行　2024年3月期 第4四半期通期決算（2023/4/1〜2024/03/31）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2434382/00.pdf
経常収益 1,185億7,200万円（＋20.9％）
経常利益    348億4,600万円（＋18.6％）
最終利益    248億4,500万円（＋24.6％）

預かり残高　9兆4,658億円（＋2.6％）
累計口座数　726万0,000口座（＋5.4％）
預かり増加金額　＋2,418億円
口座増加数　 ＋37万7,000口座
一口座あたりの預かり残高　130万3,833円 
従業員数　不明

ソニー銀行　2024年3月期 第4四半期通期決算（2023/4/1〜2024/03/31）
https://sonybank.net/pdf/SB_FY2023.pdf
経常収益 1,019億0,600万円（＋40.8％）
経常利益    240億8,400万円（＋25.8％）
最終利益    289億4,100万円（＋131.3％）

預かり残高　4兆3,312億円（＋3.4％）
累計口座数　193万0,000口座
預かり増加金額　＋1,441億円
口座増加数　 不明
一口座あたりの預かり残高　224万4,145円
従業員数　655名（＋63人）

じぶん銀行　22024年3月期 第4四半期通期決算（2023/4/1〜2024/03/31）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20240510.pdf
経常収益 816億0,200万円（＋23.3％）
経常利益 170億4,900万円（＋179.4％）
最終利益 120億9,100万円（＋186.2％）

預かり残高　3兆8,827億円（＋6.2％）
累計口座数　596万7,000口座（＋5.3％） 
預かり増加金額　＋6,444億円
口座増加数　＋22万3,000口座
一口座あたりの預かり残高　65万0,711円
従業員数　596名（＋72人）

大和ネクスト銀行　2024年3月期 第4四半期通期決算（2023/4/1〜2024/03/31）
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/financial_statementsfy2023.pdf
経常収益 1,069億8,400万円（＋75.4％）
経常利益    105億5,600万円（＋25.8％）
最終利益      73億3,700万円（＋131.3％）

預かり残高　4兆5,286億円（＋0.02％）
累計口座数　178万6,000口座（＋1.3％）
預かり増加金額　＋12億円
口座増加数　 ＋2万3,000口座
一口座あたりの預かり残高　253万5,610円
従業員数　96名（−7人）

PayPay銀行　2024年3月期 第4四半期通期決算（2023/4/1〜2024/03/31） 
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024.pdf
経常収益 604億3,400万円（＋20.4％）
経常利益 102億3,800万円（＋56.5％）
最終利益   70億5,000万円（＋57.2％）

預かり残高　1兆7,800億円（−0.9％）
累計口座数　789万0,000口座（＋4.0％）
預かり増加金額　−164億円
口座増加数　 ＋31万0,000口座
一口座あたりの預かり残高　22万5,614円
従業員数　671名（＋82人）

※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2023月12末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。

ネット銀行の第4四半期（通期）決算が出そろったので各行の業績比較をまとめました
じぶん銀行やPayPay、大和ネクスト銀行はそもそも去年の決算がよくなかったので結果的に伸びが大きく見えていますが、それでもよく伸びています
ソニー銀行は関係会社の株式売却益が特別利益としていきなり＋160億円のっていて
その影響が大きく出て最終利益がやたら大きく膨らんでいるようですφ(．． )

ネット銀行は2020年3月に始まったコロナ過の影響で、ATMや銀行窓口での振込入金が一気にネット振込に切り替わりはじめたことをきっかけに伸び始めました
もちろんそれまでも伸びてはいたのですが、日銀によるマイナス金利の導入などもあって2019年以前は成長力がやや低下して伸び悩んでたのが実情でした(´･ω･｀)
結果的にですが、コロナ過がネット銀行のネット振込を加速させ、またPayPayのようなバーコード決済の拡大・促進を爆発的に加速させたのは間違いないでしょう

今回の通期決算資料で確認してみると、相変わらず従業員の伸びが高いままですね
ネット銀行の業容や事業が拡大してるからこそ従業員を増やしてるのだと思われます。
大和ネクスト銀行はともかく、毎年10％以上従業員が右肩上がりに増えてるってことは
先行きに対してかなり強気の成長を期待して人を増やしてるってことなんでそう(´･ω･｀)

テレビを見てると最近はソニー銀行のCMがやたら目立つような気がしますΣ(ﾟдﾟ;)
特別利益で大きく稼いだ金をCMにつぎ込んで、将来の収益拡大のため外貨預金とか住宅ローンの売上げを伸ばそうとしてるのかな〜とそんなことを感じました📺

楽天銀行（5838） 2,856円　＋39円 （＋1.38％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：4,983億円
通期決算で増配した住信SBIネット銀行は上がったものの配当開始のお知らせのなかった楽天銀行は失望されたのか急落して株価がしばらく低迷しました(´･ω･｀)
しかし2,600円台の前半で仕込もうと指してた指値注文はことごとく約定せずの結果(´Д⊂)
2,600円台ではちょっぴり買い増ししただけの結果で株価調整も終えた感じですね

住信SBIネット銀行（7163） 2,911円　−50円 （−1.68％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：4,390億円
住信SBIネット銀行の株価については4カ月前の2月23日に書いた通りの結果でした（´∀｀*)
楽天銀行より住信SBIネット銀行は業績的には劣るものの時価総額的にはかなり低めだったので、株価がかなり割安となり5〜6月から上昇しそうだと書きました
割安でもあったし、日銀がマイナス金利を撤廃して利上げを容認していくのであれば
（期待値もこめて）株価が再評価されて上がっていくだろうと強気で予想してたのですが
その強気の期待よりもはるかに株価が急上昇して時価総額が爆増しましたにょ(σ´∀`)σ

このブログのネット銀行の古い記事を読み直していくと気が付きますが
かつては住信SBIネット銀行と大和ネクスト銀行は資金運用で稼いでいたのですが
日銀がマイナス金利を導入した直後から営業利益が25〜35％くらい激減しました(´･ω･｀)
まあそもそも昔は楽天銀行より住信SBIネット銀行の方が営業利益は多かったわけです
ところが、マイナス金利導入ショックで住信SBIネット銀行は業績が急激に悪化して
それ以降は楽天銀行に追い抜かれて負けるという事態がその後ずっと続いてますφ(．． )

でもそもそもマイナス金利導入前ははるかに住信SBIネット銀行が稼いでたわけなので
日銀がマイナス金利を撤廃してしまえば利益が爆増するのは当然の結果なんですよね
しかもこの点は住信SBIネット銀行の資料でも大きく取り上げられていました
そう考えると住信SBIネット銀行の株価上昇極めて当たり前の結果だったわけです
なんせMAXで2月から時価総額が2,855億円⇒4,788億円と2,000億円増えてましたし。


住信SBIネット銀行　大株主情報
0626











三月さんというコテハンで知られる長期投資で有名なあの個人投資家の人も
業績の上振れ期待が強かったので買い増しして当然だし、そりゃそうだって話です。
自分自身も住信SBIネット銀行の株を春先からさらに買い増ししてきたわけですが
やっぱり三月さんはこのへん抜け目がないというか投資が上手いなと思いますφ(．． )

2024年02月23日
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-23.html

2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増

2023年12月10日
ネット銀行 2024年3月期2Q（2023年4月〜2023年9月） 第2四半期業績比較

2023年10月13日
ネット銀行 2024年3月期1Q（2023年4月〜2023年6月） 第1四半期業績比較

2023年06月23日
ネット銀行 2023年3月期4Q（2022年4月〜2023年3月） 通期業績比較




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2024年06月08日

楽天銀行の時価総額MAX6,089億円、住信SBIネット銀行のMAX時価総額4,787億円

旭化成ホームズが銀行サービス「ヘーベルNEOBANK」
https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/1597047.html
2024年6月3日 18:00　Impress Watch
旭化成ホームズは、住信SBIネット銀行のフルバンキングBaaS「NEOBANK」を活用した金融サービス「ヘーベルNEOBANK」を6月3日から開始した。ヘーベルNEOBANKは、旭化成ホームズの会員サービス「HEBELIAN NET.」会員向けの銀行サービス。住信SBIネット銀行が提供する預金・振込・ATMなどの銀行サービスをスマートフォンアプリで完結できる。

楽天銀社長、円安で日銀は利上げせざるを得ない−収益にさらなる恩恵
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2024-06-02/SECAZST1UM0W00
2024年6月3日 8:50　ブルームバーグ
楽天銀行の永井啓之社長は、外国為替市場で円安が続いていることを理由に日本銀行が10月までに利上げに動くと予想した。３月にマイナス金利政策が解除されて以降、追加利上げが行われれば、同行収益にもさらなる恩恵が及ぶとみている。
永井社長はブルームバーグテレビジョンのシェリ・アン氏とのインタビューで、日本経済を考えると大きな利上げをする環境にはないが、日銀は恐らく「遅くとも秋くらいにはもう一度利上げをせざるを得なくなる」と述べた。実現した場合、楽天銀としても「今以上にさらなるメリットを受けられる」との認識を示した。
0609











 
国内とアメリカの金利上昇を受けて銀行やネット銀行の株価が上昇傾向です
ネット銀行の株価は強いというか想像以上にメチャクチャ強いですΣ(･ω･ﾉ)ﾉ

2020年新型コロナ以降から対面やATMでの振込入金という方法がネットに変わり始め
ネット銀行の口座数や預かり残高の伸び率が一桁変わって異次元の伸びですが
日銀がマイナス金利解除して金利が上がれば株価も上がるとはわかってはいたものの
それにしても想像をはるかに超えて株価の上昇と時価総額の拡大が起きています
（良いことなんですが、株価はもう少しゆっくり上がると予想していたので）

これまでずっと「住信SBIネット銀行は業績の割に時価総額が低すぎる」書いてましたが、現実においてもその通りに株価がものすごい勢いで上げ始めました
足元において、一時は住信SBIネット銀行が楽天銀行の時価総額に迫る勢いでしたが、
そうは言ってもアメリカの金利上昇が低下したみたいなニュース報道を受けてからは目先天井を付けたのかいきなり叩き売られてしまいましたφ(．． )
まあ実際には短期の値動きは気にしないので今後もアホールドするだけのこと(´･ω･｀)

楽天銀行（5838） 2,752円　＋36円 （＋0.98％）
時価総額：4,802億円
一時期は時価総額が6,000億円を超えていましたが短期的にはさすがにちょっとやり過ぎでもあったのか、足元では株価の調整が続いています(´･ω･｀)
住信SBIネット銀行は期末に増配を発表しましたが楽天銀行はそのまま無配のままで
配当開始を発表しなかったことで失望売りが出たのかなという印象がありました
後は来期のフィンテック事業再編費用がかなり多めに計上されて業績の伸び率が市場の期待ほど大きくなかったとかそんな理由があってか株価は目先で軟調
コントロール可能な費用はぶっちゃけ業績を見ながら調整できる費用でもあるので、
いつも通り来期の業績予測を低めに見積もって後で上方修正かなという気がすφ(．． )
ただし業績いいのに銀行株が無配ってのは癪なのでそこは改善して配当を希望です
（株主優待はショボいのでどうでもいいし、あれなら廃止しても構わないでしょう）
株価が2,600円あたりまで下げたらまた追加で買い増しを考えているところです

住信SBIネット銀行（7163） 2,892円　＋72円 （＋2.55％）
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
金利が上昇すれば業績が改善して株価が上がるこちは事前にわかってはいたものの、
足元における株価の上昇は予想をはるかに超えてやや驚愕的でしたΣ(ﾟдﾟ;)
3,100円付近ではさすがにやり過ぎだろうと思って一部売却も何度も考えたのですが、
一度売ってしまえは買い値で買い直すことなどまず不可能になってしまいますし
なにより長期アホールド分しか保有しておらず売れるほど余裕もないわけで、
これまで通り何もせずひたすらアホールドして放置するだけに決めましたφ(．． )

住信SBIネット銀行は上場直前にアメリカの地銀業界が非常に不安定で騒いでたので
なぜか売り出し価格がものすごい引き下げられて公募価格1,200円という
異常というかキチガイみたいな安値で売り出されたのがとてもラッキーでした
上場後に何度か買い増しして株数を徐々に増やしていったという経緯があった割に
平均取得単価が1,400円台なので株価が2,900円を超えると2倍上がったことになります
（上がるとは分かってたものの上場1年で2倍ってのは予想以上のハイペースですにょ）


2024年05月27日
住信SBIネット銀行は上場来最高値を更新！時価総額は4,212億円
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-05-27.html

2024年05月11日
JR東のネット銀行「JRE BANK」、申し込み殺到でメール遅延も
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-05-11.html

2024年04月01日
楽天G、金融事業再編で協議開始　楽天証券の上場は中止
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-04-01.html

2024年02月22日
楽天銀が続急騰、24年3月期業績予想の上方修正
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-22.html

2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-01.html

2024年01月24日
1/24　銀行株が逆行高　三菱UFJ5%上昇、マイナス金利解除意識
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-01-24.html


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2024年05月27日

住信SBIネット銀行は上場来最高値を更新！時価総額は4,212億円

住信SBI銀行､純利益25%増の248億円　24年3月期決算
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB08DNS0Y4A500C2000000/
2024年5月10日 19:21　日本経済新聞
住信SBIネット銀行が10日発表した2024年3月期の連結純利益は前の期比24.6%増の248億円だった。住宅ローンなどローン関連の手数料が収益をけん引し、本業のもうけを示す実質業務純益（単体）が16%増の344億円となった。与信費用も低水準でだった。ローンの利息などから得られる資金利益も7%増の434億円だった。住宅ローンの実行額は17%増の1兆7386億円となった。住宅ローンや銀行機能を事業会社などに提供するBaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）事業が伸び経常利益は18.6%増の348億円になり、収益を下支えした。BaaSの口座数は8割増の158万に達した。
25年3月期の連結純利益は前期比12.7%増の280億円となる見通しだ。日銀によるマイナス金利政策の解除の影響で資金利益を年55億円押し上げるとの試算を示した。

楽天銀行、純利益24%増の344億円　24年3月期
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB1362C0T10C24A5000000/
2024年5月13日 19:15　日本経済新聞
楽天銀行が13日発表した2024年3月期の連結決算は、純利益が前の期比24%増の344億円だった。24年1月からの新NISA（少額投資非課税制度）の影響で楽天証券経由での口座開設や証券と銀行間での入出金に伴う決済取引が増加し、手数料収入が伸びた。本業のもうけを示す実質業務純益（単体）は22%増の518億円となった。個人や法人向けの貸し出しが拡大し、貸出金残高は7%増の4兆290億円。投資用マンションローンが28%増の6540億円とけん引した。機械や設備、在庫などを担保にした動産・債権担保融資（ABL）や法人融資も伸びた。与信関係費用は前年同期比1.6倍の21億円だった。
25年3月期の純利益は前期比9%増の378億円を見込む。楽天グループのフィンテックサービス再編を巡る費用を50億円計上した。



さて、ネット銀行の通期決算が発表されて各行の株価の変動に大きな差が出ましたΣ(ﾟдﾟ;)
以前から何度か書いてた通り、住信SBIネット銀行は楽天銀行に比べて業績の割には株価がかなり割安で時価総額がこれまで2月までは3,000億円を下回っていたのですが
通期決算が出て以降は株価がグングン上がっており上場来高値を更新しました（´∀｀*)
住信SBIネット銀行は2月末時点で時価総額が2,939億円をまだ3,000億円以下だったのが、
一気に楽天銀行との時価総額の差をつめて1,200億円以上時価総額が増えました

ただし、これまでは相対的に楽天銀行に比べて割安だった住信SBIネット銀行ですが
両行の業績をもとに考えると正直なところ割安感はすでに解消してると感じられます
株主でもある自分が言うのもアレですが足元では割安感を感じないので、ここから先はもうそれほど上がる余地が見えなくなってきているとも感じますφ(．． )



今後株価について重要になってくるポイントは金利の上昇がどうなるかでしょう(´･ω･｀)
金利が上がると銀行株や生保損保株、リース株などは収益改善で上昇しやすくなり
一方でハイテク値嵩株（どちらかというとPERが高い半導体系）はグロース株は下落
特に需給が悪くて個人の信用買いが多い新興株はより厳しくなりやすいでそう(´；ω；`)

ネット銀行株も金利上昇は追い風ですが収益改善期待には銀行によって差があります
前にも書きましたが資金運用での収益改善期待が大きいのは住信SBIネット銀行なので
金利上昇局面ではより住信SBIネット銀行の方が上がりやすい傾向は強くあるでそう
そもそも住信SBIネット銀行はマイナス金利導入時に業績が25〜30％くらい大幅ダウンした過去があるので、逆にいえば金利上昇局面ほど追い風だからです

ネット銀行の業績予測はかなり保守的な予測を期初に出してくる傾向が強いので、
基本的には今後これから上振れしやすいという見込みで売買しているわけですがφ(．． )
長期金利の上昇が続けば、楽天銀行よりも住信SBIネット銀行の方が業績の上振れ期待というものが強く作用して株価を押し上げやすいってのはあるでそう

住信SBIネット銀行　2024年3月期 通期決算（2023/4/1〜2024/3/31）
経常収益 1,185億7,200万円（＋20.9％）
経常利益    348億4,600万円（＋18.5％）
最終利益    248億4,500万円（＋24.6％）

楽天銀行　2024年3月期 通期決算（2023/4/1〜2024/3/31）
経常収益 1,379億5,000万円（＋14.5％）
経常利益    483億4,700万円（＋24.8％）
最終利益    344億3,600万円（＋24.3％）

セブン銀行　2024年3月期 通期決算（2023/4/1〜2024/3/31）
経常収益 1,978億7,700万円（＋27.6％）
経常利益    305億2,600万円（＋  5.5％）
最終利益    319億7,000万円（＋69.5％）

楽天銀行（5838） 2,794円　＋27円 （＋0.98％）
0529










時価総額：4,875億円

住信SBIネット銀行（7163） 2,793円　＋116円 （＋4.33％）
0528










時価総額：4,212億円

セブン銀行（8410） 264.6円　＋3.1円 （＋1.19％）
時価総額：3,120億円

2024年04月01日
楽天G、金融事業再編で協議開始　楽天証券の上場は中止
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-04-01.html

2024年02月22日
楽天銀が続急騰、24年3月期業績予想の上方修正
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-22.html

2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-01.html

2024年01月24日
1/24　銀行株が逆行高　三菱UFJ5%上昇、マイナス金利解除意識
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-01-24.html




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2024年02月23日

ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較

ソニーが金融事業｢分離･再上場｣に秘めた思惑 完全子会社から3年足らずで｢手のひら返し｣
2023/06/16 5:40　東洋経済
スピンオフ・再上場へ向けた準備は着々と進んでいる。
まず、6月23日にソニーFGと傘下の3社で社長交代を実施。ソニーFGとソニーフィナンシャルベンチャーズの社長には元金融庁長官の遠藤俊英氏が就くほか、ソニー生命とソニー損保の社長も交代する。金融庁の長官経験者が金融機関の社長になるという異例の人事に、金融業界からは「とんでもない天下り人事だ」（メガバンク関係者）といぶかしむ声が絶えない。
再上場に向けた審査では証券会社や取引所、金融庁など関係各所との調整が必要になる。許認可が必要となるさまざまな局面で、元金融庁長官という”錦の御旗”は効果絶大だろう。
この10年間でソニーの業績は急回復を遂げ、時価総額は17兆円に達した。どん底だった2013年の株価から10倍以上へ拡大し、まさに様変わりといえる。さらなる成長を目指すために金融事業をスピンオフし、ソニー本体と別会社としての道を歩むことになる。

ソニーＧ、金融子会社の上場に向け準備を開始
2024年2月14日　ロイター
ソニーグループは１４日、金融事業を展開する完全子会社、ソニーフィナンシャルグループ（ＳＦＧＩ）の上場に向けて具体的な準備を開始すると発表した。１３日付で産業競争力強化法に基づく事業再編計画の認定を受けた。計画ではパーシャル・スピンオフにより、保有するＳＦＧＩ株の８０％超を現物配当でソニーＧの株主に分配し、実行後の保有比率を２０％未満とする。２０２５年５月にスピンオフ実行について取締役会で決議し、同年１０月に実行、ＳＦＧＩ株の上場を見込む。

資産100億円超のスゴ腕個人　中小型株受難の相場を予想
2023年12月22日 4:00　日本経済新聞
五月（ごがつ）のハンドルネームでも知られる著名個人投資家の片山晃さん。60万円の元手で株式投資を始め、2017年には資産170億円を達成した。稀代のカリスマ投資家に、24年の日本株相場の見通しを語ってもらった。
注目の個別株は？
個別企業では、住信SBIネット銀行に注目しています。23年4〜9月期の業績は堅調。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の収益増などが寄与しました。同社は日銀によるゼロ金利解除で政策金利が0.25%になれば、「一定の仮定の下、EPSは30%上昇」と試算しており、金利の上昇が業績にプラスに働きます。
0226




楽天銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31） 
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-240213.pdf
経常収益 1,010億7,600万円（＋13.3％）
経常利益    352億3,600万円（＋23.4％）
最終利益    250億7,700万円（＋23.2％）

預かり残高　10兆3,197億円（＋8.0％）
累計口座数　1,475万0,000口座（＋2.6％） 
預かり増加金額　＋7,697億円
口座増加数　 ＋380,000口座
一口座あたりの預かり残高　69万9,640円
従業員数　不明

住信SBIネット銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31） 
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2384114/00.pdf
経常収益 853億1,900万円（＋19.9％）
経常利益 250億9,700万円（＋15.1％）
最終利益 182億5,400万円（＋25.5％）

預かり残高　9兆2,240億円（＋6.7％）
累計口座数　688万3,000口座（＋4.7％）
預かり増加金額　＋5,850億円
口座増加数　 ＋31万3,000口座
一口座あたりの預かり残高　134万0,126円 
従業員数　不明

ソニー銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）
https://sonybank.net/pdf/SB_FY2023_3Q.pdf
経常収益 768億0,700万円（＋39.6％）
経常利益 183億9,700万円（＋  9.8％）
最終利益 122億1,300万円（＋  8.4％）

預かり残高　4兆1,871億円（＋4.2％）
累計口座数　不明
預かり増加金額　＋1,441億円
口座増加数　 不明
一口座あたりの預かり残高　不明
従業員数　不明

じぶん銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31） 
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20240202.pdf
経常収益 581億2,400万円（＋25.1％）
経常利益 130億6,000万円（＋166.7％）
最終利益   89億4,600万円（＋162.1％）

預かり残高　3兆2,383億円（＋6.2％）
累計口座数　574万4,000口座（＋5.3％） 
預かり増加金額　＋1,918億円
口座増加数　＋29万3,000口座
一口座あたりの預かり残高　56万3,777円
従業員数　不明

大和ネクスト銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31） 
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/financial_statements_fy2023_q2.pdf
経常収益 656億0,600万円（＋42.4％）
経常利益   83億0,600万円（＋109.4％）
最終利益   58億1,000万円（＋111.7％）

預かり残高　4兆5,274億円（＋1.4％）
累計口座数　176万3,000口座（＋1.3％）
預かり増加金額　＋654億円
口座増加数　 ＋3万3,000口座
一口座あたりの預かり残高　256万4,367円
従業員数　98名（−4人）

PayPay銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）  
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024-quarter3.pdf
経常収益 443億4,700万円（＋20.3％）
経常利益   74億7,400万円（＋45.4％）
最終利益   50億6,800万円（＋43.0％）

預かり残高　1兆7,965億円（＋6.0％）
累計口座数　758万0,000口座（＋2.8％）
預かり増加金額　＋1,032億円
口座増加数　 ＋21万0,000口座
一口座あたりの預かり残高　23万7,014円
従業員数　676名（＋100人）

※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2023月9末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。

ネット銀行の第3四半期決算が出そろったので各ネット銀行の業績比較をまとめました
あらためて見ると各ネット銀行が高い業績の伸びを示していることがわかります。
じぶん銀行やPayPay銀行はそもそも去年の業績が他と比べてあまり良くなかったという
原因もありますが、それでも非常に高い伸びを示しているのがわかりますφ(．． )
基本的には資金運用のみで稼いでる大和ネクスト銀行も徐々に金利が上がってきている影響なのか、こ直近2年くらいは売上高、利益ともに大きく伸びてます

今回の決算で従業員数の増減が確認できたのはPayPay銀行と大和ネクストだけですが
多くのネット銀行はどこも業容の拡大に伴って人員の増加を行っているようです
既存のメガバンクや地銀は業績が伸びてるからといって人員はほとんど増やしてませんが
（むしろ採用はやや抑えつつ退職などによる自然減を待って人員を減らしている）
これに比べるとネット銀行は事業そのものが大きく拡大してる時期って事なんでしょう。

少し前にも書きましたが、住信SBIネット銀行はBaas事業が順調に伸びてるもあるけど
短期金利が上がると業績がものすごく改善する可能性があると開示していますφ(．． )
むろんこの内容を鵜呑みに知るわけではないですが思い当たる節もあるわけです。

このブログでネット銀行の決算比較を古くから読んで知ってる人は気が付いてるでしょうが
もともとネット銀行で1番決算がいいのでは楽天銀行ではなく住信SBIネット銀行でした
ただし、住信SBIネット銀行は資金運用で収益を稼ぐビジネス寄りであったため(´･ω･｀)
日銀がマイナス金利を導入した直後から収益の鞘が一気に縮まって収益も利益もダウン
たしかその直後から経常利益が25％ぐらい急激に落ち込んでたと記憶しています･･･。

しかし、逆にいえばマイナス金利が撤廃されると資金運用での収益性が大幅に改善して
来期の住信SBIネット銀行の業績予測が大幅に引き上げられる可能性があるってことです。
日銀は3月〜5月頃にマイナス金利の撤廃をするだろうと予測されていますがφ(．． )
その結果によっては住信SBIネット銀行の業績がブレイクする可能性があるってこと
（まあこれと同じ内容に着目して住信SBIネット銀行を買ってるのが四月さんですね）
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB203NQ0Q3A221C2000000/

1116



楽天銀行（5838） 2,854円　＋167円 （＋6.22％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：4,980億円
週末に期待していた通り楽天銀行の株価がかなり大きく跳ね上がりました(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
2,100円以下で仕込んでる株式はもったいないのでさっぱり売る気はありませんが、
2,200〜2,300円で少し高めに購入した持ち分については2,750円以上でさらに残りも売却
楽天銀行は上がると大体待っとくと下げてくるんでまた押し目ポイントで待ちます。

住信SBIネット銀行（7163） 1,893円　＋35円 （＋1.95％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,855億円
短期的に急激に株価が上がったことで1,400円台で仕込んでるアホールド分は残すとして
昨年12月〜1月に買い足してきた株数については一旦はどんどん利益確定してます
上場来高値を更新してはいますが足元での過熱感も高いので順次売却を優先です。
ただマイナス金利解除後の事態を踏まえて、下げれば速やかに買い直しの予定ですぬ

今期の2023年12月末までの業績の経常利益で比較すると楽天銀行は住信SBIネット銀行より1.4倍ほど多いといった所ですが、時価総額では1.74倍もの差があります。
つまり実際の利益よりも楽天銀行の方がかなり割高ともいえるし、言い方を変えれば住信SBIネット銀行がかなり割安感が強いまま放置されてると思います
そもそも業績で純粋に比較したら住信SBIネット銀行の妥当な時価総額は3,557億円なので
株価でいえば2,358円となり、現在の株価は相対的にかなり割安感があるってことでそ

まあ個人的な期待値も込めての時価総額を算出したといわれたらそれまでですが、
もし日銀がマイナス金利を撤廃して住信SBIネット銀行の業績が大きく伸びたとしたら
おそらく両社の時価総額の相対関係が大幅に改善されて住信SBIネット銀行が再評価され、
株価が2,200〜2,400円あたりにまでもう一歩大きくブレイクしうると考えています
まあ一本調子で上がるかって言われたら一度はやや調整を交えるかなとは思いますが、
うまく行けば5月〜6月に株価が大きく再評価され直すんではないかと期待しています

2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増

2023年12月10日
ネット銀行 2024年3月期2Q（2023年4月〜2023年9月） 第2四半期業績比較

2023年10月13日
ネット銀行 2024年3月期1Q（2023年4月〜2023年6月） 第1四半期業績比較

2023年06月23日
ネット銀行 2023年3月期4Q（2022年4月〜2023年3月） 通期業績比較

2023年02月26日
ネット銀行 2023年3月期3Q（2022年4月〜2022年12月） 第3四半期業績比較


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2024年02月22日

楽天銀が続急騰、24年3月期業績予想の上方修正

楽天銀行一時13%高　顧客増、今期上方修正を好感
2024年2月14日 20:30　日本経済新聞
楽天銀行の株価が堅調だ。14日の東京株式市場で一時前日比291円（13%）高の2601円をつけた。約2カ月ぶりの高値となる。資金運用収益を拡大させており、13日に2024年3月期通期の業績予想を上方修正したことが好感されている。終値は228円（10%）高の2538円。13日に発表した24年3月期通期見通しは連結経常収益が前期比13%増の1361億円、純利益が21%増の334億円と、いずれも従来予想から引き上げた。預金口座数が11日時点で1500万を超えるなど顧客数を順調に伸ばしており、23年4〜12月期の純利益は前年同期比23%増の250億円だった。
みずほ証券の松野真央樹シニアアナリストは13日付のリポートで「事業規模拡大で経営効率が向上するなかで金利収益の想定を引き上げており、中長期目標の達成確度が高まった」と評価した。楽天銀行は27年3月期の経常利益を約700億円とする目標を掲げる。投資判断は「買い」、目標株価は2950円とした。

住信ＳＢＩ銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し４〜１２月期最終益２５％増
2024年01月30日10時18分　Kabutan
住信ＳＢＩネット銀行<7163>が大幅続伸している。２９日の取引終了後に発表した２４年３月期第３四半期累計（４〜１２月）の連結決算は、経常収益が前年同期比１９．９％増の８５３億１９００万円、最終利益が同２５．５％増の１８２億５４００万円となった。直近３カ月でも経常収益が約２６％増、最終利益が約２０％増と好調を維持。トップラインとボトムラインがともに２割増となっており、業況を評価した買いを集めたようだ。住宅ローン実行額が増加するなか、４〜１２月期は資金利益と役務取引等利益がともに伸長した。

楽天銀が株主優待導入、定期預金・融資利用でキャッシュバック
2024年2月22日午後 5:38　ロイター
２２日、株主優待制度を導入すると発表した。２０２４年３月末時点で１００株以上を保有する株主を対象とし、優待期間内に一定の条件を満たして定期預金や住宅ローンを利用した場合にキャッシュバックなどを行う。楽天銀では、株主優待制度を継続的に実施していく予定としている。



2/13の引け後に発表された決算で楽天銀行が従来の予想から通期の業績予測を引き上げ
翌朝から楽天銀行の株価が大きく急騰しており一時は2,600円まで到達しました（´∀｀*)

昨年2023年12月に親会社の楽天グループが楽天銀行の持ち株を売却したことで
あっという間に株価が下がってクリスマス前には2,000円割れも味わいましたが(´･ω･｀)
逆にいえば将来性が超有望で業績の伸び率が高い株をさらに買い増すチャンスだったので
目をつぶって2,060〜2,000円で泣きながら買いまくった日々がまるで嘘のようです

楽天銀行の業績や株価をちゃんとチェックしてる人はおそらく気が付いてますが、
どういうわけか楽天銀行は序盤（毎年4月〜9月）の決算の伸びはそれほどでもなく
後半（10月〜3月）の四半期で業績を大きく伸ばしてくるという特徴があります
当然そのことは知ってたので、目先の値下がりを耐えながら将来の業績の伸びに期待して買いまくったことがここにきて大きな利益をもたらしました

これは何度も書いてますが、ネット銀行は2020年3月以降に拡大した新型コロナの影響を受けて、銀行の窓口やATMも利用が衰退したその反面としてネット振込が増加
セブン銀行なんかは急激に悪化している反面、ネットで振り込みをするという行為がようやく一般化し始めたことでネット銀行の利用者が激増しています
このブログでは四半期ごとにネット銀行の業績比較を細かく分析して書いてきたので、
まじめの記事を読んでいた人たちはその点に気が付いておそらく投資しているでそう

何度も何度も書きますが、投資家は10〜20年前からとっくにネットでお金を振り込むなんて当たり前で「今さら何言ってんだ？」って思うでしょうけど、
世の中の人のほとんどはネットではなく銀行窓口やATMなんかを利用してきたので
今まさに世の中の大半を占める人たちがようやくネット振込を始めたということです
この世の中の人の大半を占める層の行動が変化したことでネット銀行が伸びているのです。
2020年4月期からネット銀行の口座数や業績が桁違いに伸び始めたのは事実です
これは楽天銀行や住信SBIネット銀行だけでなくPayPay銀行やソニー銀行やじぶん銀行などすべてのネット銀行で大きく業績が伸びており、その高い伸びは現在も続いてます

だからこそネット銀行は今後数年間は高い成長率が見込まれるので「絶対買い」だと
このブログでも書いてきたし、これからも繰り返し書き続けると思いますφ(．． )

ちなみに楽天銀行の預金残高は2022年7月に8兆円だったのが、2024年1月にはすでに預金残高が10兆円を突破していておそろしく伸び率が高いです
このまま行けば5年すれば20兆円を超えて、10年もしないうちに預かり資産は30〜40兆円にまで達するだろうと予想しています(ﾟДﾟ≡ﾟдﾟ)ｴｯ!?
たしか野村證券の預かり資産が100兆円で三菱UFJ銀行の預かり資産が150兆円とかだったと
記憶してるので現在のこのネット銀行の伸びは極めて異常でありは驚異的です

もちろん伸び率は4〜5年もすればある程度落ちついてきて低下すると思いますが、
少なくとも足元での高い伸び率はまだ4〜5年程度は続くだろうと予測していますφ(．． )
今後も4年間は高い伸び率が続くと期待できるなら、2026年〜2027年くらいまではネット銀行に集中投資するのは悪くないと考えているので、
ソフトバンクを売却した資金を国内株でいえば楽天銀行と住信SBIネット銀行に集中的に投資して今後3年くらいはこれで食っていこうと考えています(´･ω･｀)




楽天銀行（5838） 2,687円　＋28円 （＋1.05％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
0224










楽天銀行は2/22の引けに金利優遇やキャッシュバックがもらえる株主優待の新設を発表。
その影響もあってか夜間PTSでは株価がカチ上げており週初は離隔チャンスだおね
基本的に2,200円以下は買いゾーンで、2,750円以上は売りゾーンになります。
2,100円以下まで下がったら嫁を質に入れて借金してでも買いまくれゾーンです(´･ω･｀)
2024年3月以降にマイナス金利解除が行われたらさらに業績が伸びやすくなるので
2024年6月までに3,000円くらいまで達していてもおかしくないかな？と妄想しています。

住信SBIネット銀行（7163） 1,830円　＋35円 （＋1.95％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
0221










住信SBIネット銀行は公社債などのトレーディングで収益を大きく上げてるネット銀行なので
マイナス金利解除のインパクトは楽天銀行なんかよりはるかに大きいと期待できます
3月以降にマイナス金利解除したら業績予測が高めに発表されたり、その後の業績結果が上振れる可能性が考えられるので今後に大きく期待を寄せています




タグ ：
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好業績
上方修正
企業業績
好材料
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2024年02月01日

住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増

住信ＳＢＩ銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し４〜１２月期最終益２５％増
2024年01月30日10時18分　Kabutan
住信ＳＢＩネット銀行<7163>が大幅続伸している。２９日の取引終了後に発表した２４年３月期第３四半期累計（４〜１２月）の連結決算は、経常収益が前年同期比１９．９％増の８５３億１９００万円、最終利益が同２５．５％増の１８２億５４００万円となった。直近３カ月でも経常収益が約２６％増、最終利益が約２０％増と好調を維持。トップラインとボトムラインがともに２割増となっており、業況を評価した買いを集めたようだ。住宅ローン実行額が増加するなか、４〜１２月期は資金利益と役務取引等利益がともに伸長した。


一時は地を這うように1,500円割れまで下げまくっていた住信SBIネット銀行ですが
日銀植田総裁が3月以降のマイナス金利撤廃やその後の利上げについて、かなりノリノリの姿勢なんじゃないかという報道を受けて株価が反騰

1月末の決算あるから評価し直されてたぶん上がっていくだろうと期待してたのと（´∀｀*)
3月または4〜5月にはマイナス金利撤廃が実施されて上がるだろうと強く予想してたので
いつものように住信SBIネット銀行と楽天銀行を下げたらひたすら買い下がりです
（精神的にはなんでこんな売られるんだよ！と思った日々もやっぱりありましたが）

でも4〜5年待てばどうせ3倍〜4倍くらいに株価上がるだろうって強く予想してるわけで
とりあえずネット銀行はテクニカルはあまり関係なく下げたらとにかく買うだけ(´･ω･｀)
目先で上げなくてもどうせ長期で持ってりゃ利食いチャンスは巡ってくるわけですから
目先の株価に左右されずとにかく買い増ししていくというそんなスタンスです

三月さんというコテハン名で知られるあの長期保有投資で有名個人投資家も株主ですし、
13〜14億ぐらい突っこんで長期保有でガチ買いしてアホールドしてるわけですから
もちろん長期保有前提の自分も負けないよう買い増ししまくってやろとか思うわけです。

住信SBIネット銀行　大株主情報
https://kabutan.jp/stock/holder?code=7163
0201









住信SBIネット銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31） 
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2384114/00.pdf
経常収益 853億1,900万円（＋19.9％）
経常利益 250億9,700万円（＋15.1％）
最終利益 182億5,400万円（＋28.2％）

大和ネクスト銀行　2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）   
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/pdf/financial_fy2023_q3.pdf
経常収益 656億0,600万円（＋42.4％）
経常利益   83億0,600万円（＋109.4％）
最終利益   58億1,000万円（＋111.7％）

PayPay銀行　2024年3月期 第3四半期通期決算（2023/4/1〜2023/12/31）  
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024-quarter1.pdf
経常収益 443億4,700万円（＋20.3％）
経常利益   74億7,400万円（＋45.4％）
最終利益   50億6,800万円（＋43.0％）

住信SBIネット銀行や楽天銀行に限らず、ネット銀行はどこも好調ですね(*´∀｀*)ﾑﾌｰ
PayPay銀行がやたら今期業績いいのは今まで伸びが低かった分の裏返しでしょうか
まあそもそもの話、PayPay銀行は他のネット銀行より営業利益が少なくて劣っていたので
ちょっと営業利益が伸びるとやたら大きく成長したように見えてしまうという理由もある
そう考えると業績がやたら大きく伸びたというより今までが低すぎただけでしょう
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-12-10.html

住信SBIネット銀行（7163） 1,715円　＋13円 （＋0.76％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,586億円

2023年後半は住信SBIネット銀行も楽天銀行も株価が低迷した時期がありましたので、
手持ちの所有株数が飛び抜けて増えており、買い増ししまくった銘柄ともいえますφ(．． )
住信SBIネット銀行は1,600円前後と少し高値で買い増してる株もあったりするので、
（理由はちょうど支持線のあったラインで一度買い増しをしてたからです）
平均購入単価が比較的高い分についてはとりあえず1,700〜1,750円で売却済みです

これから短期的に1,800〜1,900円まで急伸して高値を付けてくるようであれば（´∀｀*)
ちょっと買い増ししすぎてるというのもあるので売り指値出しといて売却予定です
ただ3月以降はマイナス金利解除でさらに株価が激しく上がってくる期待値が大きいので
長期アホールド保有分を増やして中〜短期スイングの売却分は減らすかもしれません･･･

楽天銀行（5838） 2,359円　＋49円 （＋2.12％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：4,116億円

楽天銀行はこちらも2,230円〜1,990円の広範囲で何度も買い増しを敢行してます(´･ω･｀)
そもそも楽天銀行は上場当初から1,800円台なら買い増し、2,000円超えたら利食いするみたいな売買もしてたので長期アホールド分の平均購入単価は1,800円台です
長期アホールド分を売る予定は目先でも年内でもまったくもって予定はありませんが、
2/9に決算発表が出てまた株価が2,700円を超えてくるようなら追加買い増し分は売るかも

ただこちらも3月以降にマイナス金利撤廃が行われるとさらに上げそうな期待があるので
あまりたくさん売りすぎないとか、長期アホールド分を多めにしようとか考え中です
（マイナス金利撤廃が5月以降とかなら素直に一度利食いが正しいんでしょうけど･･･）

2024年01月24日
1/24　銀行株が逆行高　三菱UFJ5%上昇、マイナス金利解除意識

2023年12月10日
ネット銀行 2024年3月期2Q（2023年4月〜2023年9月） 第2四半期業績比較




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2023年12月10日

ネット銀行 2024年3月期2Q（2023年4月〜2023年9月） 第2四半期業績比較

住信SBI銀の純利益28%増、4〜9月　住宅ローン寄与
2023年11月7日 19:04　日本経済新聞
住信SBIネット銀行が7日発表した2023年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比28%増の122億円だった。経常利益は14%増の163億円。住宅ローンの手数料が伸びたほか、銀行機能を他業種に提供するバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の収益が増加した。BaaS事業は提携先が増加したことで手数料収入が増え、経常利益は前年同期比4.8倍となった。円山法昭社長は「BaaS事業の収益は中長期的に（決済手数料など）デジタルバンク事業を超える」と話した。
住宅ローン実行額は前年同期比7%増の7722億円となった。代理店や、「ネオバンク」のブランドで小売りや交通など他業種に提供している銀行サービス経由での申し込みが増えた。

楽天Gが600億円調達　楽天銀行株、売り出し価格2470円
2023年12月7日 19:12　日本経済新聞
楽天グループは7日、傘下の楽天銀行株の売り出し価格が1株2470円に決まったと発表した。11日付で売却し資金調達額は606億円となる。同価格は楽天銀の6日終値（2738円）比で1割安いが、楽天銀株が上昇する前の1週間前と比較するとほぼ同水準だった。調達額について市場では財務を十分に改善させるにはまだ足りないとの声もある。
売り出し価格について楽天Gは「ブックビルディング（需要申告）プロセスを通じ投資家からの目線を集約した形で売却価格を決定している。適切な手続きを経て価格が決定されたと認識している」とコメントした。

楽天銀行の純利益26%増、4〜9月　金利収益増加が寄与
2023年11月7日 18:40　日本経済新聞
楽天銀行が7日発表した2023年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比26%増の160億円だった。融資などの金利収益が19%増加したことが寄与した。経常利益は25%増の225億円。利ざやの大きいカードローンの残高が回復したほか、投資用マンションローンの残高が3月末比15%増えた。
住宅ローンの残高は減少した。永井啓之社長は「今後金利が上がって貸し倒れが増える可能性が高いため、実行を絞っている」と話した。
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楽天銀行　2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30） 
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-231107.pdf
経常収益 659億2,100万円（＋12.8％）
経常利益 225億4,500万円（＋25.4％）
最終利益 160億9,700万円（＋25.6％）

預かり残高　9兆5,500億円（＋0.6％）
累計口座数　1,437万0,000口座（＋2.3％） 
預かり増加金額　＋620億円
口座増加数　 ＋330,000口座
一口座あたりの預かり残高　66万4,578円
従業員数　910名（＋64人）

住信SBIネット銀行　2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30） 
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2355066/00.pdf
経常収益 539億6,100万円（＋16.9％）
経常利益 163億2,100万円（＋14.0％）
最終利益 122億3,800万円（＋28.2％）

預かり残高　8兆6,390億円（＋0.6％）
累計口座数　657万0,000口座（＋3.4％）
預かり増加金額　＋563億円
口座増加数　 ＋22万0,000口座
一口座あたりの預かり残高　131万4,916円 
従業員数　不明

ソニー銀行　2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30） 
https://sonybank.net/pdf/SB_FY2023_2Q.pdf
経常収益 492億5,300万円（＋44.2％）
経常利益 123億8,100万円（＋23.1％）
最終利益   82億3,200万円（＋20.3％）

預かり残高　4兆0,171億円（＋3.6％）
累計口座数　不明
預かり増加金額　＋1,421億円
口座増加数　 不明
一口座あたりの預かり残高　不明
従業員数　627名（＋51人）

じぶん銀行　2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30） 
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20231102.pdf
経常収益 376億3,200万円（＋22.0％）
経常利益   78億4,100万円（＋119.5％）
最終利益   54億9,700万円（＋118.3％）

預かり残高　3兆0,465億円（＋2.7％）
累計口座数　545万1,000口座（＋2.7％）
預かり増加金額　＋820億円
口座増加数　＋15万1,000口座
一口座あたりの預かり残高　55万8,894円
従業員数　589名（＋102人）

大和ネクスト銀行　2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）  
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/pdf/financial_statements_fy2023_q2.pdf
経常収益 439億3,400万円（＋64.2％）
経常利益   61億0,300万円（＋148.9％）
最終利益   42億0,400万円（＋153.3％）

預かり残高　4兆4,620億円（＋2.2％）
累計口座数　174万0,000口座（＋2.8％）
預かり増加金額　＋963億円
口座増加数　 ＋4万8,000口座
一口座あたりの預かり残高　256万4,367円
従業員数　98名（−1人）

PayPay銀行　2024年3月期 第2四半期通期決算（2023/4/1〜2023/9/30）  
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2024-quarter1.pdf
経常収益 288億9,000万円（＋20.6％）
経常利益   46億1,700万円（＋46.4％）
最終利益   30億9,800万円（＋43.4％）

預かり残高　1兆6,888億円（＋0.2％）
累計口座数　737万0,000口座（＋2.6％）
預かり増加金額　  ＋45億円
口座増加数　 ＋19万0,000口座
一口座あたりの預かり残高　22万9,762円
従業員数　650名（＋91人）

※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2023月3末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。

ネット銀行の第2四半期決算が出そろったので各ネット銀行の業績比較をまとめました
最近はネット銀行の上場が増えてきたのでその高い成長力に着目する投資家が増えてます。
でも、一番すごいなと感じるのは業績面ではなく従業員の増え方ですよねφ(．． )
大和ネクスト銀は大和証券の顧客向専用の銀行なんで従業員を増やしていませんが、
その他のネット銀行は少ないとこでも毎年7〜8％従業員が増えてるように思われます

業績があまりよくないのに毎年10％以上従業員を増やしてるPayPay銀行は少しやり過ぎ感ありますが、今年は1年間で14％も従業員増えてますよね
メガバンクは基本的に自然減を狙ってるので基本的には従業員は増えてない状態ですし、
国内の地銀も合併したとこを除いたらこんなハイペースで増えたりは絶対してません
特に新コロが始まってネット銀行のビジネスが広がって、収益が伸び始めた頃から加速度的にネット銀行の従業員が増えてるなと強く感じますΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
親会社の天下りが多いと思われるじぶん銀行なんて1年間で17％も従業員増えてますね
銀行ってだけでなく、他の業界の企業と比べても異常なハイペースで増えてますおね。

ネット銀行各社は新コロ以降において成長力が加速度的に伸びた業種ではありますが、
ある意味において業績が増えていることより従業員が増えてる点を高く評価したいですね
事業を拡大するにはまず従業員の獲得は不可欠なので非常に良い傾向だと思います（´∀｀*)

これから事業拡大が期待できる「BaaS事業」って確かに成長余地は大きいのですが、
提携先が増えると提携会社（クライアント）をサポートする人員や特にエンジニアが非常に多く必要になるんでそういう意味ではけっこう難易度のある事業です
人件費もかかるし人手もかかるけど新規参入希望の会社は多いんで、しっかりコストをかけてでも先行投資しているんであれば高く評価できるでそ
�ゞ睛算�業に精通して安定したサポートを提供できるエンジニアが多く必要になる。
�∈廼瓩録夕衂埖�で優秀なエンジニアを確保すること自体けっこう難易度が高い状況。

すでにネット銀行をメインにして利用してる人からしたらなんでBaaSなんて必要なの
と当然考えるでしょうが、世の中には「俺は信用金庫の口座しか持ってない」とか「私は労働金庫の口座しか持ってない」なんて人は大量にいるんですよねφ(．． )
まして「地銀にしか口座を持ってない」人なんて数千万人どころじゃないくらい居ます。

都心部に住んでるとメガバンクとネット銀行の口座しか必要性が全くないのですが、
地方に行くと基本的には地銀のATMしかなくて、メガバンのATMなんて全くありません。
（最近はセブン銀行ができてコンビニATMで非常に使いやすくなっていますが）
現実的にはセブン銀行やローソン銀行の口座数はまだごくわずかしかないです(´･ω･｀)

自前で数百万の顧客を抱えてる生保や損保、証券、鉄道会社、百貨店やスーパーなどは
「銀行作るのは大変だけど銀行サービスは利用したい」という需要は猛烈にあります
そういった背景を考えるとBaaSを利用したい大手企業はまだごまんと居るわけで、
ネット銀行が進めてるBaaS事業には非常にまだまだ成長性が高いと感じます（´∀｀*)

楽天銀行（5838）2,253円　−88円 （−3.36％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：3,931億円
来期業績予測：経常利益445億円、最終損益315億円

住信SBIネット銀行（7163） 1,507円　＋27円 （＋1.82％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：2,272億円
来期業績予測：経常利益340億円、最終損益234億円

2023年10月13日
ネット銀行 2024年3月期1Q（2023年4月〜2023年6月） 第1四半期業績比較

2023年06月23日
ネット銀行 2023年3月期4Q（2022年4月〜2023年3月） 通期業績比較

2023年02月26日
ネット銀行 2023年3月期3Q（2022年4月〜2022年12月） 第3四半期業績比較




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