ネット銀行
2025年12月06日
ネット銀行 2026年3月期1Q（2025年4月〜2025年6月） 第1四半期績比較
ネット銀の住宅ローン攻勢に陰り 日銀の貸出支援制度終了が追い打ち
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB276RB0X20C25A6000000/
2025年6月30日 5:00 日本経済新聞
住宅ローンの金利競争をけん引してきたインターネット銀行の勢いに陰りが出てきた。日銀の利上げなどを経て、大手銀行に規模で劣るネット銀が低金利の優位性を維持しづらくなっている。6月末には金融機関に低利で融資する日銀の制度が区切りを迎える。制度の活用で攻勢に出ていたネット銀には逆風となりそうだ。
日銀は1月の金融政策決定会合で「貸出増加支援資金供給制度」の新規貸し出しを6月末に終えると決めた。同制度は企業や個人への融資を増やす狙いで2012年に導入が決まった。貸出残高を増やした金融機関に日銀が低利で資金供給する仕組みだ。6月時点の残高は約71兆円で、うち大手行が28兆4000億円、ネット銀や地方銀行は42兆5000億円を占める。
貸し出しに回す余剰資金が多い大手行への影響は限定的とみられるが、影響を受けそうなのがネット銀だ。制度の終了で「貸し出しが頭打ちになるわけではない」との声がある一方、同制度を使って資金調達してきたネット銀の担当者は「住宅ローンの融資にマイナスの影響が出てくるだろう」と身構える。ネット銀は実店舗を持たない身軽さでコストを抑えつつ、相対的に高い預金金利を売りに台頭してきた。24年度における住宅ローンの新規実行額は住信SBIネット銀行が約1兆9000億円となり、三菱UFJ銀行の1兆円超を上回る規模となったようだ。
ネット銀の優位性は薄れつつある。日銀は24年3月にマイナス金利政策を解除し、政策金利を徐々に引き上げてきた。体力に勝る一部の大手行が低い住宅ローン金利を維持する一方、ネット銀は低金利を保ちづらくなっている。auじぶん銀行は基準金利の見直しで25年4月に変動型の金利を上げたが、6月にもさらに引き上げた。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB276RB0X20C25A6000000/
2025年6月30日 5:00 日本経済新聞
住宅ローンの金利競争をけん引してきたインターネット銀行の勢いに陰りが出てきた。日銀の利上げなどを経て、大手銀行に規模で劣るネット銀が低金利の優位性を維持しづらくなっている。6月末には金融機関に低利で融資する日銀の制度が区切りを迎える。制度の活用で攻勢に出ていたネット銀には逆風となりそうだ。
日銀は1月の金融政策決定会合で「貸出増加支援資金供給制度」の新規貸し出しを6月末に終えると決めた。同制度は企業や個人への融資を増やす狙いで2012年に導入が決まった。貸出残高を増やした金融機関に日銀が低利で資金供給する仕組みだ。6月時点の残高は約71兆円で、うち大手行が28兆4000億円、ネット銀や地方銀行は42兆5000億円を占める。
貸し出しに回す余剰資金が多い大手行への影響は限定的とみられるが、影響を受けそうなのがネット銀だ。制度の終了で「貸し出しが頭打ちになるわけではない」との声がある一方、同制度を使って資金調達してきたネット銀の担当者は「住宅ローンの融資にマイナスの影響が出てくるだろう」と身構える。ネット銀は実店舗を持たない身軽さでコストを抑えつつ、相対的に高い預金金利を売りに台頭してきた。24年度における住宅ローンの新規実行額は住信SBIネット銀行が約1兆9000億円となり、三菱UFJ銀行の1兆円超を上回る規模となったようだ。
ネット銀の優位性は薄れつつある。日銀は24年3月にマイナス金利政策を解除し、政策金利を徐々に引き上げてきた。体力に勝る一部の大手行が低い住宅ローン金利を維持する一方、ネット銀は低金利を保ちづらくなっている。auじぶん銀行は基準金利の見直しで25年4月に変動型の金利を上げたが、6月にもさらに引き上げた。
ネット銀行の決算が急速に悪化､｢住宅ローン依存｣の弱点が浮き彫りに。
大幅減益が続出､金利上昇でも遠い恩恵
https://toyokeizai.net/articles/-/904458
2025/09/12 5:20 東洋経済
ネット銀行の快進撃に急ブレーキがかかった。利上げの影響を本格的に受ける2025年度の決算が、急速に悪化しているからだ。低金利時代に威力を発揮した住宅ローンへの傾倒は、金利ある世界になっても通用するのだろうか。
減益、減益、減益。大手ネット銀行と流通系のイオン銀行の2025年第1四半期決算は、ほとんどが厳しい結果に沈んだ。金利上昇局面では本来、銀行の利益は増えるはず。にもかかわらず業績が振るわなかった大きな要因は、収益柱である住宅ローンにある。
https://toyokeizai.net/articles/-/904458
2025/09/12 5:20 東洋経済
ネット銀行の快進撃に急ブレーキがかかった。利上げの影響を本格的に受ける2025年度の決算が、急速に悪化しているからだ。低金利時代に威力を発揮した住宅ローンへの傾倒は、金利ある世界になっても通用するのだろうか。
減益、減益、減益。大手ネット銀行と流通系のイオン銀行の2025年第1四半期決算は、ほとんどが厳しい結果に沈んだ。金利上昇局面では本来、銀行の利益は増えるはず。にもかかわらず業績が振るわなかった大きな要因は、収益柱である住宅ローンにある。
住信SBIネット銀行株で「70億円を利益確定」した個人投資家・片山晃氏が語る
「中長期投資の極意」、注目業界＆狙うべき銘柄の条件も
https://diamond.jp/articles/-/370053
2025年8月14日 5:25 ダイヤモンドオンライン
――NTTドコモによる住信SBIネット銀行のTOB（株式公開買い付け）により、1銘柄で70億円以上の利益を確定して話題になりました。ダイヤモンド・オンラインでの過去のインタビュー（2023年7月17日、24年9月12日、25年3月11日）においても、住信SBIネット銀行などネット銀行の将来性を高く評価していました。中長期投資の見本のような取引だと思いますが、あらためて振り返っていただけますか。
住信SBIネット銀行は、ほぼ初値（初値1222円。公開価格は1200円）で200万株程度買いました。途中、多少売買しましたが、200万株程度は継続して保有していました。NTTドコモによるTOB価格が4900円だったので、利益確定額は70億円程度です。現在の総資産額は250億円程度です。
住信SBIの場合、買いの根拠は大きく二つありました。業績の成長期待と株価の割安感です。
インターネットバンキングで済ませるケースが主流になりつつあるなか、決済、預金、貸し出しなどの銀行機能をパートナー企業に提供するBaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）のように、ネット銀行ならではの収益性の高い新しいビジネスモデルもある。仮にマクロ景気がどうなろうと構造的に伸びていくのは間違いないと思っていました。
株価の割安感という意味では、住信SBIが上場したとき、米シリコンバレーバンク（SVB）の問題で銀行セクターの株価が調整していました。将来性と割安感、二つの要素があったので自信を持って大きく買うことができました。
https://diamond.jp/articles/-/370053
2025年8月14日 5:25 ダイヤモンドオンライン
――NTTドコモによる住信SBIネット銀行のTOB（株式公開買い付け）により、1銘柄で70億円以上の利益を確定して話題になりました。ダイヤモンド・オンラインでの過去のインタビュー（2023年7月17日、24年9月12日、25年3月11日）においても、住信SBIネット銀行などネット銀行の将来性を高く評価していました。中長期投資の見本のような取引だと思いますが、あらためて振り返っていただけますか。
住信SBIネット銀行は、ほぼ初値（初値1222円。公開価格は1200円）で200万株程度買いました。途中、多少売買しましたが、200万株程度は継続して保有していました。NTTドコモによるTOB価格が4900円だったので、利益確定額は70億円程度です。現在の総資産額は250億円程度です。
住信SBIの場合、買いの根拠は大きく二つありました。業績の成長期待と株価の割安感です。
インターネットバンキングで済ませるケースが主流になりつつあるなか、決済、預金、貸し出しなどの銀行機能をパートナー企業に提供するBaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）のように、ネット銀行ならではの収益性の高い新しいビジネスモデルもある。仮にマクロ景気がどうなろうと構造的に伸びていくのは間違いないと思っていました。
株価の割安感という意味では、住信SBIが上場したとき、米シリコンバレーバンク（SVB）の問題で銀行セクターの株価が調整していました。将来性と割安感、二つの要素があったので自信を持って大きく買うことができました。
https://www.youtube.com/watch?v=n9JfhFJ6Shs
※動画あり
楽天銀行 2026年3月期 第1四半期通期決算（2025/4/1〜2025/06/30）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-2500806.pdf
経常収益 575億0,400万円（＋40.8％）
経常利益 239億4,300万円（＋56.8％）
最終利益 168億3,500万円（＋54.1％）
預かり残高 11兆7,282億円（＋2.1％）
累計口座数 1,707万3,000口座（＋1.4％）
預かり増加金額 ＋2,519億円
口座増加数 ＋240,000口座
一口座あたりの預かり残高 68万6,944円
従業員数 不明
住信SBIネット銀行 2026年3月期 第1四半期通期決算（2025/4/1〜2025/06/30）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2661180/00.pdf経常収益 413億1,700万円（＋26.0％）
経常利益 78億6,400万円（−13.2％）
最終利益 55億3,500万円（−10.5％）
預かり残高 10兆4,565億円（＋6.4％）
累計口座数 846万1,000口座（＋2.5％）
預かり増加金額 ＋6,349億円
口座増加数 ＋20万8,000口座
一口座あたりの預かり残高 123万5,857円
従業員数 不明
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/pdf/financial_statements_fy2025_q1.pdf
ソニー銀行 2026年3月期 第1四半期通期決算（2025/4/1〜2025/06/30）
https://sonybank.jp/corporate/pdf/financialresults/SB-FY2025-1Q.pdf経常収益 303億6,100万円（＋ 6.4％）
経常利益 29億8,200万円（−51.3％）
最終利益 19億0,800万円（−54.2％）
預かり残高 4兆6,922 7,297億円（＋0.8％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋375億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 不明じぶん銀行 2025年3月期 第4四半期通期決算（2024/4/1〜2025/03/31）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20250801.pdf
経常収益 282億0,600万円（＋18.0％）
経常利益 22億3,100万円（−62.3％）
最終利益 14億9,700万円（−63.4％）
預かり残高 4兆8,074億円（＋4.7％）
累計口座数 688万5,000口座（＋2.3％）
預かり増加金額 ＋2,172円
口座増加数 ＋14万8,000口座
一口座あたりの預かり残高 69万8,253円
従業員数 不明
大和ネクスト銀行 2026年3月期 第1四半期通期決算（2025/4/1〜2025/06/30）
経常収益 256億1,500万円（− 1.1％）
経常利益 43億5,500万円（＋53.8％）
最終利益 30億2,700万円（＋48.7％）
預かり残高 4兆3,365億円（＋0.6％）
累計口座数 190万2,000口座（＋0.4％）
預かり増加金額 ＋269億円
口座増加数 ＋8,000口座
一口座あたりの預かり残高 227万9,968円
従業員数 100名（＋4人）
PayPay銀行 2026年3月期 第1四半期通期決算（2025/4/1〜2025/06/30）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2026-quarter1.pdf
経常収益 202億2,700万円（＋16.9％）
経常利益 22億5,300万円（−29.3％）
最終利益 13億9,600万円（−23.6％）
預かり残高 2兆1,138億円（＋10.5％）
累計口座数 919万0,000口座（＋2.7％）
預かり増加金額 ＋2,016億円
口座増加数 ＋25万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 23万0,016円
従業員数 780名（＋28人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2025月3末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。ネット銀行の第1四半期（通期）決算が出そろったので各行の業績比較をまとめました
比較の注意点ですが、預金残高をはっきりと明記しているネット銀行もあれば
預金残高ではなく預金以外の金額も含んだ預かり残高しか記載してないとこもあります。
※預金残高が明記してあるネット銀行はできるだけ「預金残高」で比較しています。
※預金残高は外貨預金と明記してあるものは比較対象から除外してあります。
※預金以外の金融商品を多く扱ってると預金以外の残高が多いネット銀行もあります。
経常収益（＝売上高）および経常利益、最終利益を見ても楽天銀行がぶっちぎりです
経常利益が堅調なのはまあいいとして、経常収益（＝売上高）がここまで飛び抜けて伸びていると他のネット銀行は追いつけなくなるでそう(´･ω･｀)
さて、これまでは日銀が金利すると銀行がつられて儲かるみたいな論調が強かったんですが
ネット銀行に関していえば利上げがむしろマイナスになりうる可能性が顕著なようです
今までは低金利だったからこそ住宅ローン事業で派手に儲けることができたのに
金利が上がりすぎるとむしろ住宅ローンのシェアをメガバンに奪われるようです(((( ;ﾟдﾟ)))
直近の2〜3年でいうと住宅ローン事業に全力で資源をぶち込んできたauじぶん銀行、イオン銀行、ソニー銀行は利上げが向かい風に作用して決算がボコボコなようです
自分で知ってる限りでもauじぶん銀行や特にソニー銀行は住宅ローン事業に熱心だったので、このへんのネット銀行はかなり派手にやられている印象を受けますΣ(ﾟдﾟ;)
ちなみに今回だけはイオン銀行の決算も参考として比較対象に上げてみますφ(．． )
たしかに一見すると第1四半期決算は住宅ローン事業の影響を受けてるのかな
と感じますが
と感じますが第2四半期の決算を見るとあっさりとマイナス分を取り返してるようにも見えます
たかが3ヶ月の違いでここまで数字が大きくぶれると、イオン銀行は本当に住宅ローン事業のマイナス影響を大きく受けたのかどうか自体が怪しく感じられてしまいます
影響があったのかもしれないし、それほどなかったのかもしれないって程度でそ
本当に利上げにより住宅ローン事業に影響があったのかはもう少し長い期間を見ながら
各ネット銀行を比較してみないと実際のところはわからないとしか言えません(´･ω･｀)
イオン銀行 2026年3月期 第1四半期通期決算（2025/4/1〜2025/06/30）
https://www.aeonbank.co.jp/company/disclosure/account/2025/経常収益 554億1,000万円（＋16.9％）
経常利益 15億0,100万円（−57.6％）
最終利益 11億5,800万円（−48.3％）
イオン銀行 2026年3月期 第2四半期通期決算（2025/4/1〜2025/09/30）
https://www.aeonbank.co.jp/company/disclosure/account/2025/経常収益 1,195億5,700万円（＋41.9％）
経常利益 71億1,700万円（− 9.2％）
最終利益 51億8,500万円（− 0.2％）
イオン銀行は前年度にむちゃくちゃ好決算で経常利益と最終利益が爆増してたので
そう考えると住宅ローン事業のマイナス影響はあったのかもしれませんねφ(．． )
ただかなり大きく取り返してるので普通に決算いいんじゃないっていう気もします
っていう気もします住信SBIネット銀行は住宅ローン事業だけでなくBaaS事業に全力投球してるのもあって
第1四半期決算についてはそれなりの数字に着地してるように感じられます
なお、住信SBIネット銀行は非上場になったので今までのように短期の業績アップは求められないため、おそらくBaaS事業への徹底的な先行投資を開始すると思います
どうなるかと言うと、住信SBIネット銀行の決算は売上高がどんどん先行して増えて経常利益はあまり伸びないという決算がしばらく続くと思われますΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
経常利益はあまり伸びないという決算がしばらく続くと思われますΣ(･ω･ﾉ)ﾉ楽天銀行はそもそも住宅ローン事業に始めからまともに力を入れてこなかったこともあり
利上げに伴う住宅ローン事業のマイナス影響はほとんどなかったように見えます
大和ネクスト銀行はそもそも住宅ローン事業なんてやってないし、トレーディング事業で稼いでるので利上げの影響をむしろプラスに受けて業績が大幅改善してました
してましたむしろ利上げが続けば今後も暫く追い風参考で業績を大きく伸ばしそうですにょ(σ´∀`)σ
2025年08月21日
ネット銀行 2025年3月期4Q（2024年4月〜2025年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-08-21.html
ネット銀行 2025年3月期4Q（2024年4月〜2025年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-08-21.html
2025年07月03日
ネット銀行 2025年3月期3Q（2024年4月〜2024年12月） 第3四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-07-03.html
ネット銀行 2025年3月期3Q（2024年4月〜2024年12月） 第3四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-07-03.html
2025年05月01日
ネット銀行 2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） 第2四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-05-01.html
ネット銀行 2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） 第2四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-05-01.html
2025年02月08日
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
2024年11月12日
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
2024年06月23日
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
2025年09月29日
セブン銀行、ファミリーマートに1万6000台ATM 台数で国内首位に
セブン銀行、ファミリーマートに1万6000台ATM 台数で国内首位に
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB262M70W5A920C2000000/
2025年9月26日 16:44 日本経済新聞
セブン銀行は2026年以降に伊藤忠商事子会社のファミリーマートに設置する約1万6000台のコンビニATMをセブン銀のものに順次置き換える。ATMの台数は単純計算で4万4000台規模にのぼり、ゆうちょ銀行の3万1000台を抜き国内首位となる。伊藤忠商事はセブン銀に約2割を出資し、持ち分法適用会社にして金融面で連携を深める。
26日発表した。ファミマにはイーネット（東京・中央）と、ゆうちょ銀行が手掛ける合計で約1万6000台のATMがある。セブン銀の設置台数は足元で約2万8000台だ。セブン銀は決済アプリの手続き機能などを取り込んだ全国規模の金融サービスの基盤としての地位確保を目指す。伊藤忠商事は10月までに第三者割り当てで約500億円でセブン銀の自己株式16%を引き受ける。伊藤忠は計20%をめどにセブン銀株を市場で追加取得する方針だ。セブン銀は株式売却で調達した資金をATMへの投資に充てる。伊藤忠・セブン銀は資本提携する方針を8月に公表していた。事実上、セブンとファミマがATMを巡り相乗りする。セブン銀と伊藤忠は他の金融事業でも買収や出資を含む提携を探る。クレジットカード発行のポケットカード、決済アプリ「ファミペイ」を手がけるファミマデジタルワンなどが候補になる。とりわけポケットカードとセブン銀系のセブン・カードサービスの会員数は合算で800万人規模となり、顧客基盤が広がる。
ファミマ、銀行の預金やローン仲介 セブン銀と組み金融インフラ整備
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC2608U0W5A920C2000000/
2025年9月26日 17:00 日本経済新聞
ファミリーマートは26日、銀行の預金や住宅ローンの販売を仲介するサービスに参入すると発表した。銀行代理業の免許取得を目指す。親会社の伊藤忠商事は同日、セブン銀行に出資すると発表し、ファミマのATMを数年でセブン銀の機種に変更する。ファミマはセブン銀と連携して金融のインフラを整え、主力のコンビニエンスストアとの相乗効果を狙う。
伊藤忠商事・セブン銀行、資本提携協議を発表 ファミマATMで連携
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC159910V10C25A8000000/
2025年8月18日 11:31 日本経済新聞
伊藤忠商事とセブン銀行は18日、資本業務提携の検討を始めると発表した。出資比率などの詳細は今後協議する。伊藤忠子会社のファミリーマートのATMを軸にセブン銀と連携するとみられ、セブン銀は規模を広げて成長をめざす。セブン銀は株式上場を維持し、セブン―イレブン・ジャパンは筆頭株主の座を保つ見通しだ。
伊藤忠とセブン銀は9〜10月ごろの妥結をめざして協議を進める見通しだ。伊藤忠はセブン銀が持つ自己株式のほか、機関投資家がもつ株式の取得も視野に入れているようだ。出資比率は2割程度が一つの目安となるが、流動的な部分が残る。現在のセブン銀の株価から単純計算すると、2割の株式取得には600億円強の投資が必要だ。
受け入れ増に伴う費用の吸収には規模の拡大が不可欠で、伊藤忠との提携は今後の事業戦略の核となる。ファミマにはイーネット（東京・中央）とゆうちょ銀行のATMが合計で約1万6000台がある。ファミマとイーネットのATM設置契約の期限である26年3月以降にセブン銀の機種への切り替えをめざす。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB262M70W5A920C2000000/
2025年9月26日 16:44 日本経済新聞
セブン銀行は2026年以降に伊藤忠商事子会社のファミリーマートに設置する約1万6000台のコンビニATMをセブン銀のものに順次置き換える。ATMの台数は単純計算で4万4000台規模にのぼり、ゆうちょ銀行の3万1000台を抜き国内首位となる。伊藤忠商事はセブン銀に約2割を出資し、持ち分法適用会社にして金融面で連携を深める。
26日発表した。ファミマにはイーネット（東京・中央）と、ゆうちょ銀行が手掛ける合計で約1万6000台のATMがある。セブン銀の設置台数は足元で約2万8000台だ。セブン銀は決済アプリの手続き機能などを取り込んだ全国規模の金融サービスの基盤としての地位確保を目指す。伊藤忠商事は10月までに第三者割り当てで約500億円でセブン銀の自己株式16%を引き受ける。伊藤忠は計20%をめどにセブン銀株を市場で追加取得する方針だ。セブン銀は株式売却で調達した資金をATMへの投資に充てる。伊藤忠・セブン銀は資本提携する方針を8月に公表していた。事実上、セブンとファミマがATMを巡り相乗りする。セブン銀と伊藤忠は他の金融事業でも買収や出資を含む提携を探る。クレジットカード発行のポケットカード、決済アプリ「ファミペイ」を手がけるファミマデジタルワンなどが候補になる。とりわけポケットカードとセブン銀系のセブン・カードサービスの会員数は合算で800万人規模となり、顧客基盤が広がる。
セブン銀はもともとセブン&アイ・ホールディングス（HD）がグループ全体で約46%の株式を保有。25年に入りセブン銀が一部株式を自社株買いで取得していた。伊藤忠による株式取得後もセブン―イレブン・ジャパンは33.38%の株式を保有する筆頭株主として残る。
ファミマ、銀行の預金やローン仲介 セブン銀と組み金融インフラ整備
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC2608U0W5A920C2000000/
2025年9月26日 17:00 日本経済新聞
ファミリーマートは26日、銀行の預金や住宅ローンの販売を仲介するサービスに参入すると発表した。銀行代理業の免許取得を目指す。親会社の伊藤忠商事は同日、セブン銀行に出資すると発表し、ファミマのATMを数年でセブン銀の機種に変更する。ファミマはセブン銀と連携して金融のインフラを整え、主力のコンビニエンスストアとの相乗効果を狙う。
ファミマは伊藤忠を通じてセブン銀と連携する。ファミマの店舗にある約1万6000台のATMを2026年春以降に順次、セブン銀に切り替える。現在はイーネット（東京・中央）とゆうちょ銀行が提供している。機種の外観はファミマのブランドカラーの緑色や白色にする予定だ。ファミマは新たな金融ブランド「ファミマ・マネーライフ（仮称）」を立ち上げる。セブン銀のATMなどを活用し、独自に金融サービスを展開する考えだ。その一環として銀行代理業免許の取得を検討する。銀行の住宅ローンや預金などを仲介する事業を27年度に始めることを目指す。セブン銀に出資する伊藤忠と新たなローンなど金融商品の開発で連携する可能性もある。
伊藤忠商事・セブン銀行、資本提携協議を発表 ファミマATMで連携
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC159910V10C25A8000000/
2025年8月18日 11:31 日本経済新聞
伊藤忠商事とセブン銀行は18日、資本業務提携の検討を始めると発表した。出資比率などの詳細は今後協議する。伊藤忠子会社のファミリーマートのATMを軸にセブン銀と連携するとみられ、セブン銀は規模を広げて成長をめざす。セブン銀は株式上場を維持し、セブン―イレブン・ジャパンは筆頭株主の座を保つ見通しだ。
伊藤忠とセブン銀は9〜10月ごろの妥結をめざして協議を進める見通しだ。伊藤忠はセブン銀が持つ自己株式のほか、機関投資家がもつ株式の取得も視野に入れているようだ。出資比率は2割程度が一つの目安となるが、流動的な部分が残る。現在のセブン銀の株価から単純計算すると、2割の株式取得には600億円強の投資が必要だ。
受け入れ増に伴う費用の吸収には規模の拡大が不可欠で、伊藤忠との提携は今後の事業戦略の核となる。ファミマにはイーネット（東京・中央）とゆうちょ銀行のATMが合計で約1万6000台がある。ファミマとイーネットのATM設置契約の期限である26年3月以降にセブン銀の機種への切り替えをめざす。
セブン銀のATMはPayPayなどのキャッシュレス決済で残高チャージできるようにするなど高機能化を進めており、コンビニ来店者の利便性向上につながる点を訴える。
このニュース直近になって出た記事なのかとずっと勘違いしていたんですが、
実際には8/18にすでにファミマのATMをセブン銀行のATMに置き換える予定だと日経の記事になっていたってことに今頃気が付きました(´･ω･｀)
もっと早く気が付いてたらすぐにセブン銀行の株買ってたはずなので残念です
今回は伊藤忠商事がセブン銀行に20％ほどの出資をして資本提携を進めるのをきっかけに
セブン銀行とファミリーマートとの関係強化を図っていくということのようです
（ファミリーマートは伊藤忠商事の子会社なのでファミマへのテコ入れ強化でそう）
日経の記事を何度か読み直してたらちょっと勘違いしていたので書き直しますたφ(．． )
ファミマにはイーネットとゆうちょ銀行の2つの系列のATMが並列であるようです
国内のファミマの店舗にはこのイーネットとゆうちょ銀行のATMが1万6,000台もあって
そのすべてをこれから除去してセブン銀行のATMに差し替えるようです
ファミマにあるあのクソしょぼくてみすぼらしいイーネットのATMをすべて除去して
使いやすくて機能性も高いセブン銀行のATMに変えるならよろこばしいでそ
ファミマで働いてる人たちからすると「なんでライバルのセブン銀行なん」って
」って思うかもしれないけど、ユーザー目線でいえば利便性は向上すると思います（´∀｀*)
ファミリーマートの親会社である伊藤忠商事からすると、ファミマの収益性に関してコンビニで物売るだけじゃこの先厳しいと判断したものと思われます
ファミマ独自の金融サービスを立ち上げて、銀行代理業の免許取得を検討とあるので、
住信SBIネット銀行みたいなとこと提携してBaaSによって銀行業そのものを始めて
預金や住宅ローンの販売仲介などにまで手を広げたいのかもしれません
（ファミマで住宅ローン契約したい人がいるかどうかはわからないけど･･･
）
）個人的な感想ですが、ファミマのATMって本当に出来損ないのカスみたいな完成度で
なんならゆうちょ銀行のサイトもアプリもカス以下の最悪な出来ですもんね(´･ω･｀)
あのゆうちょ銀行が提供していたのなら、ファミマのイーネットのATMがあれだけ出来が悪いのかようやく心の底から納得できましたφ(．． )
もちろんゆうちょ銀行だけでなく、みずほ銀行のサイトやみずほ銀行のアプリも最悪
みずほ銀行のアプリはUIとか使い勝手とか完全に無視してるレベルのカスさでそ。
メガバンや地銀のネットサービスやアプリって今でもけっこう酷いですよね
地銀レベルになるとそこまでくわしく知らないですが、メガバンならそのサイトやアプリの使い勝手の良さや悪さくらいならまあまあ知っています。
いい加減にネット銀行のデザインやUIをマネしてまともに作り直せと心底思いますセブン銀行（8410） 288.5円 −3.7円 （−1.27％） ※株価は10/1時点
※株価は10/1時点伊藤忠（8001） 8,354円 −72円 （−0.85％） ※株価は10/1時点
※株価は10/1時点ゆうちょ銀行（7182） 1,772.5円 −42円 （−2.31％） ※株価は10/1時点
2025年08月21日
ネット銀行 2025年3月期4Q（2024年4月〜2025年3月） 通期業績比較
楽天銀行、純利益47%増の507億円 25年3月期、金利収益が増
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB111E20R10C25A5000000/
2025年5月12日 19:20 日本経済新聞
楽天銀行が12日に発表した2025年3月期の連結決算は、純利益が前の期比47%増の507億円だった。日銀の政策金利引き上げに伴う貸出金利息の増加や、手数料収入などの伸びが利益を押し上げた。26年3月期は前期比27%増の643億円を見込む。本業のもうけを示す実質業務純益（単体）は48%増の767億円だった。25年3月末時点の預金残高は11兆円と前年同期比9%増えた。給与受け取りで使うメイン口座が550万口座と15%増加したことがけん引した。
カードローンや投資用マンションローンが堅調で、貸出金残高は4兆9546億円と23%増えた。住宅ローンは7863億円と5%減った。永井啓之社長は「住宅ローンでの過度な金利競争に参加するつもりはない。住宅ローン市場が正常化すればアクセルを踏んで伸ばしたい」と話した。
PayPay､PayPay銀行を子会社化 フィンテックで楽天対抗
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC167BD0W4A211C2000000/
2024年12月16日 20:00 日本経済新聞
スマートフォン決済大手のPayPayはグループのPayPay銀行を子会社にする。これまでは親会社のLINEヤフーの傘下にあったが、PayPayの連結子会社に切り替える。スマホ決済と銀行サービスの連携を深め、フィンテック事業で先行する楽天グループに対抗する。
LINEヤフーは100%子会社のZフィナンシャルを通じ、PayPay銀行株を議決権比率で46.57%（持ち株比率は75.28%）持つ。金融庁から認可を受けたうえで、持ち分全てをPayPayに譲渡する。これまではPayPayとPayPay銀行の資本関係はなかった。
LINEヤフーの決算資料によると、PayPay銀行の2024年4〜9月期は売上高にあたる売上収益が前年同期比22%増の258億円、営業利益は39%増の61億円。口座数も5月末に800万を超えたが、ネット銀行最大手の楽天銀行（11月末に1637万）には水をあけられている。
PayPayはスマホ決済の取扱高と回数の両方で約7割のシェアを握る。今後は約6600万の利用者をPayPay銀行に送客し、グループのフィンテック事業の成長に弾みをつける。
PayPayの親会社であるソフトバンクとLINEヤフーは傘下の金融サービスの再編を進めている。23年3月にはPayPayがPayPay証券の筆頭株主になった。グループの金融事業をPayPayに集め、巨大な金融経済圏を築く楽天Gを追撃する。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB111E20R10C25A5000000/
2025年5月12日 19:20 日本経済新聞
楽天銀行が12日に発表した2025年3月期の連結決算は、純利益が前の期比47%増の507億円だった。日銀の政策金利引き上げに伴う貸出金利息の増加や、手数料収入などの伸びが利益を押し上げた。26年3月期は前期比27%増の643億円を見込む。本業のもうけを示す実質業務純益（単体）は48%増の767億円だった。25年3月末時点の預金残高は11兆円と前年同期比9%増えた。給与受け取りで使うメイン口座が550万口座と15%増加したことがけん引した。
カードローンや投資用マンションローンが堅調で、貸出金残高は4兆9546億円と23%増えた。住宅ローンは7863億円と5%減った。永井啓之社長は「住宅ローンでの過度な金利競争に参加するつもりはない。住宅ローン市場が正常化すればアクセルを踏んで伸ばしたい」と話した。
PayPay､PayPay銀行を子会社化 フィンテックで楽天対抗
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC167BD0W4A211C2000000/
2024年12月16日 20:00 日本経済新聞
スマートフォン決済大手のPayPayはグループのPayPay銀行を子会社にする。これまでは親会社のLINEヤフーの傘下にあったが、PayPayの連結子会社に切り替える。スマホ決済と銀行サービスの連携を深め、フィンテック事業で先行する楽天グループに対抗する。
LINEヤフーは100%子会社のZフィナンシャルを通じ、PayPay銀行株を議決権比率で46.57%（持ち株比率は75.28%）持つ。金融庁から認可を受けたうえで、持ち分全てをPayPayに譲渡する。これまではPayPayとPayPay銀行の資本関係はなかった。
LINEヤフーの決算資料によると、PayPay銀行の2024年4〜9月期は売上高にあたる売上収益が前年同期比22%増の258億円、営業利益は39%増の61億円。口座数も5月末に800万を超えたが、ネット銀行最大手の楽天銀行（11月末に1637万）には水をあけられている。
PayPayはスマホ決済の取扱高と回数の両方で約7割のシェアを握る。今後は約6600万の利用者をPayPay銀行に送客し、グループのフィンテック事業の成長に弾みをつける。
PayPayの親会社であるソフトバンクとLINEヤフーは傘下の金融サービスの再編を進めている。23年3月にはPayPayがPayPay証券の筆頭株主になった。グループの金融事業をPayPayに集め、巨大な金融経済圏を築く楽天Gを追撃する。
悲願の銀行買収 ドコモどう変わる？
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20250703/k10014852601000.html
2025年7月3日 19時07分 NHKニュース
「スマホ1つでより便利な金融サービスを提案する。顧客の生活に欠かせない銀行機能を取り込むことで顧客基盤を拡大させたい」。5月29日に買収を発表した記者会見で前田社長が強調したのは、銀行機能を加えることによる顧客基盤の拡大だ。通信大手各社は携帯電話の顧客基盤を生かし、スマホ決済やポイントを金融サービスと結びつける「経済圏」をめぐって激しい競争を繰り広げている。
NTTドコモも去年、マネックス証券や個人向けローンなどを手がけるオリックス・クレジットを相次いで子会社化したが、唯一、銀行はなく出遅れが指摘されてきた。
前田社長が銀行業への参入の意欲を示したのは去年6月の就任会見。既存の銀行の買収や自前での設立などさまざまな選択肢の中で目を付けたのが、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが出資する住信SBIネット銀行だった。ことし2月に買収合意の目前まで進んだものの、価格面などで折り合えずに頓挫。しかし水面下で条件面での交渉を進め、買収にこぎつけた。金融事業への強化に向けて足がかりができた形だ。
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20250703/k10014852601000.html
2025年7月3日 19時07分 NHKニュース
「スマホ1つでより便利な金融サービスを提案する。顧客の生活に欠かせない銀行機能を取り込むことで顧客基盤を拡大させたい」。5月29日に買収を発表した記者会見で前田社長が強調したのは、銀行機能を加えることによる顧客基盤の拡大だ。通信大手各社は携帯電話の顧客基盤を生かし、スマホ決済やポイントを金融サービスと結びつける「経済圏」をめぐって激しい競争を繰り広げている。
NTTドコモも去年、マネックス証券や個人向けローンなどを手がけるオリックス・クレジットを相次いで子会社化したが、唯一、銀行はなく出遅れが指摘されてきた。
前田社長が銀行業への参入の意欲を示したのは去年6月の就任会見。既存の銀行の買収や自前での設立などさまざまな選択肢の中で目を付けたのが、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが出資する住信SBIネット銀行だった。ことし2月に買収合意の目前まで進んだものの、価格面などで折り合えずに頓挫。しかし水面下で条件面での交渉を進め、買収にこぎつけた。金融事業への強化に向けて足がかりができた形だ。
楽天銀行 2025年3月期 第4四半期通期決算（2024/4/1〜2025/03/31）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-2500512.pdf
経常収益 1,845億3,400万円（＋33.7％）
経常利益 715億2,400万円（＋47.8％）
最終利益 507億7,900万円（＋47.4％）
預かり残高 11兆4,763億円（−4.9％）
累計口座数 1,683万3,000口座（＋2.1％）
預かり増加金額 −5,955億円
口座増加数 ＋350,000口座
一口座あたりの預かり残高 68万1,773円
従業員数 910名（＋24人）
住信SBIネット銀行 2025年3月期 第4四半期通期決算（2024/4/1〜2025/03/31）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2604855/00.pdf経常収益 1,465億2,100万円（＋23.6％）
経常利益 381億8,900万円（＋ 9.6％）
最終利益 281億2,700万円（＋13.2％）
預かり残高 9兆8,216億円（−3.6％）
累計口座数 825万3,000口座（＋3.5％）
預かり増加金額 −3,714億円
口座増加数 ＋37万7,000口座
一口座あたりの預かり残高 119万0,070円
従業員数 不明
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/pdf/financial_statements_fy2024.pdf
ソニー銀行 2025年3月期 第4四半期通期決算（2024/4/1〜2025/03/31）
https://sonybank.jp/corporate/pdf/financialresults/SB-FY2024.pdf経常収益 1,184億7,000万円（＋16.3％）
経常利益 203億2,900万円（−15.6％）
最終利益 156億7,600万円（−46.5％）
預かり残高 4兆 6,922 3,936億円（＋6.8％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋2,986億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 708名（＋53人）じぶん銀行 2025年3月期 第4四半期通期決算（2024/4/1〜2025/03/31）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20250514.pdf
経常収益 1,014億5,300万円（＋24.3％）
経常利益 208億0,800万円（＋22.0％）
最終利益 146億6,100万円（＋21.2％）
預かり残高 4兆5,902億円（＋3.8％）
累計口座数 673万7,000口座（＋2.3％）
預かり増加金額 ＋1,678億円
口座増加数 ＋15万1,000口座
一口座あたりの預かり残高 68万1,350円
従業員数 645名（＋49人）
大和ネクスト銀行 2025年3月期 第4四半期通期決算（2024/4/1〜2025/03/31）
経常収益 1,028億4,300万円（− 3.8％）
経常利益 141億0,800万円（＋33.6％）
最終利益 98億5,800万円（＋34.3％）
預かり残高 4兆3,096億円（−1.1％）
累計口座数 189万4,000口座（＋1.4％）
預かり増加金額 −490億円
口座増加数 ＋2万7,000口座
一口座あたりの預かり残高 227万5,395円
従業員数 96名（±0人）
PayPay銀行 2025年3月期 第4四半期通期決算（2024/4/1〜2025/03/31）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2025.pdf
経常収益 719億1,200万円（＋18.9％）
経常利益 116億3,800万円（＋13.6％）
最終利益 80億6,400万円（＋14.3％）
預かり残高 1兆9,122億円（−8.0％）
累計口座数 894万0,000口座（＋3.7％）
預かり増加金額 −1,670億円
口座増加数 ＋32万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 21万3,898円
従業員数 752名（＋81人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2024月3末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。ネット銀行の第4四半期（通期）決算が出そろったので各行の業績比較をまとめました
比較の注意点ですが、預金残高をはっきりと明記しているネット銀行もあれば
預金残高ではなく預金以外の金額も含んだ預かり残高しか記載してないとこもあります。
※預金残高が明記してあるネット銀行はできるだけ「預金残高」で比較しています。
※預金残高は外貨預金と明記してあるものは比較対象から除外してあります。
※預金以外の金融商品を多く扱ってると預金以外の残高が多いネット銀行もあります。
経常収益（＝売上高）および経常利益、最終利益を見ても楽天銀行がぶっちぎりでした👑
経常利益が堅調なのはまあいいとして、経常収益（＝売上高）がここまで飛び抜けて伸びていると他のネット銀行は追いつけなくなるでそう(´･ω･｀)
住信SBIネット銀行は今後非上場になるので利益の伸びは低下すると思います
なぜなら将来の成長性を考えたらとにかくBaas事業に先行投資が欠かせなないので、
足元の利益はむしろ無視してとにかく先行投資に走るだろうからですφ(．． )
上場企業だと売上高だけでなく利益も伸ばさないと株主がやいのやいの五月蠅いので
これまで住信SBIネット銀行は成長投資を抑制していたように感じます
住信SBIネット銀行には結構な額をまとめて投資していたので、先行投資ばかりで利益も増やしてくれないと株主の立場では嬉しくないわけですが(´･ω･｀)
長期的な視野に立って考えたら住信SBIネット銀行の非上場化はプラスかもしれません
住信SBIネット銀行はBaas事業の提携先を100社目標をかかげて提携先増やしてますが
実際にはすでに提携サービスローンチ済み企業が22社でまだ合意しただけの企業が6社。
つまり目標の提携先100社なんてはるか先なので先行投資が非常に不足してます
今の住信SBIネット銀行にとっては、むしろ上場廃止にして配当中止して、先行投資に注力しといた方が将来的な業績拡大につながるだろうと考えます(*´ｪ`*)
ソニー銀行は昨年の株式売却による特別利益＋160億円が今年はなくなってしまって
その影響で経常収益（＝売上高）は増えてますが経常利益と最終利益はガタ減りです
2025年07月03日
ネット銀行 2025年3月期3Q（2024年4月〜2024年12月） 第3四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-07-03.html
ネット銀行 2025年3月期3Q（2024年4月〜2024年12月） 第3四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-07-03.html
2025年05月01日
ネット銀行 2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） 第2四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-05-01.html
ネット銀行 2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） 第2四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-05-01.html
2025年02月08日
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
2024年11月12日
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
2024年06月23日
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
2024年02月23日
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-23.html
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-23.html
2025年07月11日
GMOあおぞらネット銀行 足元で業績大幅改善、2026年期末にも黒字転換か？
メインバンク取引社数増加率トップ、GMOあおぞらネット銀行
〜 山根武社長 単独インタビュー 〜
https://www.tsr-net.co.jp/data/detail/1200778_1527.html
2024/12/18
―今後について
先月（2024年10月）ようやく、業務純益（本業の利益）ベースで単月黒字化が達成できた。今年度は、通年でも黒字化ができるのではないかと思っている。戦略は2021年の第二創業以降、大きく転換していない。法人口座の増加と、そこから生まれる稼働収益で収益基盤と顧客基盤を作っていく。加えて、もう一つの柱であるBaaS（バース、銀行のサービスを事業者が自社サービスに組み込めるサービス）の提案をこの数年注力している。法人口座から生まれる内国為替等の決済、融資といった稼働収益により、黒字化を果たし資本が蓄積できるようになれば、BaaS事業における更なる投資ができるようになる。これを第二成長の起爆剤としているのが中期的なビジョンだ。
GMOあおぞらネット銀行は2年前くらいから売上高が急増して業績大幅回復してます
��中間シナリオ：収益増加率が＋155％、経常費用増加率が＋25％の場合
）
〜 山根武社長 単独インタビュー 〜
https://www.tsr-net.co.jp/data/detail/1200778_1527.html
2024/12/18
―今後について
先月（2024年10月）ようやく、業務純益（本業の利益）ベースで単月黒字化が達成できた。今年度は、通年でも黒字化ができるのではないかと思っている。戦略は2021年の第二創業以降、大きく転換していない。法人口座の増加と、そこから生まれる稼働収益で収益基盤と顧客基盤を作っていく。加えて、もう一つの柱であるBaaS（バース、銀行のサービスを事業者が自社サービスに組み込めるサービス）の提案をこの数年注力している。法人口座から生まれる内国為替等の決済、融資といった稼働収益により、黒字化を果たし資本が蓄積できるようになれば、BaaS事業における更なる投資ができるようになる。これを第二成長の起爆剤としているのが中期的なビジョンだ。
2024年2月に池田泉州ホールディングスのデジタルバンク子会社「01Bank（ゼロワンバンク）」や岡三証券のお客さまに提供する銀行サービス「岡三BANK」など、事業会社だけではなく金融機関も含めた分野にBaaS提供を開始しており、今後も提案を強化していきたいと考えている。
決算公告
https://gmo-aozora.com/company/disclosure.html
2022年度通期決算（2022/4/1〜2023/03/31）
経常収益 47億2,400万円
経常損失−40億9,800万円
税前損失−40億9,800万円
当期損失−41億0,300万円
------------------------------------
経常費用−88億2,300万円
2023年度通期決算（2023/4/1〜2023/3/31）
経常収益 81億3,800万円（＋72.2％）
経常損失−36億9,600万円
税前損失−37億3,200万円
当期損失−37億3,500万円
------------------------------------
経常費用−118億3,500万円（＋34.1％）
2024年度通期決算（2024/4/1〜2025/3/31）
経常収益 140億0,400万円（＋72.0％）
経常損失− 7億7,700万円
税前損失−22億3,700万円
当期損失−35億8,600万円
------------------------------------
経常費用−148億1,700万円（＋25.1％）
※ちなみに経常収益（＝売上高）なので利益のことではありません。収入のことです。
GMOあおぞらネット銀行は少し前から急激に業績が伸びていることがはっきりしてます
昨年2024年11月に半期決算資料を読んで、前年比で経常収益（＝売上高）がいきなり
1.72倍に急増してたので、遅くても3年後には黒字化してそうと書いたのですがφ(．． )
実際にはもっと足元の業績が好調だったようで、上にある2024年12月の記事で「今年度は黒字化できるかも」とわりと踏み込んで黒字転換を予測してますね
ただ結果的には黒字化は未達で、昨年2024年度は経常損失7億7,700万円と赤字でした
特別損失が14.5億円発生して税引き前損失はもっと損失額が増えているようですが、
これはおそらくハードウェアやソフトウェアといった棚卸資産などの評価損計上でそ
上場会社とかがよくやりますが、来季から黒字決算の予測が強い年度の場合などは、
翌年以降に特損を計上しなくて済むようキレイさっぱり損失処分計上するんですよね。
すると、翌年から黒字になった時、より大きく黒字額を派手にアピールできるから
ちなみにベンチャー企業では、年度末に黒字か赤字かってのはあまり意味がなく、
「売上高がどれほど増えてるか？」と「経費の増加率はどの程度だったか？」が重要
かなり前ですがLINE証券は設立直後から「先行きのないダメ会社」だと断定したり、
あるいは最近だとみんなの銀行は「もう先行きがないだろう」とかなり酷評してますが
あの判断って黒字か赤字かとか、赤字額を問題視してるんじゃないんですおねφ(．． )
最重要なのは「売上高の増加率」として2番目に「費用の増加率」が低いかどうか
ぶっちゃけこの点だけ見ただけでも凡そのベンチャー企業の成否は判断できます(´･ω･｀)
GMOあおぞらネット銀行は2年前くらいから売上高が急増して業績大幅回復してます
前年比で当期純損失が少し減っただけじゃないかと思う人もいるかもしれませんが、
重要なのは経常収益（＝売上高）と経常費用の増加率の差なんですよねφ(．． )
経常収益（＝売上高）の増加率はいまだに＋172％を維持してるようですが、一方で経常費用の増加率は＋34.1％から＋25.1％にまで減ってるので9％も改善してます。
あとはもうただの計算なので、2025年度業績はある程度予想が可能ですね(´･ω･｀)
次年度の経常収益の増加率をExcelで仮定の数字を挿入すれば黒字額がはじき出せます。
なつさんの予想では25〜35億円程度の黒字じゃないかなと予想していますφ(．． )
�．戰好肇轡淵螢�：経常収益増加率が＋170％、経常費用増加率が＋25％の場合
経常収益：140億0,400万円×1.72＝240億8,600万円
経常費用：148億1,700万円×1.25＝185億2,100万円
差し引き：55億6,500万円の黒字
��中間シナリオ：収益増加率が＋155％、経常費用増加率が＋25％の場合
経常収益：140億0,400万円×1.55＝217億0,600万円
経常費用：148億1,700万円×1.25＝185億2,100万円
差し引き：31億8,500万円の黒字
�⊂旦謀�シナリオ：収益増加率が＋140％、経常費用増加率が＋25％の場合
経常収益：140億0,400万円×1.40＝196億0,500万円
経常費用：148億1,700万円×1.25＝185億2,100万円
差し引き：10億8,400万円の黒字
一方で、経常費用をとにかく減らして改善を進めれば良いというわけでもありません
一番上の記事にある通り、10年先のBaaS事業のさらなる拡大を早急に進めるならば、
投資額を増やして、経常費用を増やすことで目先赤字になって良いと割り切ってでも、この先数年はとにかく先行投資を徹底に行った方がよいと考えるのも妥当でそ
（無理に黒字にしなくても費用をコントロールできたらいいって考え方ですね）国内でBaaS事業で一番先行しているのは明らかに住信SBIネット銀行でそうφ(．． )
それを追いかけて将来のさらなる事業拡大でもし追い抜こうと考えているならば、
�＼峪�覚悟でもとにかくシステム関連費用に莫大な投資が必要になるでしょう。
�▲戰好箸癖�法は赤字のままでいいので返済義務のない資本を市場で調達すべきでしょ。
そう考えていくと、3〜5年以内の早い段階で上場の可能性はあるかもしれません
上場する可能性のありそうなネット銀行の中で一番潜在力がありそうに感じるので、
もし、万が一、数年以内に上場するようなことがあれば、即座に株を買うと思います
上場前の楽天銀行や住信SBIネット銀行と同じくらい期待できそうだおね（´∀｀*)
（できれば赤字か少し黒字の時点で上場してほしいです。安く株を買えるので）
）あおぞら銀行（8304） 2,157.5円 ＋36円 （＋1.70％）
2024年11月16日
岡三証券が銀行サービス参入、GMOあおぞらネット銀行の黒字化も近いか？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-16.html
岡三証券が銀行サービス参入、GMOあおぞらネット銀行の黒字化も近いか？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-16.html
2024年04月15日
JR東日本、「Suica経済圏」再構築 金融サービスに参入
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-04-15.html
2023年10月07日
ドコモ、JR東、第一生命…異業種が「銀行」設立ラッシュ！参入の思惑とは
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-10-07.html
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-04-15.html
2023年10月07日
ドコモ、JR東、第一生命…異業種が「銀行」設立ラッシュ！参入の思惑とは
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-10-07.html
2025年07月10日
Baas事業好調のGMOあおぞらネット銀行、矢継ぎ早に提携先を追加
弥生、会計ソフトと銀行口座を連携させた「弥生Bank」今秋提供予定
https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/1656595.html
2025年1月23日 10:00 Impress Watch
業務ソフトウエアを提供する弥生は22日、GMOあおぞらネット銀行のBaaSを活用した中小企業向け金融サービス「弥生Bank」を2025年秋に提供予定と発表した。弥生Bankは、弥生シリーズと連携し、預金や振込などの銀行取引を会計ソフト内で完結できるサービス。利用者はGMOあおぞらネット銀行に開設した「弥生Bank」専用口座と、弥生製品を連携させることで、会計ソフト上で入出金確認や振込などの操作が可能になる。
これまで弥生の会計ソフトでは各金融機関のAPIと連携した「スマート取引取込」により、銀行明細などの取引データを自動で取り込んできた。一方、支払い業務ではオンラインバンキングで明細を取得し、会計ソフトに手入力するか、CSVをダウンロードして取り込む必要があった。弥生Bankでは、これらの作業を会計ソフト内で完結できるため、手間やミスを削減できるとしている。専用口座を開設すれば、仕入れ支払いも弥生製品内で操作可能になる予定。
「ラクスルバンク」年内開始 ラクスルとGMOあおぞら銀が提携
https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/2026150.html
2025年6月26日 19:58 Impress Watch
ラクスルバンクは、GMOあおぞらネット銀行と提携し、中小企業向けの新たな金融プラットフォーム「ラクスルバンク」を2025年内に提供する。振込手数料の業界最安級やラクスルバンクが発行するデビットカードで最大2%のポイント還元(一部除く)を特徴とする銀行サービスで、ラクスルサービスを利用する企業の経費削減や資金繰り支援を目的とする。
ラクスルバンクは、中小企業が直面する「法人口座開設の煩雑さ」「高額な振込手数料」「手元資金不足」などの課題解決を目指す。法人名義の銀行口座を最短即日で開設できる仕組みや、スマートフォン完結の手続きに対応する。また、同社が提供予定のデビットカードや「ラクスルバンク支払い」機能では、ラクスル上での決済において2%のポイント還元(一部除く)を提供。これにより、業務コストの軽減と業務効率化を両立する設計とする。
https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/1656595.html
2025年1月23日 10:00 Impress Watch
業務ソフトウエアを提供する弥生は22日、GMOあおぞらネット銀行のBaaSを活用した中小企業向け金融サービス「弥生Bank」を2025年秋に提供予定と発表した。弥生Bankは、弥生シリーズと連携し、預金や振込などの銀行取引を会計ソフト内で完結できるサービス。利用者はGMOあおぞらネット銀行に開設した「弥生Bank」専用口座と、弥生製品を連携させることで、会計ソフト上で入出金確認や振込などの操作が可能になる。
これまで弥生の会計ソフトでは各金融機関のAPIと連携した「スマート取引取込」により、銀行明細などの取引データを自動で取り込んできた。一方、支払い業務ではオンラインバンキングで明細を取得し、会計ソフトに手入力するか、CSVをダウンロードして取り込む必要があった。弥生Bankでは、これらの作業を会計ソフト内で完結できるため、手間やミスを削減できるとしている。専用口座を開設すれば、仕入れ支払いも弥生製品内で操作可能になる予定。
「ラクスルバンク」年内開始 ラクスルとGMOあおぞら銀が提携
https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/2026150.html
2025年6月26日 19:58 Impress Watch
ラクスルバンクは、GMOあおぞらネット銀行と提携し、中小企業向けの新たな金融プラットフォーム「ラクスルバンク」を2025年内に提供する。振込手数料の業界最安級やラクスルバンクが発行するデビットカードで最大2%のポイント還元(一部除く)を特徴とする銀行サービスで、ラクスルサービスを利用する企業の経費削減や資金繰り支援を目的とする。
ラクスルバンクは、中小企業が直面する「法人口座開設の煩雑さ」「高額な振込手数料」「手元資金不足」などの課題解決を目指す。法人名義の銀行口座を最短即日で開設できる仕組みや、スマートフォン完結の手続きに対応する。また、同社が提供予定のデビットカードや「ラクスルバンク支払い」機能では、ラクスル上での決済において2%のポイント還元(一部除く)を提供。これにより、業務コストの軽減と業務効率化を両立する設計とする。
GMOあおぞらネット銀行 法人口座20万、預金残高1兆円超！
https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000291.000034650.html
2025年7月2日 11時00分
当社は2018年7月、個人・法人のいずれのお客さまにもご利用いただきやすいネット銀行を目指して、インターネット銀行事業を開始いたしました。その後、お客さまのご利用状況を分析した結果、特に中小企業やスタートアップ企業を中心とする法人のお客さまから高い支持をいただいていることが明らかとなりました。
この傾向を受け、2021年7月以降を当社にとっての「第二創業期」と位置づけ、法人のお客さま向けサービスの拡充に特化する方向へと戦略を大きく転換いたしました。
特に、国税・社会保険料・労働保険料の納付や、中小企業基盤整備機構の経営セーフティ共済、日本政策金融公庫の返済金などへの口座振替対応、さらにPay-easy（ペイジー）によるダイレクト納付機能の提供など、実務負荷の軽減と利便性の向上を目的とした取り組みに注力してまいりました。
https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000291.000034650.html
2025年7月2日 11時00分
当社は2018年7月、個人・法人のいずれのお客さまにもご利用いただきやすいネット銀行を目指して、インターネット銀行事業を開始いたしました。その後、お客さまのご利用状況を分析した結果、特に中小企業やスタートアップ企業を中心とする法人のお客さまから高い支持をいただいていることが明らかとなりました。
この傾向を受け、2021年7月以降を当社にとっての「第二創業期」と位置づけ、法人のお客さま向けサービスの拡充に特化する方向へと戦略を大きく転換いたしました。
特に、国税・社会保険料・労働保険料の納付や、中小企業基盤整備機構の経営セーフティ共済、日本政策金融公庫の返済金などへの口座振替対応、さらにPay-easy（ペイジー）によるダイレクト納付機能の提供など、実務負荷の軽減と利便性の向上を目的とした取り組みに注力してまいりました。
みんなの銀行は個人向け銀行色の強いスマホ銀行でしたが事業は大不調のまま(´･ω･｀)
最近の開示情報見た限りでは預金残高は331億円しかないようですねΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
GMOあおぞらネット銀行も一時は不調でしたが、どうも戦略方針を替えたようで
個人向けというより中小企業をターゲットとしたビジネスモデルになったようです
（おぞらく個人向けのネット銀行だらけで競争が厳しかったんでそう）
その後は商売も順調なようで個人・法人口座合算で預金残高が1兆円に達したようです
銀行というよりAPIを利用した振込入金機能とBaaS事業が主力のビジネスモデルなので、
実質的にはシステム会社もしくはシステムインフラ会社に近い存在でそうφ(．． )
一番最初は2023年に岡三証券にBaaSサービスの提供を始めたようですが、その後は池田泉州ホールディングス、フリー(freee)、ラクスル、弥生会計と増えてるようです
これらはおそらく楽天銀行がJR東日本と提携して提供してるJREBANKと同じでそう
1からネット銀行を設立すると数百億円もの投資とシステム開発は必要になりますが、
システム開発を1から手掛けると最悪の場合は稼働すらできないリスクも伴うわけで、
昨今は自前でネット銀行を設立するより銀行代理店サービスみたいなのが増えてます
結果的に、BaaS事業に特化した住信SBIネット銀行なんかは非常によく稼いでます
（元住信SBIネット銀行に大きく投資してたのでいろいろと調べて知識が増えた）
あおぞら銀行（8304） 2,157.5円 ＋36円 （＋1.70％）
GMOフィナンシャルホールディングス（7177） 827円 ＋21円 （＋2.61％）
2024年11月16日
岡三証券が銀行サービス参入、GMOあおぞらネット銀行の黒字化も近いか？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-16.html
岡三証券が銀行サービス参入、GMOあおぞらネット銀行の黒字化も近いか？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-16.html
2024年04月15日
JR東日本、「Suica経済圏」再構築 金融サービスに参入
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-04-15.html
2023年10月07日
ドコモ、JR東、第一生命…異業種が「銀行」設立ラッシュ！参入の思惑とは
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-10-07.html
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-04-15.html
2023年10月07日
ドコモ、JR東、第一生命…異業種が「銀行」設立ラッシュ！参入の思惑とは
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2025年07月09日
みんなの銀行単体では54億円の赤字、みんなの銀行関連総額では88億円の赤字
スマホ専用銀行「みんなの銀行」4期連続の赤字…
ふくおかFG3月期連結決算、全体では黒字
https://www.yomiuri.co.jp/local/kyushu/news/20250513-OYTNT50035/
2025/05/13 09:53 読売新聞オンライン
ふくおかフィナンシャルグループ（ＦＧ）は１２日、２０２５年３月期連結決算を発表した。傘下のスマートフォン専用銀行「みんなの銀行」関連の最終利益は８８億円の赤字（前期は９３億円の赤字）となり、同行の開業以来、４期連続の赤字だった。
ふくおかFGの25年3月期、純利益18%増 金利上昇が寄与
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOJC1227B0S5A510C2000000/
2025年5月12日 19:30 日本経済新聞
ふくおかフィナンシャルグループ（FG）が12日発表した2025年3月期の連結決算は、純利益が前の期比18%増の721億円だった。日銀の利上げで貸出金利息収入が増加し、資金利益が11%増の2255億円となった。傘下のデジタル専業銀行「みんなの銀行」の単独最終損益は54億円の赤字（前の期は54億円の赤字）とほぼ横ばいだった。25年3月末時点の口座数は前年同月末比30%増の125万件、預金残高は同30%増の331億円だった。
https://www.yomiuri.co.jp/local/kyushu/news/20250513-OYTNT50035/
2025/05/13 09:53 読売新聞オンライン
ふくおかフィナンシャルグループ（ＦＧ）は１２日、２０２５年３月期連結決算を発表した。傘下のスマートフォン専用銀行「みんなの銀行」関連の最終利益は８８億円の赤字（前期は９３億円の赤字）となり、同行の開業以来、４期連続の赤字だった。
ふくおかFGの25年3月期、純利益18%増 金利上昇が寄与
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOJC1227B0S5A510C2000000/
2025年5月12日 19:30 日本経済新聞
ふくおかフィナンシャルグループ（FG）が12日発表した2025年3月期の連結決算は、純利益が前の期比18%増の721億円だった。日銀の利上げで貸出金利息収入が増加し、資金利益が11%増の2255億円となった。傘下のデジタル専業銀行「みんなの銀行」の単独最終損益は54億円の赤字（前の期は54億円の赤字）とほぼ横ばいだった。25年3月末時点の口座数は前年同月末比30%増の125万件、預金残高は同30%増の331億円だった。
みんなの銀行、貸付額は2倍に成長も依然赤字…黒字化の道筋は？
https://www.businessinsider.jp/article/2507-minnano-ginko-roadmap-to-profitability/
Jul 7, 2025, 6:30 BUSINESS INSIDER
ふくおかフィナンシャルグループ傘下のネット専業銀行「みんなの銀行」は7月4日、今後の事業戦略を発表した。2021年5月のサービス開始から4年が経過し、依然として赤字が続くなか、今後は個人向けローンの拡大に加え、法人領域（BtoB）での収益化を加速させる方針を示した。
みんなの銀行は、2021年5月にネット専業銀行として営業を開始した（銀行免許は2020年12月に取得）。2025年5月には口座数が130万件を突破。2025年3月末時点で預金残高は331億円。貸出金は228億円で、前年比で約90％増加した。
銀行機能を他社サービスに組み込むBaaS（Banking as a Service）事業でも提携先が拡大し、パートナー企業は24社（前年比＋13社）に到達した。成長指標は積み上がっているが、収益面では赤字が続く。ふくおかフィナンシャルグループの2025年3月期決算によれば、みんなの銀行関連の最終損失は88億円（前期は93億円）と、依然として大きな赤字を抱えている。
https://www.fukuoka-fg.com/investorimage/data/20250527_ir.pdf#page=16https://www.businessinsider.jp/article/2507-minnano-ginko-roadmap-to-profitability/
Jul 7, 2025, 6:30 BUSINESS INSIDER
ふくおかフィナンシャルグループ傘下のネット専業銀行「みんなの銀行」は7月4日、今後の事業戦略を発表した。2021年5月のサービス開始から4年が経過し、依然として赤字が続くなか、今後は個人向けローンの拡大に加え、法人領域（BtoB）での収益化を加速させる方針を示した。
みんなの銀行は、2021年5月にネット専業銀行として営業を開始した（銀行免許は2020年12月に取得）。2025年5月には口座数が130万件を突破。2025年3月末時点で預金残高は331億円。貸出金は228億円で、前年比で約90％増加した。
銀行機能を他社サービスに組み込むBaaS（Banking as a Service）事業でも提携先が拡大し、パートナー企業は24社（前年比＋13社）に到達した。成長指標は積み上がっているが、収益面では赤字が続く。ふくおかフィナンシャルグループの2025年3月期決算によれば、みんなの銀行関連の最終損失は88億円（前期は93億円）と、依然として大きな赤字を抱えている。
みんなの銀行 2022年度決算（2021/4/1〜2022/3/31）
経常収益 1億4,300万円
経常損失−48億1,000万円
税前損失−48億1,000万円
当期損失−35億8,600万円
※預金額：58億4,800万円
みんなの銀行 2023年度決算（2022/4/1〜2023/3/31）
経常収益 6億8,800万円
経常損失−57億6,500万円
税前損失−57億6,500万円
当期損失−43億3,600万円
※預金額：227億7,100万円
みんなの銀行 2024年度決算（2023/4/1〜2024/3/31）
経常収益 18億1,000万円
経常損失−72億5,700万円
税前損失−72億5,700万円
当期損失−54億3,500万円
※預金額：256億4,200万円
みんなの銀行 2025年度決算（2024/4/1〜2025/3/31）
経常収益 34億8,400万円
経常損失−73億1,000万円
税前損失−73億1,000万円
当期損失−54億6,300万円
※預金額：335億8,500万円みんなの銀行の2025年度の決算が発表されていたので調べて記事にしてみました
率直の意見として言うと「非常に厳しい結果」だといえるでそう(´･ω･｀)
税金などを加味した後の当期純損益は−54億円で済んでますが、そもそも税引前当期純損益が−73億円もあるので黒字になりそうな気配がまったく感じられません
実際のところ当期純損失よりも税引前純損益の方がある意味も最もリアルな数字なので、
この先において税引前当期損益をプラスにするのは非常に厳しいと感じますΣ(ﾟдﾟ;)
前年の2024年度決算比では経常収益（＝売上高）が18.1億円から34.8億円（＋92.4％）と
差し引き＋16.7億円ほど増えてますが、経常費用が90億6,700万円から107億9,500万円へと差し引き＋17.2億円増えて、売上高の増加より費用の増加の方が大きいんだおね
たしかに売上高の増加はそれなりに伸びてるけど、費用も同時に増えまくってるわけで
それってつまり冷静に考えたら収入を増やすための支出の方が大きく増えてるので、むしろ業績は悪化してるって意味になってしまうんじゃないでしょうか
つまりふくおかFG側から考えると「みんなの銀行」単体の業績はそれほど重要ではなく、
むしろゼロバンク・ファクトリーとの合算の業績結果が最重要ってことになります
しかもその単体ではなく合算した業績結果がめちゃくちゃ悪いんですよね(´･ω･｀)
上記の図がふくおかFGの決算資料に記載されている「みんなの銀行」とそのシステム開発を担ってるゼロバンク・ファクトリーとの合算したみんなの銀行関連の業績の詳細です。
親会社のふくおかFGは「みんなの銀行」と「ゼロバンク・ファクトリー」という
超お荷物子会社を抱えており、2社合算で当期純損益が−88〜ー90億円出てますが、
税引き前の当期純損益はそれどころじゃなくて、この2社を合算すると
−120〜−150億円もの大赤字状態じゃないかなと推測してるんですよね(((( ;ﾟдﾟ)))
正直なところ黒字転換の可能性なんてちょっとありえないだろってのが個人的な印象
ちなみにこの記事の最下部にある動画では、ふくおかFG社長が記者会見において
「2027年度には黒字化を目標にしてる」と気が狂ったようなことを言ってますが
2025年3月末が2025年度の決算になってるので残りあと2年も残ってないですおね今すでに2025年6月が終わってるので、実際にみんなの銀行に残された時間は
2年すら残っていなくてあとたったの1年9ヶ月しか残ってないんですよね(´･ω･｀)
ルパン三世みたいにどっかの金庫から200億円盗んで利益にするわけじゃあるまいし
残りあと1年9ヶ月で黒字化のハードル達成なんて可能性1％すらあるのって話でそ
って話でそ「冗談は顔だけにしろよ」とアーノルド坊やもブチ切れでしょう
ふくおかFG（8354） 4,043円 ＋49円 （＋1.23％）
2025年03月20日
じぶん銀行をKDDに盗られた三菱UFJがスマホ新銀行を設立 26年にも、便利さでZ世代照準
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-03-20.html
2025年01月30日
みんなの銀行2024年度は赤字54億円、2025年9月で累損300億円手前か？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-01-30.html
じぶん銀行をKDDに盗られた三菱UFJがスマホ新銀行を設立 26年にも、便利さでZ世代照準
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-03-20.html
2025年01月30日
みんなの銀行2024年度は赤字54億円、2025年9月で累損300億円手前か？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-01-30.html
2024年01月02日
ふくおかFGのお荷物「みんなの銀行」赤字底なし沼、累損114億円以上
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-01-02.html
2023年05月25日
「みんなの銀行」個人ローン伸び悩む…ふくおかＦＧ、黒字化２年先送り
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-05-25.html
2022年07月10日
意識高い系スマホ銀行「みんなの銀行」 3年以内に黒字化可能か？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2022-07-10.html
2022年06月01日
みんなの銀行、1口座当たりの残高はたった5000円？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2022-06-01.html
2019年08月09日
地銀のふくおかＦＧが地銀初のネット銀行参入「みんなの銀行」開業へ
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2019-08-09.html
ふくおかFGのお荷物「みんなの銀行」赤字底なし沼、累損114億円以上
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-01-02.html
2023年05月25日
「みんなの銀行」個人ローン伸び悩む…ふくおかＦＧ、黒字化２年先送り
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2023-05-25.html
2022年07月10日
意識高い系スマホ銀行「みんなの銀行」 3年以内に黒字化可能か？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2022-07-10.html
2022年06月01日
みんなの銀行、1口座当たりの残高はたった5000円？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2022-06-01.html
2019年08月09日
地銀のふくおかＦＧが地銀初のネット銀行参入「みんなの銀行」開業へ
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2019-08-09.html
ふくおかFG社長が“撤退”報道を否定 デジタル専業銀行「みんなの銀行」2027年度の黒字化を目指す
https://www.youtube.com/watch?v=wG04a0iGj4k
ふくおかフィナンシャルグループ・五島久社長
「2027年度の黒字に向けて今年度もしっかり機能の改善・拡張も含めて進めていきますので、いま具体的に撤退を考えていることはありません。」
「みんなの銀行」は赤字が続いていますが、五島社長は2027年までに、黒字化に向けた経営体制の強化や大口顧客との協業を推進していくとしています。
https://www.youtube.com/watch?v=wG04a0iGj4k
ふくおかフィナンシャルグループ・五島久社長
「2027年度の黒字に向けて今年度もしっかり機能の改善・拡張も含めて進めていきますので、いま具体的に撤退を考えていることはありません。」
「みんなの銀行」は赤字が続いていますが、五島社長は2027年までに、黒字化に向けた経営体制の強化や大口顧客との協業を推進していくとしています。
2025年07月03日
ネット銀行 2025年3月期3Q（2024年4月〜2024年12月） 第3四半期績比較
住信SBIネット銀行の純利益195億円 4〜12月、BaaS好調
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB302SZ0Q5A130C2000000/
2025年1月30日 16:00 日本経済新聞
住信SBIネット銀行が30日発表した2024年4〜12月期の連結決算は、純利益が前年同期比7%増の195億円だった。銀行機能を外部企業に提供する「BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）」の事業が拡大したほか、住宅ローンの実行額が堅調に伸びた。
本業のもうけを示す実質業務純益（単体）は14%増えて270億円となった。BaaS事業の業務粗利益は約5割増の92億円と大きく伸びた。口座数は100万程度増えて797万口座となった。BaaSの提携先を経由した口座獲得がけん引した。
12月末時点の預金残高は約1割増の10兆1924億円と、初めて10兆円を突破した。貸出金残高は1割強増えて8兆5702億円だった。住宅ローンの伸びが貸出金を押し上げた。
楽天銀行、4〜12月期純利益351億円 金利収益がけん引
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB126U10S5A210C2000000/
2025年2月12日 18:15 日本経済新聞
楽天銀行が12日発表した2024年4〜12月期の連結決算は、純利益が前年同期比4割増の351億円だった。預け金利息や貸出金利息など金利収益が46%増の895億円と伸びをけん引した。25年3月期の業績予想は、純利益を前期比4割増の489億円に上方修正した。
経常利益は4割増の494億円だった。12月末時点の預金残高は17%増え12兆718億円となった。給与の受け取りで使うメイン口座が増加したことが寄与した。為替手数料や口座振替手数料など非金利収益も増えた。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB302SZ0Q5A130C2000000/
2025年1月30日 16:00 日本経済新聞
住信SBIネット銀行が30日発表した2024年4〜12月期の連結決算は、純利益が前年同期比7%増の195億円だった。銀行機能を外部企業に提供する「BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）」の事業が拡大したほか、住宅ローンの実行額が堅調に伸びた。
本業のもうけを示す実質業務純益（単体）は14%増えて270億円となった。BaaS事業の業務粗利益は約5割増の92億円と大きく伸びた。口座数は100万程度増えて797万口座となった。BaaSの提携先を経由した口座獲得がけん引した。
12月末時点の預金残高は約1割増の10兆1924億円と、初めて10兆円を突破した。貸出金残高は1割強増えて8兆5702億円だった。住宅ローンの伸びが貸出金を押し上げた。
楽天銀行、4〜12月期純利益351億円 金利収益がけん引
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB126U10S5A210C2000000/
2025年2月12日 18:15 日本経済新聞
楽天銀行が12日発表した2024年4〜12月期の連結決算は、純利益が前年同期比4割増の351億円だった。預け金利息や貸出金利息など金利収益が46%増の895億円と伸びをけん引した。25年3月期の業績予想は、純利益を前期比4割増の489億円に上方修正した。
経常利益は4割増の494億円だった。12月末時点の預金残高は17%増え12兆718億円となった。給与の受け取りで使うメイン口座が増加したことが寄与した。為替手数料や口座振替手数料など非金利収益も増えた。
楽天銀行 2025年3月期 第3四半期決算（2024/04/01〜2024/12/31）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-250212.pdf
経常収益 1,317億0,900万円（＋30.3％）
経常利益 494億9,700万円（＋40.4％）
最終利益 351億8,200万円（＋40.2％）
預かり残高 12兆0,718億円（＋8.5％）
累計口座数 1,648万3,000口座（＋1.7％）
預かり増加金額 ＋9,528億円
口座増加数 ＋288,000口座
一口座あたりの預かり残高 73万2,515円
従業員数 不明
住信SBIネット銀行 2025年3月期 第3四半期決算（2024/04/01〜2024/12/31）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2521419/00.pdf経常収益 1,035億9,800万円（＋21.4％）
経常利益 267億2,500万円（＋ 6.5％）
最終利益 195億3,800万円（＋ 7.0％）
預かり残高 10兆1,931億円（＋7.6％）
累計口座数 797万4,000口座（＋3.0％）
預かり増加金額 ＋7,267億円
口座増加数 ＋23万8,000口座
一口座あたりの預かり残高 127万8,297円
従業員数 不明
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/financial_statements_fy2024_q3.pdf
ソニー銀行 2025年3月期 第3四半期決算（2024/04/01〜2024/12/31）
https://sonybank.jp/corporate/pdf/financialresults/SB-FY2024-3Q.pdf経常収益 882億7,300万円（＋19.7％）
経常利益 193億8,500万円（− 0.5％）
最終利益 148億0,500万円（＋ 2.4％）
預かり残高 4兆3,936億円（＋5.0％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋2,097億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 不明じぶん銀行 2025年3月期 第3四半期決算（2024/04/01〜2024/12/31）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20250205.pdf
経常収益 716億0,200万円（＋23.1％）
経常利益 145億1,600万円（＋11.1％）
最終利益 100億5,300万円（＋12.3％）
預かり残高 4兆4,224億円（＋2.6％）
累計口座数 658万3,000口座（＋2.9％）
預かり増加金額 ＋1,153億円
口座増加数 ＋18万9,000口座
一口座あたりの預かり残高 67万1,792円
従業員数 不明
大和ネクスト銀行 2025年3月期 第3四半期決算（2024/04/01〜2024/12/31）
経常収益 777億8,600万円（＋18.5％）
経常利益 104億2,900万円（＋25.5％）
最終利益 72億9,100万円（＋25.4％）
預かり残高 4兆3,586億円（＋3.5％）
累計口座数 186万7,000口座（＋1.5％）
預かり増加金額 ＋1,501億円
口座増加数 ＋2万8,000口座
一口座あたりの預かり残高 233万4,547円
従業員数 不明
PayPay銀行 2025年3月期 第3四半期決算（2024/04/01〜2024/12/31）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2025-quarter3.pdf
経常収益 528億2,100万円（＋19.1％）
経常利益 91億5,200万円（＋22.4％）
最終利益 63億3,500万円（＋24.9％）
預かり残高 2兆0,792億円（＋12.0％）
累計口座数 862万0,000口座（＋2.9％）
預かり増加金額 ＋2,234億円
口座増加数 ＋25万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 24万1,214円
従業員数 732名（＋56人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2024月6末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は2023年12月末の前年同期比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。しばらく更新していなかったんですがようやく記事を書きあげましたφ(．． )
ネット銀行の第3四半期決算の内容を見比べながら各行の業績比較をまとめます
前回の2024年9月末の第2四半期決算はどこのネット銀行も非常に業績好調でしたが
今回の2024年12月末の第3四半期決算はいくつかのネット銀行で業績が大きく悪化
理由としてはソニー銀行の決算資料にある通り金利上昇による資金調達費用の増加でそ
2024年は国内のインフレ対策として日銀が利上げペースを速めたわけですが
日銀が金利を引き上げると銀行側の資金調達費用も増えてしまう一方で、
貸付金利や住宅ローン金利を即座に引き上げなかったら、コストだけが増えて売り上げが増えないので、結果的にコストを吸収できなくなって利益率が悪化したってことでそ
下記が前回のネット銀行の2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） の業績なので
今回と見比べるとそれぞれどのネット銀行に影響が出ているのかがわかります
日銀の金利引き上げをカードローン金利や住宅ローン金利に即反映できないと
売上高（＝経常収益）には影響しませんが、経常利益（＝銀行だと営業利益みたいなもの）には影響してくるので、今回はその影響度がはっきりと出てます
特に住宅ローンに力を入れてる住信SBIネット銀行、ソニー銀行、じぶん銀行の経常利益の伸び率が一気に悪化してるのがわかりますねφ(．． )
（今後において住宅ローン金利を引き上げたら業績も回復してくるとは思いますが）
その中でも住宅ローンに力を入れてるソニー銀行は特にマイナス影響が出ています
一方、住信SBIネット銀行は住宅ローンにも力入れてはいますが、それ以上にBaas事業に力を入れて提携先を増やしてるのでその先行投資費用が増えてるのもあるでそう
ただソニー銀行を除いても各ネット銀行においては総じて経常収益（＝売上高）と
経常利益がいまだに二桁成長してるわけで恐ろしく高い成長率といえるでしょう
こんなに伸びてる産業って防衛セクターと水道セクターくらいかもしれません。
自分が知ってる限りだとデータセンタセクターも同様に伸びてる企業が多い気がします
楽天銀行（5838） 6,495円 ＋50円 （＋0.78％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：1兆1,333億円
楽天銀行はそもそも住宅ローン事業にそれほど力を入れてるイメージはありません
それもあってなのか3Qの決算にも何かしらの影響は感じられない内容でしたφ(．． )
すでに住信SBIネット銀行の株は全株売却したのでネット銀行株は楽天銀行のみです。
現在のところ非常に業績の伸び率が高く、経常収益と経常利益の伸び率が30〜40％もあって恐ろしく成長しているので期待している時価総額は1兆5,000億円〜1兆7,000億円です
株価でいえば1.33倍〜1.5倍を期待してるので8,600円〜9,740円が目標ってことです
さすがに9,700円は欲張りすぎ感あるので9,000円〜9,500円でなら全株売却したいおね
6,000円以下まで下げたら買い増しをして、9,000円以上で売却したいところφ(．． )
自分自身の資産を育ててくれた楽天銀行への限りなく大きな恩、
一日一万回 感謝の買い増し‼
2025年05月01日
ネット銀行 2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） 第2四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-05-01.html
ネット銀行 2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） 第2四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-05-01.html
2025年02月08日
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
2024年11月12日
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
2024年10月11日
楽天銀が後場急伸、楽天Ｇとのフィンテック事業再編取りやめを材料視
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-11.html
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
2024年10月11日
楽天銀が後場急伸、楽天Ｇとのフィンテック事業再編取りやめを材料視
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-11.html
2024年06月23日
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
2024年02月23日
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-23.html
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-23.html
2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増
2025年05月29日
「NTTドコモ」銀行業参入へ「住信SBIネット銀行」買収で調整
「NTTドコモ」銀行業参入へ「住信SBIネット銀行」買収で調整
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20250529/k10014819181000.html
2025年5月29日 0時09分 NHKニュース
「NTTドコモ」は、銀行業への参入に向けてネット銀行大手「住信SBIネット銀行」を買収する方向で最終的な調整を進めていることがわかりました。株式の過半数を取得して子会社化する方針で、実現すれば、通信大手の金融分野での競争がいっそう激しくなりそうです。
NTTドコモは、携帯大手各社で唯一、グループの傘下に銀行がなく、前田義晃社長が買収などを通じて銀行業への参入を目指す方針を示しています。
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20250529/k10014819181000.html
2025年5月29日 0時09分 NHKニュース
「NTTドコモ」は、銀行業への参入に向けてネット銀行大手「住信SBIネット銀行」を買収する方向で最終的な調整を進めていることがわかりました。株式の過半数を取得して子会社化する方針で、実現すれば、通信大手の金融分野での競争がいっそう激しくなりそうです。
NTTドコモは、携帯大手各社で唯一、グループの傘下に銀行がなく、前田義晃社長が買収などを通じて銀行業への参入を目指す方針を示しています。
関係者によりますと、これをめぐってネット銀行大手「住信SBIネット銀行」の株式の過半数を取得して子会社化する方向で最終的な調整を進めているということです。
住信SBIネット銀行株に買い集中「NTTドコモが買収」報道
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOFL290TR0Z20C25A5000000/
2025年5月29日 10:25 日本経済新聞
ネット銀大手の住信SBI銀が買い気配となったまま取引が成立していない。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOFL290TR0Z20C25A5000000/
2025年5月29日 10:25 日本経済新聞
ネット銀大手の住信SBI銀が買い気配となったまま取引が成立していない。
気配値を制限値幅の上限（ストップ高水準）である前日比700円（21.30%）高の3985円まで切り上げた。29日付の日本経済新聞朝刊などが「NTTドコモが住信SBI銀を買収する方針を固めた」と報じた。3分の2程度の株式取得を目指してTOB（株式公開買い付け）に入る計画という。住信SBI銀株のTOBにあたって一定のプレミアム（上乗せ幅）を付けるとの期待から買いが集まっている。
約34%を保有するSBI（8473）はすべての持ち分をドコモに譲渡する。34%程度を持つ三井住友信託銀行は持ち分を維持し、株主を2社として住信SBI銀を非公開化する方向という。住信SBI銀は29日に「本日の取締役会に付議する予定であり、開示すべき事実を決定した場合には速やかに公表する」とのコメントを発表した。住信SBI銀を巡っては、ダイヤモンド・オンラインが3月にドコモがSBIと進めていた住信SBI銀の買収交渉を断念したと報じ、住信SBI銀株が急落した経緯がある。
NTTとSBI資本提携、「通信×金融」大競争へ再編 若者囲い込み
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC296560Z20C25A5000000/
2025年5月29日 20:35 日本経済新聞
NTTとSBIホールディングス（HD）が29日、資本業務提携を発表した。NTT傘下のNTTドコモは住信SBIネット銀行を子会社化し、宿願の銀行業進出を果たす。ポイントなどの経済圏で若年層を固める携帯業界からの送客は、証券大手やメガバンクなどにとってもあなどれない存在になる。通信が金融再編の軸となる大競争の舞台が整った。
SBIHDにもNTT陣営との提携は「シナジー（相乗効果）がある」（北尾吉孝会長兼社長）。資産運用や保険、再生可能エネルギーなど幅広い領域で協業関係を築く。ドコモのポイント「dポイント」と携帯首位の顧客基盤は拡大をもくろむ「銀証連携」の玄関口にもなる。SBIHD傘下のSBI新生銀行にとって約2300億円が残る公的資金の完済も近付く。
約34%を保有するSBI（8473）はすべての持ち分をドコモに譲渡する。34%程度を持つ三井住友信託銀行は持ち分を維持し、株主を2社として住信SBI銀を非公開化する方向という。住信SBI銀は29日に「本日の取締役会に付議する予定であり、開示すべき事実を決定した場合には速やかに公表する」とのコメントを発表した。住信SBI銀を巡っては、ダイヤモンド・オンラインが3月にドコモがSBIと進めていた住信SBI銀の買収交渉を断念したと報じ、住信SBI銀株が急落した経緯がある。
NTTとSBI資本提携、「通信×金融」大競争へ再編 若者囲い込み
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC296560Z20C25A5000000/
2025年5月29日 20:35 日本経済新聞
NTTとSBIホールディングス（HD）が29日、資本業務提携を発表した。NTT傘下のNTTドコモは住信SBIネット銀行を子会社化し、宿願の銀行業進出を果たす。ポイントなどの経済圏で若年層を固める携帯業界からの送客は、証券大手やメガバンクなどにとってもあなどれない存在になる。通信が金融再編の軸となる大競争の舞台が整った。
SBIHDにもNTT陣営との提携は「シナジー（相乗効果）がある」（北尾吉孝会長兼社長）。資産運用や保険、再生可能エネルギーなど幅広い領域で協業関係を築く。ドコモのポイント「dポイント」と携帯首位の顧客基盤は拡大をもくろむ「銀証連携」の玄関口にもなる。SBIHD傘下のSBI新生銀行にとって約2300億円が残る公的資金の完済も近付く。
今年の2月の段階ではSBIホールディングスは絶対住信SBIネット銀行を売らないだろう。
記事を書いたその時は可能性は99％ないだろうってもちろん思っていたんですが、
その後でSBIホールディングスやNTTドコモに関する記事や両社のコメント読んでる時に
（直近だけではなく昨年末くらいまでに遡ってすべて記事を読み直した）
住信SBIネット銀行の社長が少し「おやっ」って思うようなコメント残してたんだおね
」って思うようなコメント残してたんだおねネットの記事で読んだのか、銘柄に関連するニュースの中で読んだのかは覚えてないですが
「現時点ではNTTドコモからのTOBに関する打診は一切何も届いてないのでわからない」
「もしNTTドコモ側から提案があるのであれば改めて検討する」というコメントでした
もしNTTドコモからのTOBの打診について本当に一切拒否する気であるならば
「検討の余地はない」とか「当社においてTOBはまったく検討に値しない」とか、完全に拒否するような発言するはずなのに社長が「検討する」ってコメントしていました
その瞬間「もしかしてTOBに応じる可能性あるのかな」って少し思ったんですね。
」って少し思ったんですね。もちろん50％〜70％の確率ではないけど10〜20％くらいはあるんかなって感じたんです。
当然ちょっと思っただけだし、10％ならものすごく確率が低いままではあるんですが
「マグレでワンチャンTOBあるかも？」くらいには思ってたわけです(´･ω･｀)
でもまあ本筋としてはTOBの提案をSBIホールディングスが拒否して撥ねつけてくれて
2-3年後に時価総額1兆2,000億円（株価約8,000円）を本気の本気で期待しまくっていたので
本来的には市場で株価が上がってもっと正しい市場評価を期待してたんですけどね(´；ω；`)
今回唯一良かった点としては株価が直前で下げていて押し目になっていたことです
住信SBIネット銀行は2025年2月に最高値5,140円を確かに付けてはいたのですが
実際には長期アホールド目的以外の余分に買い付けていた株数は、その前の3,000円台後半に達するころには売り終わってて株数がかなり減っていました
だからこそ2025年2月に住信SBIネット銀行の株価が3,500円以下に下がってほしいと祈りながらずっと押し目タイミングを待っていたわけですしφ(．． )
と祈りながらずっと押し目タイミングを待っていたわけですしφ(．． )実際にその祈ってた通りの3,500円以下まで下がってくれたのが超ラッキーでした
＜本来の目標＞
�―賛�SBIネット銀行が2〜3年後に時価総額1兆2000億円以上まで上がる
��NTTドコモが1兆2,000億円以上の価格でTOBしてくれる
結果的に本来の目標は木っ端みじんに打ち砕かれて悔しい気持ちでいっぱいですが
偶然たまたまTOBの2週間に3,100〜3,400円とか奇跡みたいな安値に下がっていたので
とりあえず株数を増やしまくってたらいきなり4,900円のTOB価格が発表されたので、
いきなり1.4〜1.5倍の価格で売却可能になったのでそれはそれで充分儲かりました（´∀｀*)
とりあえず住信SBIネット銀行を今の1.63倍の8,000円で売却する夢は潰えましたが
この残りの2年間で住信SBIネット銀行の売却資金を1.6倍に増やそうと考えてまつ。
一番ベストな結果は、今年の後半に楽天銀行の株価が5,000円までどこかで暴落してくれて
もちろん押し目で買い増ししまくって1か月後に7,500円まで戻せば最高なんですけど
住信SBIネット銀行（7163）4,880円 ＋195円 （＋4.16％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：7,359億円（6/2現在）
楽天銀行（5838） 7,582円 ＋33円 （＋0.44％）
時価総額：1兆3,229億円（6/2現在）
2025年02月07日
住信ＳＢＩ−後場急落、NTTが自前で銀行立ち上げ検討したいと説明
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-07.html
住信ＳＢＩ−後場急落、NTTが自前で銀行立ち上げ検討したいと説明
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-07.html
2024年12月04日
住信SBIネット銀大幅反発、ドコモによる買収観測が思惑視される
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-12-04.html
2024年10月30日
NTTドコモが住信SBIネット銀行にTOB？？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-30.html
住信SBIネット銀大幅反発、ドコモによる買収観測が思惑視される
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-12-04.html
2024年10月30日
NTTドコモが住信SBIネット銀行にTOB？？
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-30.html
2024年06月18日
「ドコモ銀行」は誕生するのか。NTTドコモが急ピッチで“金融”を強化するわけ
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-18.html
「ドコモ銀行」は誕生するのか。NTTドコモが急ピッチで“金融”を強化するわけ
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2025年05月01日
ネット銀行 2025年3月期2Q（2024年4月〜2024年9月） 第2四半期績比較
楽天銀行、4〜9月の純利益221億円 業績予想は上方修正
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB110UV0R11C24A1000000/
2024年11月11日 18:43 日本経済新聞
楽天銀行が11日発表した2024年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比37%増の221億円だった。貸出金利息などの金利収益が大きく伸びたことが寄与した。25年3月期の業績予想は、純利益を期初予想比22%増の462億円に上方修正した。金利収益は約4割増えて553億円だった。経常利益は37%増の310億円となり、日銀による利上げは44億円の押し上げ効果があったという。給与の受け取りで使うメイン口座が増加したことで、口座振替手数料など非金利収益も伸びた。
住信SBIネット銀の純利益124億円 4〜9月、BaaSが寄与
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB07DZ00X01C24A1000000/
2024年11月8日 18:52 日本経済新聞
住信SBIネット銀行が8日発表した2024年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比1%増の124億円だった。経常利益は16%増の189億円となった。銀行機能を外部企業に提供する「BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）」の事業が収益をけん引した。BaaS事業の業務粗利益は56%増の61億円と、伸びが顕著だった。預金口座数は17%増えて773万となった。新規の獲得のうち約7割がBaaSの提携先を経由した口座だった。
住宅ローン実行額は2割多い9192億円となった。BaaSの提携先や、全国50店舗に拡大した代理店を通じた契約が実行額を押し上げた。BaaS事業の提携先は大手企業を中心に19社に拡大した。提携に合意し今後サービスを開始する企業も9社ある。円山法昭社長は8日の記者会見で「水面下で数十社と提携交渉をしている。5年程度で100社まで十分拡大できるだろう」と述べた。
日銀の利上げを受け、住信SBIネット銀は住宅ローンの基準金利を24年度に入ってから段階的に0.25%引き上げた。既存の契約者の支払いには25年1月以降から影響するため、収益への本格的な反映は26年3月期からとなる見込みだ。
PayPay､PayPay銀行を子会社化 フィンテックで楽天対抗
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC167BD0W4A211C2000000/
2024年12月16日 20:00 日本経済新聞
スマートフォン決済大手のPayPayはグループのPayPay銀行を子会社にする。これまでは親会社のLINEヤフーの傘下にあったが、PayPayの連結子会社に切り替える。スマホ決済と銀行サービスの連携を深め、フィンテック事業で先行する楽天グループに対抗する。
LINEヤフーは100%子会社のZフィナンシャルを通じ、PayPay銀行株を議決権比率で46.57%（持ち株比率は75.28%）持つ。金融庁から認可を受けたうえで、持ち分全てをPayPayに譲渡する。これまではPayPayとPayPay銀行の資本関係はなかった。
LINEヤフーの決算資料によると、PayPay銀行の2024年4〜9月期は売上高にあたる売上収益が前年同期比22%増の258億円、営業利益は39%増の61億円。口座数も5月末に800万を超えたが、ネット銀行最大手の楽天銀行（11月末に1637万）には水をあけられている。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB110UV0R11C24A1000000/
2024年11月11日 18:43 日本経済新聞
楽天銀行が11日発表した2024年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比37%増の221億円だった。貸出金利息などの金利収益が大きく伸びたことが寄与した。25年3月期の業績予想は、純利益を期初予想比22%増の462億円に上方修正した。金利収益は約4割増えて553億円だった。経常利益は37%増の310億円となり、日銀による利上げは44億円の押し上げ効果があったという。給与の受け取りで使うメイン口座が増加したことで、口座振替手数料など非金利収益も伸びた。
住信SBIネット銀の純利益124億円 4〜9月、BaaSが寄与
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB07DZ00X01C24A1000000/
2024年11月8日 18:52 日本経済新聞
住信SBIネット銀行が8日発表した2024年4〜9月期の連結決算は、純利益が前年同期比1%増の124億円だった。経常利益は16%増の189億円となった。銀行機能を外部企業に提供する「BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）」の事業が収益をけん引した。BaaS事業の業務粗利益は56%増の61億円と、伸びが顕著だった。預金口座数は17%増えて773万となった。新規の獲得のうち約7割がBaaSの提携先を経由した口座だった。
住宅ローン実行額は2割多い9192億円となった。BaaSの提携先や、全国50店舗に拡大した代理店を通じた契約が実行額を押し上げた。BaaS事業の提携先は大手企業を中心に19社に拡大した。提携に合意し今後サービスを開始する企業も9社ある。円山法昭社長は8日の記者会見で「水面下で数十社と提携交渉をしている。5年程度で100社まで十分拡大できるだろう」と述べた。
日銀の利上げを受け、住信SBIネット銀は住宅ローンの基準金利を24年度に入ってから段階的に0.25%引き上げた。既存の契約者の支払いには25年1月以降から影響するため、収益への本格的な反映は26年3月期からとなる見込みだ。
PayPay､PayPay銀行を子会社化 フィンテックで楽天対抗
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC167BD0W4A211C2000000/
2024年12月16日 20:00 日本経済新聞
スマートフォン決済大手のPayPayはグループのPayPay銀行を子会社にする。これまでは親会社のLINEヤフーの傘下にあったが、PayPayの連結子会社に切り替える。スマホ決済と銀行サービスの連携を深め、フィンテック事業で先行する楽天グループに対抗する。
LINEヤフーは100%子会社のZフィナンシャルを通じ、PayPay銀行株を議決権比率で46.57%（持ち株比率は75.28%）持つ。金融庁から認可を受けたうえで、持ち分全てをPayPayに譲渡する。これまではPayPayとPayPay銀行の資本関係はなかった。
LINEヤフーの決算資料によると、PayPay銀行の2024年4〜9月期は売上高にあたる売上収益が前年同期比22%増の258億円、営業利益は39%増の61億円。口座数も5月末に800万を超えたが、ネット銀行最大手の楽天銀行（11月末に1637万）には水をあけられている。
楽天銀行 2025年3月期 第2四半期決算（2024/04/01〜2024/09/30）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-241111.pdf
経常収益 836億5,600万円（＋26.9％）
経常利益 310億8,900万円（＋37.8％）
最終利益 221億4,500万円（＋37.5％）
預かり残高 11兆1,190億円（＋15.9％）
累計口座数 1,619万0,000口座（＋2.0％）
預かり増加金額 ＋1,751億円
口座増加数 ＋320,000口座
一口座あたりの預かり残高 68万1,891円
従業員数 934名（＋24人）
住信SBIネット銀行 2025年3月期 第2四半期決算（2024/04/01〜2024/09/30）
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/tdnet/2521419/00.pdf経常収益 681億9,700万円（＋26.4％）
経常利益 189億8,300万円（＋16.3％）
最終利益 124億1,100万円（＋ 1.4％）
預かり残高 9兆4,663億円（−1.0％）
累計口座数 773万6,000口座（＋2.8％）
預かり増加金額 −1,031億円
口座増加数 ＋21万2,000口座
一口座あたりの預かり残高 122万3,677円
従業員数 不明
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/pdf/financial_fy2024_q2.pdf
ソニー銀行 2025年3月期 第2四半期決算（2024/04/01〜2024/09/30）
https://sonybank.net/pdf/SB_FY2024_2Q.pdf経常収益 593億7,900万円（＋31.0％）
経常利益 140億5,400万円（＋24.1％）
最終利益 111億8,200万円（＋42.7％）
預かり残高 4兆1,839億円（−3.4％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 −1,473億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 不明じぶん銀行 2025年3月期 第2四半期決算（2024/04/01〜2024/09/30）
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20241101.pdf
経常収益 479億1,600万円（＋27.3％）
経常利益 108億0,100万円（＋37.7％）
最終利益 75億4,600万円（＋37.2％）
預かり残高 4兆3,071億円（−6.4％）
累計口座数 639万4,000口座（＋3.2％）
預かり増加金額 −2,957億円
口座増加数 ＋20万3,000口座
一口座あたりの預かり残高 67万3,629円
従業員数 641名（＋52人）
大和ネクスト銀行 2025年3月期 第2四半期決算（2024/04/01〜2024/09/30）
経常収益 510億2,300万円（＋16.1％）
経常利益 71億1,200万円（＋16.5％）
最終利益 49億8,300万円（＋18.5％）
預かり残高 4兆2,085億円（−4.6％）
累計口座数 183万9,000口座（＋1.6％）
預かり増加金額 −2,075億円
口座増加数 ＋3万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 228万8,483円
従業員数 98名（±0人）
※口座数や預かりの増減は2024月6末の3ヶ月前との比較です。PayPay銀行 2025年3月期 第2四半期決算（2024/04/01〜2024/09/30）
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2025half.pdf
経常収益 346億6,700万円（＋19.9％）
経常利益 60億5,700万円（＋31.0％）
最終利益 41億8,900万円（＋35.1％）
預かり残高 1兆8,558億円（＋0.8％）
累計口座数 837万0,000口座（＋2.7％）
預かり増加金額 ＋151億円
口座増加数 ＋22万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 22万1,713円
従業員数 701名（＋51人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※従業員数の増減は2023年9月末の前年同期比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。しばらく更新していなかったんですが少し時間に余裕ができたので
ネット銀行の第1四半期決算が出そろったので各行の業績比較をまとめました
ネット銀行各社の業績を見ると総じて非常に成長率が高いまま順調ですね（´∀｀*)
昨年2024年は為替の変動や市場の乱高下または円高などいろいろありましたが、国内事業であるネット銀行という業種はきわめて好調なセクターであったと考えられます。
そもそもネット銀行というセクターすべてが順調に成長し続けていますし、
その伸び率も全社が二桁成長というおそろしく高い成長率を維持していますね
住信SBIネット銀行（7163） 3,710円 −210円 （−5.36％）
https://kabutan.jp/stock/news?code=7163
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7163.T/chart
時価総額：5,594億円
直近においては日銀が利上げを見送ったことで売られて株価はいまいちな感じです
しかし、足元の事業内容を見るとBaas事業が非常に順調で提携先の企業も19社と一気に拡大しておりそして今後も5年程度で100社まで拡大していく予定とあります(´･ω･｀)
Baas事業の提携先が増えていくと、自社だけでなく提携先でのトランザクション手数料（振込手数料など）がより大きく増えていくのでここが強みと言えるでしょう
もともと株価がよく上がっていたこともあってなぜかメガバンなどより利上げ見送りで売られて下げてしまっているというちょっと納得できない値動きではありますが
Baas時事業の拡大に伴うトランザクション手数料収益の伸び方を見る限り、金利動向で株価が影響されすぎなんじゃないかと個人的に強く感じます(´･ω･｀)
過去に黒田総裁時代の日銀がマイナス金利を導入した時にネット銀行の業績が一時悪化して業績の伸び率が低下したというそういった事実は確かにあるんですが、
それを教訓にしてネット銀行は金利収益に依存せずとも業容を拡大して、業績を伸ばす方向にビジネスモデルを変えてきたという過去の実績がありますφ(･ω･｀)
現状維持のままでもBaas事業の提携先が増えていくとトランザクション手数料が必然的に今後も増えていく可能性が非常に高いわけで、まして提携先は今後さらに増えます
今のところ将来的な成長性を考えると時価総額に大きな不満を持ってるので、数字による実績を示すことで今の安い株価をひっくり返してほしいですおね(`・ω・´)
https://ssl4.eir-parts.net/doc/7163/ir_material_for_fiscal_ym14/166774/00.pdf#page=20
楽天銀行（5838） 5,075円 −436円 （−7.91％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=5838
https://finance.yahoo.co.jp/quote/5838.T/chart
時価総額：8,855億円
2025年02月08日
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
ネット銀行 2025年3月期1Q（2024年4月〜2024年6月） 第1四半期績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2025-02-08.html
2024年11月12日
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
2024年10月11日
楽天銀が後場急伸、楽天Ｇとのフィンテック事業再編取りやめを材料視
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-11.html
2024年10月01日
みずほ、楽天カードに出資へ 楽天Gの金融再編は見送り
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-01.html
楽天銀、今期純利益計画を462億円に増額−金利収益拡大など寄与
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-11-12.html
2024年10月11日
楽天銀が後場急伸、楽天Ｇとのフィンテック事業再編取りやめを材料視
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-11.html
2024年10月01日
みずほ、楽天カードに出資へ 楽天Gの金融再編は見送り
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-10-01.html
2024年06月23日
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
ネット銀行 2024年3月期4Q（2023年4月〜2024年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-06-23.html
2024年02月23日
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-23.html
ネット銀行 2024年3月期3Q（2023年4月〜2023年12月） 第3四半期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2024-02-23.html
2024年02月01日
住信SBI銀が大幅続伸、住宅ローン実行額増加し4〜12月期最終益25％増
2025年03月20日
じぶん銀行をKDDに盗られた三菱UFJがスマホ新銀行を設立 26年にも、便利さでZ世代照準
三菱UFJがデジタル専業の新銀行設立を検討、みんなの銀行向けシステムが選択肢
https://xtech.nikkei.com/atcl/nxt/column/18/00001/10003/
2024.11.21 日経XTECH
三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）がデジタル専業の新銀行を設立する案を検討していることが日経FinTechの取材で分かった。ふくおかフィナンシャルグループ（FG）傘下のみんなの銀行向けにアクセンチュアなどが開発するクラウド型勘定系システムが選択肢に浮上している。MUFGは「金利のある世界」を念頭に国内リテール事業の再構築を進めており、新銀行案もその延長線上にある。
auじぶん銀行を巡っては、三菱UFJ銀行とKDDIの折半出資で2008年に開業したものの、2019年にKDDIが第三者割当増資を引き受け、同社側の連結子会社にしていた。現在はKDDIの金融持ち株会社であるauフィナンシャルホールディングスが78％、三菱UFJ銀行が22％を保有する。今回、MUFG側がauじぶん銀行の持ち分を全て手放すことで、傘下に国内地盤のデジタル専業銀行はなくなる。新銀行はこの「空白」を埋める形になる。
三菱UFJがスマホ新銀行 26年にも、便利さでZ世代照準
https://nordot.app/1267013464349589773
2025/02/25 共同通信
https://xtech.nikkei.com/atcl/nxt/column/18/00001/10003/
2024.11.21 日経XTECH
三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）がデジタル専業の新銀行を設立する案を検討していることが日経FinTechの取材で分かった。ふくおかフィナンシャルグループ（FG）傘下のみんなの銀行向けにアクセンチュアなどが開発するクラウド型勘定系システムが選択肢に浮上している。MUFGは「金利のある世界」を念頭に国内リテール事業の再構築を進めており、新銀行案もその延長線上にある。
auじぶん銀行を巡っては、三菱UFJ銀行とKDDIの折半出資で2008年に開業したものの、2019年にKDDIが第三者割当増資を引き受け、同社側の連結子会社にしていた。現在はKDDIの金融持ち株会社であるauフィナンシャルホールディングスが78％、三菱UFJ銀行が22％を保有する。今回、MUFG側がauじぶん銀行の持ち分を全て手放すことで、傘下に国内地盤のデジタル専業銀行はなくなる。新銀行はこの「空白」を埋める形になる。
三菱UFJがスマホ新銀行 26年にも、便利さでZ世代照準
https://nordot.app/1267013464349589773
2025/02/25 共同通信
三菱UFJフィナンシャル・グループが、口座開設や送金などの手続きをスマートフォン上で完結できるインターネット専業銀行を新設する方向で検討していることが25日、関係者への取材で分かった。日銀の利上げによる「金利のある世界」の到来で、金融機関の預金獲得競争は激しさを増している。手軽さや多彩なサービス展開を売りに「Z世代」と呼ばれる若年層の取り込みを狙う。今春にも正式決定する可能性があり、開業は早ければ2026年ごろになる見通しだ。新銀行はクラウドサービスを活用し、傘下の三菱UFJ銀行とは別のシステムを使うことを想定している。アプリの更新が容易になるほか、外部企業との連携も一段と円滑になることが見込まれる。三菱UFJフィナンシャル・グループ幹部は「サービス投入の迅速性や柔軟性が増す」と新設の利点を説明する。
じぶん銀行を手放した三菱UFJ銀行がまたもやネット銀行設立するようです(´･ω･｀)
そもそもじぶん銀行は銀行を欲しがったKDDIのために三菱UFJ銀行が協力して作った銀行だったんですが、最終的にはカブドットコム証券（現三菱UFJeっスマート証券）を三菱UFJ側がもらってじぶん銀行はKDDIに譲るという謎の結果になりました(ﾟДﾟ≡ﾟдﾟ)ｴｯ!?
じぶん銀行を設立した2008年と現在とでは世の中も金融の仕組みも大きく変わったので
今度はKDDIではなく三菱UFJ銀行自身がネット銀行を欲したということのようです
ちなみに前回設立したじぶん銀行は三菱UFJ銀行のシステムを用いて作った銀行でしたが
今回2026年に開業予定の銀行は楽天銀行や住信SBIネット銀行のようなネット銀行ではなく
PCやスマホブラウザは使用しないタイプのスマホアプリ限定の銀行にするようです
記事にも書いてありますが、三菱UFJ銀行のシステムを用いて自社開発するわけではなく、
みんなの銀行を作ったアクセンチュアが開発したクラウド型勘定系システムを採用することを検討しているようですねφ(．． )
でもそれなら最初から大赤字のみんなの銀行を買収すりゃいいんじゃねって思いますが
おそらくみんなの銀行はある意味において試作機で完成度もあまり高くなかったので、
みんなの銀行を踏まえた上での改良型のクラウド型勘定システムを使いたいんでそう最近はドコモも銀行業に参入のために一から銀行作りたいってニュースが出てたので、
当初は三菱UFJ銀行がドコモと一緒に50％出資しあってスマホ銀行を設立するというパターンもあるかなと考えたんですが、よくよく考えたらまたKDDIと揉めた時みたいにドコモ側がスマホ銀行の株を100％所有したいと言い出したらまた揉める可能性が出てきます。
そう考えるとドコモと共同出資ではなく最初から三菱UFJ銀行の単独出資になりそうです
なにより、KDDIのライバルであるドコモと三菱UFJ銀行が組んだらKDDI側に遺恨が残るし、将来的により大きな揉め事や紛争になる可能性がありますし。
（KDDIは三菱UFJ銀行がお金を貸してるお客でもあるので揉め事を起こしたくないから）
結局のとこみんなの銀行は今回の三菱UFJ銀行のための踏み台になっただけって感じです。
試作機として作られただけで、ある意味利用されただけみたいなことになりそうです･･･
三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）2,226円 ＋120.5％ （＋5.72％）
