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スマートデイズ

2018年05月12日

スルガ銀「書類改ざん知りながら融資」、不正融資に行員が関与

スルガ銀「書類改ざん知りながら融資」 不正巡り調査
2018/5/11 12:00 日本経済新聞 電子版 
女性専用シェアハウスへの投資を巡るトラブルで、大半の所有者に融資したスルガ銀行は、11日までに新たな社内調査の結果をまとめた。販売業者が借り入れ希望者の年収や預金額を水増しし、融資を受けやすくしたことについて「審査書類の改ざんを知りながら融資した」との回答があった。こう答えた行員は数十人規模に上るようだ。「行員は不正に関与していない」との従来の銀行の説明を覆す内容で、組織的な関与の可能性が強まった。
スルガ銀行はすでに調査結果を金融庁に説明。同庁は「販売業者の不正を知らなかった」との銀行側の説明をかねて疑問視しており、社内調査や検査の結果を踏まえ、行政処分の検討に入る。
追加の調査は、個人向けの融資業務に関わった約500人の行員を対象に記名のアンケート形式で実施。預金通帳や年収を示す源泉徴収票など、借り入れ希望者の信用力を確認する書類の改ざんを知りながら融資を実行したと答えた行員がいた。その回答は数十人規模にのぼったようだ。さらに、融資実行の見返りに金銭などを販売業者から得る「キックバック」や、業者の接待を自ら受け、または受けた同僚を知っているとの回答も複数あったとみられる。書類の改ざんを黙認した融資は、私文書偽造ほう助などの罪になる可能性もある。
融資の過程では、預金残高が30万円しかないのにスルガ銀行への提出書類では6000万円に水増しされたなど改ざんの事例が多数見つかった。同行は改ざんの事実を認めてきたが、行員は改ざんの不正に関わっておらず、むしろ被害者だとの立場を貫いてきた。
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金融庁がスルガ銀警告、経緯知る役職員解雇は検査忌避の可能性
2018年5月12日 10:58
シェアハウス融資問題を巡り、金融庁がスルガ銀行(本店・静岡県沼津市)に警告したと、12日付の日経新聞が報じた。問題の経緯を知る役職員の恣意的な解雇、退職が検査忌避になり得ると伝え、実態解明への協力を求めた。
日経によると金融庁の検査対象は現役職員が対象になるため、関係者の退職は実態解明を難しくさせるとして異例の警告に踏み切ったという。恣意的な責任者の退職などは銀行法で罰則対象となる検査忌避に当たる可能性があると伝達。悪質性が高い場合は刑事告発する構えだという。

かぼちゃの馬車と一緒に炎上のスルガ銀行、400億円弱の貸倒引当金を積み増し
http://kabumatome.doorblog.jp/archives/65918688.html

スルガ銀行の行員が書類の改ざんを知りながら融資を実行したのが明らかになりました
ついでに改ざんした融資実行の見返りにキックバック(現金)を受け取ったり
業者から接待を受けたりと好き放題してた実体も明らかになってきましたφ(.. )
まあ、ここまでは完全に予想通りといってもいいでそう
絶対やってると予想されてたので驚きでもなんでもないという印象だお(*´∀`*)ムフー

問題は、これまでスルガ銀行が「自分達は業者に騙された被害者だ」
嘘の報告をして金融庁を騙して言い逃れを計ろうとしてたことでしょうφ(.. )
しかも金融庁は関与した役職員を解雇したり退職させて証拠隠滅を図った場合は
検査忌避に当たるとしてさらに追加的に処罰すると脅してきました(((( ;゚д゚)))
ついでに経営陣を刑事告訴すると強烈な脅しをかけてきました
もはやスルガ銀行は詰みの状態だおね。逃げ道は一切ありません(´・ω・`)

 これまでスルガ銀行は業者の不正行為は一切知らなかったという説明を
金融庁にも株主にもしてきたのでここがまず虚偽報告だったことがばれました
山一証券の失敗の経験から、捏造や犯罪をしても素直にゲロって認めれば
金融庁は金融機関をあまり厳しく処分しないという方針を明らかにしています
しかし今回のように虚偽・捏造の報告をすると強烈に処分する傾向があります。
早めに全部ゲロって土下座して謝罪するのが一番よい方法でそねφ(.. )

ただしここまで大規模に行内で不正融資や書類改ざんをやったと認めると
「組織的な関与はなかった」という説明をスルガ銀行はできなくなります
結果的に経営責任を強烈に問われるので経営陣は1人残らず総退陣になるでそ
当然のことながらかなり厳しい処分が降りて営業にも大きな影響が出るはずです。
ただしおおよその影響範囲まで見えてくれば株価が下げ止まるかもしれませんφ(.. )

しかしなんでスルガ銀行の行員や支店長はこんなバカな不正融資に手を染めたんでそね
こんなベタベタな詐欺事件時間がたてば100%ばれて逮捕されるだろうし。
シンデレラや不動産に投資した人たちは夢を叶えるためにかぼちゃの馬車に乗ったけど
スルガ銀行の行員は刑務所にいくために馬車に乗ってしまったおね(´・ω・`)


スルガ銀行(8358) 1487円 −109円 (−6.83%)
2018年04月18日
スルガ銀行、広範囲なローンで不正融資が横行してた?

2018年04月16日
金融庁、スルガ銀に緊急検査 シェアハウス融資で役員に不正行為の疑い

2018年03月01日
ベッキーがCMキャラの『かぼちゃの馬車』で高級ヒー


ss2286234570 at 11:51|PermalinkComments(0)

2018年04月16日

金融庁、スルガ銀に緊急検査 シェアハウス融資で役員に不正行為の疑い

「かぼちゃの馬車」運営会社スマートデイズ、民事再生法を申請
2018年4月13日 07:05
女性向けシェアハウス「かぼちゃの馬車」を運営していた、スマートデイズは9日、東京地裁に民事再生法の適用を申請した。3月末の債権者は911名、負債総額は60億円超という。

金融庁、スルガ銀立ち入り着手 審査体制や不正認識検査
2018年4月13日 20時40分 毎日新聞
スマートデイズは販売代理店を介し、ほとんどの購入者に横浜市内のスルガ銀支店で融資を受けるよう指示していた。審査では、預金残高を水増しした書類が使われたケースも多数あったという。金融庁はスルガ銀の支店幹部がスマートデイズの不正を見抜けなかっただけでなく、不正に関与した可能性もあるとみており、融資審査の体制全体が適切だったかを調べる.

金融庁、スルガ銀に緊急検査 シェアハウス融資で役員に不正行為の疑い
2018/4/13 17:05 日経電子版
金融庁は13日までにスルガ銀行への緊急の立ち入り検査を始めた。女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」をめぐる投資トラブルに絡んで銀行側の対応を調べる。大半の建設費用を融資したスルガ銀行で、審査を通りやすくするために書類の改ざんなど不正行為に役員が関与していた可能性もあるとみている。スルガ銀行は1棟で1億円前後する土地・建物の資金を約700人の投資家に融資。融資額は1千億円規模に上るとされる。
複数の関係者によると、スルガ銀行の一部役員が主導する形で、投資家の年収を証明したり、預貯金の残高を示したりする審査書類を改ざんするなどの行為に関与した疑いが持たれている。金融庁は、スルガ銀行が不正を見抜けなかっただけでなく、同行の役員が不正に加担していた例もあるとみている。
投資家の相談を受けている弁護士によると、スマート社の販売代理店経由でスルガ銀行に提出された審査書類では、預貯金残高が100倍程度に水増しされているといった例が多数みつかった。販売代理店が融資審査を通りやすくするため改ざんした可能性が高い。弁護士によると販売代理店は投資家に対して「(改ざんは)スルガ銀行も承知していることだ」と話しているという。


さてかぼちゃの馬車で名を馳せたスルガ銀行さんのお話ですφ(.. )
スマートデイズやその周辺の不動産業者くらいなら悪いやつが多そうなんで
あたり前のように犯罪でも詐欺でもそりゃやってるだろう、と思っていましたが
ここにきてスルガ銀行本体の関与が疑われてるってのはけっこう驚きだおね(((( ;゚д゚)))
そもそもなんでこんなスマートデイズみたいな詐欺会社とここまでベッタリしてまで
犯罪まっしぐらなことをスルガ銀行がやらかしたのかすごく興味があります

スルガ銀行がスマートデイズと組んで融資した総額はなんと1000億円らしい
こんな胡散臭い業者と組んでここまで大規模にやるってかなり異例でそ。
問題発覚してすぐに金融庁が緊急検査に入ったとこが闇の深さをうかがわせるおね
今日日サラ金だってここまでアクティブバカ融資はしないご時勢なのに
腐っても銀行のはずのスルガがなんでここまでアクティブなことやらかしたんでそか
なんでそんな違法融資にまで走ってしまったのかがかなりだおね(´・ω・`)

融資額1000億円ってことはどう考えても1部署が暴走したとかそんな額じゃない。
支店が勝手にやったとか、本部が見過ごしたなんてことはまずありえないので
役員なり取締役らもしっかり把握してたことだけは間違いないでそφ(.. )
問題は書類の改竄や不正融資にどこまでスルガ銀行自身が関与してたかってこと
書類の改竄を社内中でやってましたなんてなったら割りとマジでやばい
まあだからこそあんな緊急検査を金融庁が実施してるんだろうけど
もし広範囲で不正融資や書類改竄やってたら取締役ら経営陣は全員即退陣
かつ全面営業停止処分の可能性も否定できないんじゃないでそか
予想していた異常に悪い方向に突っ走ってるんでやばそうな雰囲気が強いΣ(゚д゚;)

スルガ銀行(8358) −9円 (−0.58%)
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8358
https://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=8358.T&ct=z&t=6m&q=c&l=off&z=n&p=s,m25,m75,b&a=v,ss

2018年03月01日
ベッキーがCMキャラの『かぼちゃの馬車』で高級ヒー


ss2286234570 at 16:25|PermalinkComments(0)