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かぼちゃの馬車

2018年05月12日

スルガ銀「書類改ざん知りながら融資」、不正融資に行員が関与

スルガ銀「書類改ざん知りながら融資」 不正巡り調査
2018/5/11 12:00 日本経済新聞 電子版 
女性専用シェアハウスへの投資を巡るトラブルで、大半の所有者に融資したスルガ銀行は、11日までに新たな社内調査の結果をまとめた。販売業者が借り入れ希望者の年収や預金額を水増しし、融資を受けやすくしたことについて「審査書類の改ざんを知りながら融資した」との回答があった。こう答えた行員は数十人規模に上るようだ。「行員は不正に関与していない」との従来の銀行の説明を覆す内容で、組織的な関与の可能性が強まった。
スルガ銀行はすでに調査結果を金融庁に説明。同庁は「販売業者の不正を知らなかった」との銀行側の説明をかねて疑問視しており、社内調査や検査の結果を踏まえ、行政処分の検討に入る。
追加の調査は、個人向けの融資業務に関わった約500人の行員を対象に記名のアンケート形式で実施。預金通帳や年収を示す源泉徴収票など、借り入れ希望者の信用力を確認する書類の改ざんを知りながら融資を実行したと答えた行員がいた。その回答は数十人規模にのぼったようだ。さらに、融資実行の見返りに金銭などを販売業者から得る「キックバック」や、業者の接待を自ら受け、または受けた同僚を知っているとの回答も複数あったとみられる。書類の改ざんを黙認した融資は、私文書偽造ほう助などの罪になる可能性もある。
融資の過程では、預金残高が30万円しかないのにスルガ銀行への提出書類では6000万円に水増しされたなど改ざんの事例が多数見つかった。同行は改ざんの事実を認めてきたが、行員は改ざんの不正に関わっておらず、むしろ被害者だとの立場を貫いてきた。
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金融庁がスルガ銀警告、経緯知る役職員解雇は検査忌避の可能性
2018年5月12日 10:58
シェアハウス融資問題を巡り、金融庁がスルガ銀行(本店・静岡県沼津市)に警告したと、12日付の日経新聞が報じた。問題の経緯を知る役職員の恣意的な解雇、退職が検査忌避になり得ると伝え、実態解明への協力を求めた。
日経によると金融庁の検査対象は現役職員が対象になるため、関係者の退職は実態解明を難しくさせるとして異例の警告に踏み切ったという。恣意的な責任者の退職などは銀行法で罰則対象となる検査忌避に当たる可能性があると伝達。悪質性が高い場合は刑事告発する構えだという。

かぼちゃの馬車と一緒に炎上のスルガ銀行、400億円弱の貸倒引当金を積み増し
http://kabumatome.doorblog.jp/archives/65918688.html

スルガ銀行の行員が書類の改ざんを知りながら融資を実行したのが明らかになりました
ついでに改ざんした融資実行の見返りにキックバック(現金)を受け取ったり
業者から接待を受けたりと好き放題してた実体も明らかになってきましたφ(.. )
まあ、ここまでは完全に予想通りといってもいいでそう
絶対やってると予想されてたので驚きでもなんでもないという印象だお(*´∀`*)ムフー

問題は、これまでスルガ銀行が「自分達は業者に騙された被害者だ」
嘘の報告をして金融庁を騙して言い逃れを計ろうとしてたことでしょうφ(.. )
しかも金融庁は関与した役職員を解雇したり退職させて証拠隠滅を図った場合は
検査忌避に当たるとしてさらに追加的に処罰すると脅してきました(((( ;゚д゚)))
ついでに経営陣を刑事告訴すると強烈な脅しをかけてきました
もはやスルガ銀行は詰みの状態だおね。逃げ道は一切ありません(´・ω・`)

 これまでスルガ銀行は業者の不正行為は一切知らなかったという説明を
金融庁にも株主にもしてきたのでここがまず虚偽報告だったことがばれました
山一証券の失敗の経験から、捏造や犯罪をしても素直にゲロって認めれば
金融庁は金融機関をあまり厳しく処分しないという方針を明らかにしています
しかし今回のように虚偽・捏造の報告をすると強烈に処分する傾向があります。
早めに全部ゲロって土下座して謝罪するのが一番よい方法でそねφ(.. )

ただしここまで大規模に行内で不正融資や書類改ざんをやったと認めると
「組織的な関与はなかった」という説明をスルガ銀行はできなくなります
結果的に経営責任を強烈に問われるので経営陣は1人残らず総退陣になるでそ
当然のことながらかなり厳しい処分が降りて営業にも大きな影響が出るはずです。
ただしおおよその影響範囲まで見えてくれば株価が下げ止まるかもしれませんφ(.. )

しかしなんでスルガ銀行の行員や支店長はこんなバカな不正融資に手を染めたんでそね
こんなベタベタな詐欺事件時間がたてば100%ばれて逮捕されるだろうし。
シンデレラや不動産に投資した人たちは夢を叶えるためにかぼちゃの馬車に乗ったけど
スルガ銀行の行員は刑務所にいくために馬車に乗ってしまったおね(´・ω・`)


スルガ銀行(8358) 1487円 −109円 (−6.83%)
2018年04月18日
スルガ銀行、広範囲なローンで不正融資が横行してた?

2018年04月16日
金融庁、スルガ銀に緊急検査 シェアハウス融資で役員に不正行為の疑い

2018年03月01日
ベッキーがCMキャラの『かぼちゃの馬車』で高級ヒー


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2018年04月18日

スルガ銀行、広範囲なローンで不正融資が横行してた?

経営破綻のシェアハウス所有者が自殺 多額借金悩み

中古マンション投資でも不正続発 スルガ銀融資に絡み
2018年4月17日19時52分 朝日新聞
シェアハウス投資で地方銀行のスルガ銀行(静岡県沼津市)の融資の過程で不正が発覚した問題に関連し、中古マンション投資でも不正が相次いでいることがわかった。会社員らがマンション1棟を買う際、不動産業者に託した融資書類が改ざんされ、融資条件に合うように見せかけられていた。金融庁はシェアハウス問題で同行に立ち入り検査に入ったが、マンション投資の不正も問題視される可能性がある。
不正がわかったのは、地方の中古マンション1棟を丸ごと買う投資。全国で多くの不動産業者が、自己資金ゼロで購入できる、と会社員や医師らを勧誘した。1棟あたり1億〜2億円台の購入資金は、スルガ銀が年利4%前後、約30年のローンで貸す例が多い。
この融資の過程でも不正が多いことが朝日新聞の取材でわかった。会社員らは預金通帳コピーなどを業者に託し、スルガ銀への融資手続きを任せた。その際、預金残高を多くするなどの改ざんがあった。スルガ銀の融資条件に合わせて貯蓄が多いように見せかけて、多額の融資を受けた。誰が不正を主導したかは不明だ。
都内の不動産業者では昨秋、退職した従業員の資料から不正が発覚した。スルガ銀の6支店から融資を受けた十数人のマンション投資で、不正が確認されたという。業者はスルガ銀にも問題を知らせている。
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スルガ銀行経営陣も関与か〜金融庁が立ち入り検査
複数の関係者によると、『スルガ銀行は融資を通しやすくするため、投資家の年収証明や預貯金の残高などの審査書類の改ざんに、一部役員が主導するかたちで関与した疑いがある』という。投資家の相談を受けている弁護士も、「スマートデイズ社の販売代理店経由でスルガ銀行に提出された審査書類では、『預貯金残高が100倍程度に水増し』されている例が多数みつかっている」と話す。

ついにスルガ銀行全支店、全分野のローンで大炎上しそうなふいんきが出てきたお
メガバンとかに比べると融資がものすごくいい加減でガバガバだったの事実らしい。
他行なら書類の原本提出が義務なのに、スルガ銀行はコピーでOKだったとか。
つまり不動産業者が簡単に種類の偽造や改竄がやりたい放題だったってこと
もちろん自行の審査が他行に比べてゆるゆるのガバガバだったことは
スルガ銀行自身もはっきり知ってたわけだからここから言い逃れするのは難しい
いまさら「ザル審査」だったのに気が付いてませんでしたなんて許されるわけないし

ただし審査がいくらザルだったとはいえ、ローン審査書類の改竄や偽造まで
スルガ銀行が積極的に関与してたとまで考えにくいのも事実φ(.. )
さすがにその一線を越えてしまったらやばいでは済まない話になってしまいます

本当にスルガ銀行の役員らが不正な融資にどこまで関与していたのか
そして取締役らがどこまでそれを把握して追認してたのかが重要でそね
本当に役員が拭く数人関与してたなんてことが金融等に掴まれでもしたら
その他のローンでも徹底的に調査されてさらなる厳しい処分が待ってます(((( ;゚д゚)))

シェアハウス案件以外でも大量の審査書類の偽造や捏造が見つかるようなら
すべてのローン審査を見直して検証しろと命じられかねないでそΣ(・ω・ノ)ノ
もしそうなると新規でのローン融資を全面停止になる可能性もありうるわけで
今後の展開によっては本格的な大ダメージを負う可能性だってありえます(´・ω・`)

一ついえることは金融庁がかなり異例の緊急立ち入り検査を実施してるので
事態としてはかなり深刻な結果がでることも覚悟しておけってことです

スルガ銀行(8358) 1255円 −299円 (−19.28%)


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2018年04月16日

金融庁、スルガ銀に緊急検査 シェアハウス融資で役員に不正行為の疑い

「かぼちゃの馬車」運営会社スマートデイズ、民事再生法を申請
2018年4月13日 07:05
女性向けシェアハウス「かぼちゃの馬車」を運営していた、スマートデイズは9日、東京地裁に民事再生法の適用を申請した。3月末の債権者は911名、負債総額は60億円超という。

金融庁、スルガ銀立ち入り着手 審査体制や不正認識検査
2018年4月13日 20時40分 毎日新聞
スマートデイズは販売代理店を介し、ほとんどの購入者に横浜市内のスルガ銀支店で融資を受けるよう指示していた。審査では、預金残高を水増しした書類が使われたケースも多数あったという。金融庁はスルガ銀の支店幹部がスマートデイズの不正を見抜けなかっただけでなく、不正に関与した可能性もあるとみており、融資審査の体制全体が適切だったかを調べる.

金融庁、スルガ銀に緊急検査 シェアハウス融資で役員に不正行為の疑い
2018/4/13 17:05 日経電子版
金融庁は13日までにスルガ銀行への緊急の立ち入り検査を始めた。女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」をめぐる投資トラブルに絡んで銀行側の対応を調べる。大半の建設費用を融資したスルガ銀行で、審査を通りやすくするために書類の改ざんなど不正行為に役員が関与していた可能性もあるとみている。スルガ銀行は1棟で1億円前後する土地・建物の資金を約700人の投資家に融資。融資額は1千億円規模に上るとされる。
複数の関係者によると、スルガ銀行の一部役員が主導する形で、投資家の年収を証明したり、預貯金の残高を示したりする審査書類を改ざんするなどの行為に関与した疑いが持たれている。金融庁は、スルガ銀行が不正を見抜けなかっただけでなく、同行の役員が不正に加担していた例もあるとみている。
投資家の相談を受けている弁護士によると、スマート社の販売代理店経由でスルガ銀行に提出された審査書類では、預貯金残高が100倍程度に水増しされているといった例が多数みつかった。販売代理店が融資審査を通りやすくするため改ざんした可能性が高い。弁護士によると販売代理店は投資家に対して「(改ざんは)スルガ銀行も承知していることだ」と話しているという。


さてかぼちゃの馬車で名を馳せたスルガ銀行さんのお話ですφ(.. )
スマートデイズやその周辺の不動産業者くらいなら悪いやつが多そうなんで
あたり前のように犯罪でも詐欺でもそりゃやってるだろう、と思っていましたが
ここにきてスルガ銀行本体の関与が疑われてるってのはけっこう驚きだおね(((( ;゚д゚)))
そもそもなんでこんなスマートデイズみたいな詐欺会社とここまでベッタリしてまで
犯罪まっしぐらなことをスルガ銀行がやらかしたのかすごく興味があります

スルガ銀行がスマートデイズと組んで融資した総額はなんと1000億円らしい
こんな胡散臭い業者と組んでここまで大規模にやるってかなり異例でそ。
問題発覚してすぐに金融庁が緊急検査に入ったとこが闇の深さをうかがわせるおね
今日日サラ金だってここまでアクティブバカ融資はしないご時勢なのに
腐っても銀行のはずのスルガがなんでここまでアクティブなことやらかしたんでそか
なんでそんな違法融資にまで走ってしまったのかがかなりだおね(´・ω・`)

融資額1000億円ってことはどう考えても1部署が暴走したとかそんな額じゃない。
支店が勝手にやったとか、本部が見過ごしたなんてことはまずありえないので
役員なり取締役らもしっかり把握してたことだけは間違いないでそφ(.. )
問題は書類の改竄や不正融資にどこまでスルガ銀行自身が関与してたかってこと
書類の改竄を社内中でやってましたなんてなったら割りとマジでやばい
まあだからこそあんな緊急検査を金融庁が実施してるんだろうけど
もし広範囲で不正融資や書類改竄やってたら取締役ら経営陣は全員即退陣
かつ全面営業停止処分の可能性も否定できないんじゃないでそか
予想していた異常に悪い方向に突っ走ってるんでやばそうな雰囲気が強いΣ(゚д゚;)

スルガ銀行(8358) −9円 (−0.58%)
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8358
https://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=8358.T&ct=z&t=6m&q=c&l=off&z=n&p=s,m25,m75,b&a=v,ss

2018年03月01日
ベッキーがCMキャラの『かぼちゃの馬車』で高級ヒー


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2018年03月01日

ベッキーがCMキャラの『かぼちゃの馬車』で高級ヒー

ベッキーがCMキャラの『かぼちゃの馬車』 オーナー約700人がトラブルに
2018年02月25日 14時45分
手元資金不要で高利回り――。そんな悪魔のような囁きを信じて多額の不動産ローンを組んでしまった約700人ものシェアハウスオーナーがトラブルに巻き込まれている。問題になっているのは、タレントのベッキーがCMキャラクターを務めていた女性専用シェアハウス『かぼちゃの馬車』だ。
運営する(株)スマートデイズ(東京都中央区)は、直近で約310億円もの売上高を計上していた。「借り手がいなかった場合も安定した定額収入を約束し、オーナーに土地を販売。シェアハウスの設計代を含めた建築をスマートデイズが請け負い、完成後に一括で借り上げて管理するサブリース事業を手掛けていました。オーナーは賃料収入で金融機関に返済し、高利回りの収益を得るスキームでした」
ところが、昨年の10月からシェアハウスオーナーに対する支払い減額を一方的に通告。今年1月には賃借料の支払いを停止し、多額の借金を抱え返済原資を失ったオーナーらは金融機関への返済ができなくなった。投資しているオーナーの大半はサラリーマンで、9割が銀行から1億円もの借入をして新築物件を購入したという。
0227













源泉徴収票コピー改ざん、年収水増し シェアハウス投資
2018年2月27日10時49分 朝日新聞デジタル
シェアハウス投資で賃料不払いが相次ぐ問題で、オーナーが銀行で融資を受ける際の源泉徴収票のコピーが改ざんされた例などがあることがわかった。預金額の改ざんはすでに確認されている。預金に加え、年収も多く見せて、多額の融資を引き出しやすくしたとみられる。
あるオーナーの30代男性は最近、融資審査で使われた資料を入手したところ、源泉徴収票と給与明細の写しが改ざんされていたことが初めてわかったという。実際には400万円台の年収が900万円台になっていた。原本は融資時に仲介業者に渡し、銀行との間で確認した覚えはないという。男性はスルガ銀で2億円超を借りて複数のシェアハウスを買った。賃料は不払いとなり、借金返済は月100万円超。近く貯金が底をつくという。他のオーナーでは確定申告書の改ざんも確認された。勤務先からの給与を増やしたり、不動産業者などからの架空の給与を計上したりしていた。
誰が不正をしたかは明らかになっていない。スルガ銀は不正を「現状把握していない」とし、実態調査を進めているとしている。元東京地検検事の落合洋司弁護士は「源泉徴収票などの改ざんは私文書偽造や変造の罪に、銀行をだまして借りるのは詐欺罪に問われる可能性がある」と話す。

 
スルガ銀、事実上の返済猶予 シェアハウス投資
しばらくまえから話題になってた嵌め込みシェアハウス投資というパワーキーワード
まず話題優先のシェアハウス投資っていう部分がすでにヤバイイメージ(((( ;゚д゚)))
案の定みごとに丸焦げになってしまったようです。
記事をいくつか読んでみたんだけど書いてあることはメチャクチャだおね

手元資金がなくても簡単に銀行から融資受けてシェアハウス投資できるとか
不動産投資の経験も知見もまったくないほぼ完全な初心者なのに
被害者の90%が銀行から1億円融資を受けてシェアハウス物件購入とかキチガイでそ
もちろん騙すほうも悪いけどさすがにこんな契約書に捺印しちゃう方もすごいおね
物件も見ずに1億円借りて不動産投資とかさすがにどうなんだよってレベル。
銘柄コードすら知らないのに信用2階建取引するのとなにが違うのだろうか(´・ω・`)

騙すほうがもちろん悪いのは事実なんだけど
こんな条件提示で1億円借りていきなり不動産やるのってちょっとどうかしてるでそ
ー蠍技餠發なくても簡単に資金を融資してくれる
不動産投資経験がなくても安心
もし入居者がいなくても安定収入を保証、高利回り投資
ご粟後に一括借り上げのサブリース契約だから手間いらず
ナ件の下見視察をしなくてもすべて運用委託できるので安心
1億円借りて不動産と土地を購入するので自分の資産にできます


とりあえずまともな融資審査もせずに詐欺業者のスマートデイズと
実質的にグルになって説明会までしてたスルガ銀行にそうとう問題があったと思う。
スルガ銀行が特損計上して責任負えみたいな流れになったりするんでそか


ss2286234570 at 10:41|PermalinkComments(0)