ネット銀行
2022年03月18日
ネット銀行 3Q（2021年4月〜2021年12月） 四半期業績比較
住信ＳＢＩネット銀、東証１部上場を延期…ウクライナ侵攻で株価低迷受け
2022/03/07 19:00
東京証券取引所は７日、住信ＳＢＩネット銀行の東証１部上場の承認を取り消したと発表した。２４日にネット専業銀行として初めて新規株式公開（ＩＰＯ）を行う予定だった。ロシアによるウクライナ侵攻で市況が急激に悪化し、住信ＳＢＩが上場延期を東証に申し出た。
上場承認時の想定発行価格は１株あたり１９２０円で、時価総額約３０００億円と試算される大型のＩＰＯとして注目されていた。
今年のＩＰＯ中止は、不動産投資信託を含め住信ＳＢＩで５件目となる。株価低迷が長期化すれば、ＩＰＯの中止が続く可能性がある。
楽天銀行 2022年3月期 第３四半期決算（2021/4/1〜2021/12/31）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-220214-1.pdf
経常収益 791億0,800万円（＋ 3.8％）
経常利益 207億7,900万円（＋ 0.2％）
最終利益 149億0,300万円（＋ 3.6％）
預かり残高 7兆5,126億円（＋15.5％）
累計口座数 1,182万0,000口座（＋3.8％）
預かり増加金額 ＋1兆0,138億円
口座増加数 ＋440,000口座
一口座あたりの預かり残高 63万5,583円
従業員数 不明
住信SBIネット銀行 2022年3月期 第３四半期決算（2021/4/1〜2021/12/31）
https://www.netbk.co.jp/contents/resources/pdf/pr/20220131_fs.pdf経常収益 602億3,400万円（＋ 5.6％）
経常利益 169億8,600万円（＋12.7％）
最終利益 130億2,900万円（＋32.7％）
預かり残高 6兆9,939億円（＋5.5％）
累計口座数 510万2,000口座（＋3.4％）
預かり増加金額 ＋3,655億円
口座増加数 ＋16万8,000口座
一口座あたりの預かり残高 137万0,815円
従業員数 不明
ソニー銀行 2022年3月期 第３四半期決算（2021/4/1〜2021/12/31）
経常収益 450億9,200万円（＋18.4％）
経常利益 118億3,400万円（＋40.7％）
最終利益 75億0,800万円（＋40.4％）
預かり残高 3兆2,430億円（＋7.1％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋794億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 不明
じぶん銀行 2022年3月期 第３四半期決算（2021/4/1〜2021/12/31）
経常収益 411億5,300万円（＋14.2％）
経常利益 52億3,800万円（＋40.6％）
最終利益 40億9,000万円（＋30.8％）
預かり残高 不明
累計口座数 457万1,000口座（＋3.8％）
預かり増加金額 不明
口座増加数 ＋13万3,000口座
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 不明
PayPay銀行 2022年3月期 第３四半期決算（2021/4/1〜2021/12/31）
経常収益 319億7,200万円（＋14.1％）
経常利益 36億0,300万円（＋14.7％）
最終利益 24億2,200万円（＋11.8％）
預かり残高 1兆4,434億円（＋7.1％）
累計口座数 581万0000口座（＋2.1％）
預かり増加金額 ＋958億円
口座増加数 ＋16万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 24万8,434円
従業員数 520名（＋41人）
大和ネクスト銀行 2022年3月期 第３四半期決算（2021/4/1〜2021/12/31）
経常収益 190億6,000万円（−16.6％）
経常利益 31億9,800万円（＋19.4％）
最終利益 21億7,900万円（＋22.8％）
預かり残高 4兆3,407億円（＋0.9％）
累計口座数 155万2,000口座（＋0.8％）
預かり増加金額 ＋420億円
口座増加数 ＋1万3,000口座
一口座あたりの預かり残高 279万6,842円
従業員数 98名（−1人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2021月9末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
※社名が変わったのでジャパンネット銀行はPayPayに変更しました。かなり長いこと更新してなかったネット銀行各社の業績比較を更新しましたφ(．． )
ただし楽天銀行と楽天カードとの提携効果が徐々に落ちてきてるのも事実です
業績では楽天銀行が1位だったものの伸び率で住信SBIネット銀行に負けているので
このまま住信SBIネット銀行が高い伸び率を維持できたらいずれ逆転されるでしょう
ただし、楽天銀行も異常ともいえるハイペースで預かり残高を増やしてきてます
楽天に買収される前は1兆円もなかった預かり残高がすでにネット銀行では1位です
業績では楽天銀行が1位だったものの伸び率で住信SBIネット銀行に負けているので
このまま住信SBIネット銀行が高い伸び率を維持できたらいずれ逆転されるでしょう
ただし、楽天銀行も異常ともいえるハイペースで預かり残高を増やしてきてます
楽天に買収される前は1兆円もなかった預かり残高がすでにネット銀行では1位です
預かり残高8兆円っていったら大手地銀と同じクラスですからね。
しかもたった3ヶ月で預かり残高を1兆円増やすとかさすがに異常すぎだおね。
東証に直接上場を予定してた住信SBIネット銀行ですが、
ロシアのウクライナ侵攻による市況の悪化を理由に上場延期を申し出たようです(´･ω･｀)
もう少しましな地合いで上場させてより良い値段でIPOさせたいってことなんでしょう。
この流れだと楽天銀行の上場も同じように延期されそうなふいんきですね
楽天はモバイル事業にそーとーな多額な資金をさらに投資しなければならないので
楽天銀行を上場させた資金をモバイル事業につぎ込もうと計算していたわけで
もし楽天銀行の上場も延期になれば楽天本体にも色んな意味で影響が出そうだおね
コロナ過が始まった2020年1月以降において非対面という傾向が強くなりつつあります。
あの伝説的な営業を誇る野村證券ですら2020年春から新人の飛び込み営業を禁止
入社直後からはコールセンターに回してそこで経験積ませる方針に変えてるそうです。
当然ながら銀行も対面営業は出来るだけおさえて非対面化をすすめていますφ(．． )
銀行業界でもここ3年近く非対面化とネット決済が一気に加速しているので
結果的にネット銀行が加速的に口座数や残高を増やしている印象を受けます
大手ネット銀行だけでなく、その他のネット銀行も業績を伸ばしてるなという印象。
経常利益が爆増してるソニー銀行は「有価証券の売却益を計上」という理由はあるものの
経常収益（＝売上高）はしっかり伸びてるので企業としてはちゃんと成長しています
他のネット銀行も総じてしっかりと収益を伸ばしてきています
一時は大赤字で特損を500億円近く計上してたじぶん銀行もようやく伸びてきました。
年に2回しか預かり残高は開示してませんが足元ではすでに2兆円を超えています
au経由で口座開設してくれたユーザーが預かり残高増加に貢献していそうです。
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20211029.pdf
ジャパンネット銀行もPayPay銀行に変わってから派手なキャンペーンをやって
なんだかんだで決済件数や売上高は大きく伸びてきているのがわかります。
ただ費用も大きく増えてるので結果的に利益の伸び率はそうでもありません
たぶんPayPayのおかげだと思いますが決済件数は桁違いに増加してます。
PayPay周りの決済を上手く取り込んで収益の伸びに繫げれたら業績も伸びそうです
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2022-quarter3-ref.pdf
一方で資金運用で収益を稼ぐビジネスに特化してきた大和ネクスト銀行は
金利の低下で稼げなくなって低迷したままついに最下位に転落したようです
2020年春からコロナ対策として各国中央銀行が一斉に金利引き下げに走った影響で
金利で稼ぐビジネスモデル一本ではどうしようもなかったんでそね(´･ω･｀)
足元では2020年3月からアメリカも利上げ再開してるので好材料もありますけど
それは他のネット銀行でも同じことなので簡単に他行を逆転ともいかないでしょう
SBIホールディングス（8473） 3,120円 −5円 （−0.16％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8473
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8473.T/chart
しかもたった3ヶ月で預かり残高を1兆円増やす
とかさすがに異常すぎだおね。東証に直接上場を予定してた住信SBIネット銀行ですが、
ロシアのウクライナ侵攻による市況の悪化を理由に上場延期を申し出たようです(´･ω･｀)
もう少しましな地合いで上場させてより良い値段でIPOさせたいってことなんでしょう。
この流れだと楽天銀行の上場も同じように延期されそうなふいんきですね
楽天はモバイル事業にそーとーな多額な資金をさらに投資しなければならないので
楽天銀行を上場させた資金をモバイル事業につぎ込もうと計算していたわけで
もし楽天銀行の上場も延期になれば楽天本体にも色んな意味で影響が出そうだおね
コロナ過が始まった2020年1月以降において非対面という傾向が強くなりつつあります。
あの伝説的な営業を誇る野村證券ですら2020年春から新人の飛び込み営業を禁止
入社直後からはコールセンターに回してそこで経験積ませる方針に変えてるそうです。
当然ながら銀行も対面営業は出来るだけおさえて非対面化をすすめていますφ(．． )
銀行業界でもここ3年近く非対面化とネット決済が一気に加速しているので
結果的にネット銀行が加速的に口座数や残高を増やしている印象を受けます
大手ネット銀行だけでなく、その他のネット銀行も業績を伸ばしてるなという印象。
経常利益が爆増してるソニー銀行は「有価証券の売却益を計上」という理由はあるものの
経常収益（＝売上高）はしっかり伸びてるので企業としてはちゃんと成長しています
他のネット銀行も総じてしっかりと収益を伸ばしてきています
一時は大赤字で特損を500億円近く計上してたじぶん銀行もようやく伸びてきました。
年に2回しか預かり残高は開示してませんが足元ではすでに2兆円を超えています
au経由で口座開設してくれたユーザーが預かり残高増加に貢献していそうです。
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/pdf/statement_20211029.pdf
ジャパンネット銀行もPayPay銀行に変わってから派手なキャンペーンをやって
なんだかんだで決済件数や売上高は大きく伸びてきているのがわかります。
ただ費用も大きく増えてるので結果的に利益の伸び率はそうでもありません
たぶんPayPayのおかげだと思いますが決済件数は桁違いに増加してます。
PayPay周りの決済を上手く取り込んで収益の伸びに繫げれたら業績も伸びそうです
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2022-quarter3-ref.pdf
一方で資金運用で収益を稼ぐビジネスに特化してきた大和ネクスト銀行は
金利の低下で稼げなくなって低迷したままついに最下位に転落したようです
2020年春からコロナ対策として各国中央銀行が一斉に金利引き下げに走った影響で
金利で稼ぐビジネスモデル一本ではどうしようもなかったんでそね(´･ω･｀)
足元では2020年3月からアメリカも利上げ再開してるので好材料もありますけど
それは他のネット銀行でも同じことなので簡単に他行を逆転ともいかないでしょう
SBIホールディングス（8473） 3,120円 −5円 （−0.16％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8473
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8473.T/chart
2022年02月13日
住信SBI、国内初のネット銀行上場へ 3月にも
2021年12月01日
ネット銀行 2021年3月期4Q（2020年4月〜2021年3月） 通期業績比較
2021年09月30日
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
2022年02月13日
住信SBI、国内初のネット銀行上場へ 3月にも
住信SBI、国内初のネット銀行上場へ 3月にも
2022年2月8日 19:00 日本経済新聞
住信SBIネット銀行が3月に東京証券取引所に新規株式公開（IPO）する見通しとなった。来週にも東証が承認する。インターネット銀行のIPOは初となる。上場時の時価総額は3000億円規模とみられ、銀行以外に銀行インフラを提供する「ネオバンク」事業への投資を加速する。
住信SBIは昨年10月に東証に上場を申請した。審査は順調に進んでおり、来週にも東証から承認を得られる見通しだ。投資家からの需要を積み上げる「ブックビルディング（需要申告）」などを経て上場時の条件を固め、3月下旬に東証1部に上場する見込み。
21年4〜12月期純利益は前年同期比33%増の130億円だった。新型コロナウイルス禍でネットを介した金融取引への支持が広がっており、足元で口座数や決済数など個人向けの取引が大幅に増加している。預金残高は21年12月末で約7兆円に上り、北陸銀行や足利銀行など上位地銀に匹敵する規模を誇る。
異業種との連携も進んでいる。力を入れるのが、「ネオバンク」と呼ぶBaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）事業だ。
BaaSとは、預金や融資などの金融サービスをAPI（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）を介して事業会社などに提供する仕組みを指す。日本航空やカルチュア・コンビニエンス・クラブ傘下のTマネー、ヤマダホールディングスの金融子会社などと相次ぎ提携。第一生命保険が22年にも提供を始める銀行サービスでも、住信SBIのシステムの採用が決まっている。
住信SBIネット銀行 2022年3月期第3四半期決算（2021/4/1〜2021/12/31）
経常収益 602億3,400万円（＋ 5.6％）
経常利益 169億8,600万円（＋12.7％）
最終利益 130億2,900万円（＋32.7％）
預かり残高 6兆9,939億円（＋5.2％）
累計口座数 512万2,000口座（＋3.4％）
※決算は前年度比で、口座数や預かり残高は全四半期比（3ヶ月前との比較）
楽天銀行がまだ第3四半期決算を発表してないので比較は後日にするとして
住信SBIネット銀行の決算は大手地銀の下の2番手地銀とほぼ同じレベルの業績です
地銀上位は合併ばっかやってるんで実力かっていわれたら意外とそうでもないので楽天銀行がまだ第3四半期決算を発表してないので比較は後日にするとして
住信SBIネット銀行の決算は大手地銀の下の2番手地銀とほぼ同じレベルの業績です
まああと4〜5年もしたら住信SBIネット銀行は地銀最大手クラスには成長しそうです
今の住信SBIネット銀行の時価総額が3,000億円ってちょい高すぎかなと思うので
地銀と単純に比較したら適切な時価総額は2,000〜2,500億円くらいかなって程度ですけど
4〜5年先を見込んでなら時価総額5,000〜6,000億円でもおかしくはないかなと思います
（ちなみに地銀のTOPクラスの時価総額が6,000億円くらいなので同程度と考えて）
まあ実際には成長性が高いのでもっと高い時価総額で評価される可能性が高いでそけど
千葉銀行 時価総額：6,402億円
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8331
コンコルディアFＧ 時価総額：6,036億円
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7186
横浜銀行と東日本銀行が統合。都銀並の総合力
静岡銀行 時価総額：5,434億円
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8355
最近はその部門の伸びも低下していて
業績は横ばいかややマイナスが増えています。住信SBIネット銀行はCCC、JAL、ヤマダ電機、第一生命などと提携して
銀行サービスの提供を始めてからあらためて成長力が戻ってきたような感じだおね
住信SBIネット銀行が他の地銀よりも長期的に安定して業績が伸びてるのは事実なので
そのへんを加味して人気化したら時価総額9,000〜1兆円くらいはありえるのかな
と。なつさんも長いことこのBlogでネット銀行の業績比較記事を書いてきてますけど
なんだかんだでネット銀行は着実に預かり資産も業績も伸ばしてきてるのは事実です。
特に住信SBIネット銀行は他行よりより伸びが着実なので銘柄としたら悪くないでそ
地方銀行の21年3月期本決算｢経常収益ランキング｣TOP20
2021/08/16 07:00
2021年10月08日
住信SBIネット銀行、東証に上場申請
2021年09月30日
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
2021年09月23日
銀行振り込み手数料値下げへ 10月から銀行間で半減
2022年01月14日
不祥事で有名なきらぼし銀行さん、ネット銀行の免許取得
きらぼしFG、ネット専業の新銀行が免許取得
2021年12月17日 17:15 日本経済新聞
東京きらぼしフィナンシャルグループ（FG）は17日、傘下のインターネット専業銀行のUI（ユーアイ）銀行が金融庁から銀行免許の交付を受けたと発表した。クラウドで動く軽量な基幹システムをつくり、個人からの預金調達の機能をきらぼし銀行から移行する。地方銀行発のネット銀行はふくおかFGのみんなの銀行に続き2例目となる。UI銀行は2022年1月にサービスを始める。韓国の新韓銀行の日本法人、SBJ銀行が開発した軽量な勘定系システムを採用した。クラウドを活用するため、自行でサーバーを保有してシステムを動かすより運用にかかる費用が軽く済む。
きらぼし銀行の個人顧客に対してUI銀行の利用を促し、預金も移してもらう戦略だ。従来より低い手数料や高い預金金利を打ち出し、スマートフォンで取引がしやすい利便性も訴える。
※動画あり
ふくおかFGに続いて東京きらぼしFGまでもがネット銀行事業に参入するようです
きらぼし銀行といえば2018年に八千代銀行・東京都民銀行・新銀行東京の3行が合併してできた銀行です。例の石原都知事がトチ狂って作った新銀行東京をも混じっています
微妙な銀行が混じってるのでかなりいわくつきな銀行と印象を持っていますφ(．． )
きらぼし銀行でニュースや動画検索すると目立つといえば下記の3件ですね
�．轡好謄狹�合時に支店番号の案内が準備が不足していて大きなトラブルを起こした。
�∪瀘�前後に3億7000万円の横領が発覚、犯人の行員は失踪して行方知れず
��旧新銀行東京出身のエリート行員が妻を殺害して母親と一緒に死体を埋める
まあ正直いってそれ以外なんのネタもない地味な銀行なんですけど
信用が重要な銀行とはおよそ思えないような低レベルな事件が多いのでネットで有名です
正直いって、なにが悲しくてこんな銀行に預金するんだろってレベルですおね(´･ω･｀)
横領して逃げた行員が逮捕されたならまだいいけど、いまだに失踪して行方不明ですし
殺人して自主じゃなくて、殺人した後で死体遺棄ですからね。もうねアホかと
銀行としての「信用」って部分が根本的に欠落してるイメージが強いです。
ぶっちゃけきらぼし銀行って野村證券と同じくらい不祥事や犯罪が多すぎるんで
こういう金融機関とは付き合いたくないというか絶対個人情報渡したくないですよね
住所と口座残高バレたら行員に強盗されて殺されるんじゃないかって不安があるレベル
そんなステキな逸話を持つ東京きらぼしFGがネット銀行に参入するようです
しかもまたこれが韓国系のSBJ銀行の勘定システムとクラウド活用するという
なかなかハードなキーワードが並んでいる点も気になるというか、心配な点ですよね。
いかにも「かの国の法則」が発動して事件に巻き込まれそうな臭いがプンプンします
安いクラウドはぶっちゃけちょいちょい不具合や障害起こすので非常に心配です
最大手のAWS（アマゾンウェブサービス）ですら頻繁にシステム障害おこしてますからね。
さらに言うと、クラウドサービスの中にはシステム障害起こしたあげくに
二度と復旧できなくなってデータをもとに戻せなくなったモノすらありますφ(．． )
クラウドが安いってのはあるけど預金データ紛失とか復旧不可とかなったら悲惨なんで
あまりコストダウン目的にクラウド導入すればいいという考えは止めてほしいおね
問題点
�，修發修皺燭�目的でネット銀行を設立したいのか戦略やコンセプトがない。
�▲優奪隼�業にまったく知見のない地銀が手掛けるには難易度が高すぎる。
�３�業4年目に黒字化できなかったら即撤退ってルール理解を十分してるのか？
そもそも信用組合上がりでネット事業に不得手な銀行がなぜネット銀行を作るのか
ネット銀行作ればすぐに残高と口座が増えるだろうっていう甘い考えがあると思います。
SBIや楽天銀行が成功してるのはネット事業に精通してノウハウ持っているからなので
地銀でもネット銀行作ったらすぐ成功するとかそう考えはまったく通じないでそφ(．． )
最近はJALとかヤマダ電機が住信SBIネット銀行のAPIを利用して銀行業参入してるけど
あれはそもそも自前の顧客を膨大に抱えているからこそできる事業なので
地銀が1からネット顧客を集めて、収益を上げていくっていうのは超厳しいでそ
なんせ4年目までに集客と黒字化を達成しなきゃいけないからハードル高いですし
ネット銀行ってとりあえずお金出せばできちゃうから作るのは簡単なんだおね。
ただ黒字化するとか、4年以内に黒字化ってのは死ぬほどハードル高いだけであって
東京きらぼしFG（7173） 1,640円 −22円 （−1.32％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=7173
https://finance.yahoo.co.jp/quote/7173.T/chart
2019年08月09日
地銀のふくおかＦＧが地銀初のネット銀行参入「みんなの銀行」開業へ
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2019-08-09.html
2019年06月12日
殺人、死体遺棄、横領で有名なきらぼし銀行さん またやらかす
2018年08月18日
きらぼし銀元行員着服、５億７６００万円に拡大
2018年07月19日
犯罪者がきら星のごとく湧いてくる、きらぼし銀行が熱い！
2019年09月01日
弘道会よりよく逮捕される野村證券、今年6人目の逮捕者出す
2019年07月04日
野村証券社員 合コンと間違えて強姦（レイプ）しちゃって逮捕！！
2021年12月01日
ネット銀行 2021年3月期4Q（2020年4月〜2021年3月） 通期業績比較
住信SBIネット銀行、東証に上場申請
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB0830Y0Y1A001C2000000/
2021年10月8日 16:58 日本経済新聞
SBIホールディングスは8日、傘下のインターネット専業銀行、住信SBIネット銀行が東京証券取引所に上場申請したと発表した。市場区分や具体的な時期は未定。50%ずつ出資するSBIと三井住友信託銀行は上場後も一定の株式を持ち続ける意向だ。
住信SBIは2007年に営業を始めた。SBIグループのネット証券との口座連携サービスや低金利の住宅ローンで、若年層を中心に顧客を増やしている。直近の預金残高は6兆4千億円超と、中堅地銀並みに拡大した。21年3月期の住宅ローンの取扱額は約8500億円と、ネット銀行では最大手とみられる。
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB306R90Q1A930C2000000/
2021年9月30日 18:20 日本経済新聞
楽天グループは30日、傘下のインターネット専業銀行、楽天銀行の上場準備を始めると発表した。具体的な時期は未定だが、上場後も楽天の連結子会社とする。楽天銀は実店舗を持たず、低コストを武器に顧客基盤を広げている。新規株式公開（IPO）を通じた資金調達で、グループ全体の競争力を高める狙いがある。楽天銀は2001年に開業したイーバンク銀行が源流で、09年に楽天の連結子会社となった。グループの電子商取引（EC）の支払いや、ネット証券での金融商品の決済用といった利用目的で顧客基盤を急速に伸ばしている。直近の口座数はネット銀行として最多の1123万口座を誇る。総資産は6兆円を超える。
新規参入した携帯通信事業の先行投資で財務基盤が悪化するなか、楽天銀のIPOで資金調達手段を確保する狙いもある。
もっとしっかり成長路線を示さないと上場してから株価が冴えない展開かもですね。
住信SBIネット銀行は前回書いた通りけっこう戦略面で当たり引いてる印象があります。
一時は楽天銀行に大差付けられてたけど、地道な戦略変更がここに来て大当たり
JALとかヤマダ電機と組んで自社の銀行システムの開放が功を奏しています
ちなみに2021年に入ってからの伸びでは住信SBIネット銀行が楽天銀行に勝ってます
今すぐに両者に地位がひっくり返るというわけではないですがφ(．． )
3年後には住信SBIネット銀行が業績で楽天銀行を抜き返してるかもしれませんね。
もし両社が同じような時期に上場したとしたら住信SBIネット銀行がいいでそ
最近やたら業績が急激に回復してるのはPayPay銀行ですね（´∀｀*)
こちらはVisaデビットやスマホ決済（PayPay）による決済件数が鰻登りに増加
決済のコストはPayPayが負担してるんで同じグループのPayPayは大赤字ですけど
決済を請け負ってるPayPay銀行はとんでもない勢いで決済件数が伸びています
楽天銀行が楽天カードの決済を同じグループ内から請け負ったことで伸びたように
PayPayも似たような流れで決済で稼ぐビジネスが伸びてるのがよくわかります
ネット銀行の中ではこのPayPay銀行が足元で最も良い業績のようです
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2021_ref.pdf
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB0830Y0Y1A001C2000000/
2021年10月8日 16:58 日本経済新聞
SBIホールディングスは8日、傘下のインターネット専業銀行、住信SBIネット銀行が東京証券取引所に上場申請したと発表した。市場区分や具体的な時期は未定。50%ずつ出資するSBIと三井住友信託銀行は上場後も一定の株式を持ち続ける意向だ。
住信SBIは2007年に営業を始めた。SBIグループのネット証券との口座連携サービスや低金利の住宅ローンで、若年層を中心に顧客を増やしている。直近の預金残高は6兆4千億円超と、中堅地銀並みに拡大した。21年3月期の住宅ローンの取扱額は約8500億円と、ネット銀行では最大手とみられる。
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB306R90Q1A930C2000000/
2021年9月30日 18:20 日本経済新聞
楽天グループは30日、傘下のインターネット専業銀行、楽天銀行の上場準備を始めると発表した。具体的な時期は未定だが、上場後も楽天の連結子会社とする。楽天銀は実店舗を持たず、低コストを武器に顧客基盤を広げている。新規株式公開（IPO）を通じた資金調達で、グループ全体の競争力を高める狙いがある。楽天銀は2001年に開業したイーバンク銀行が源流で、09年に楽天の連結子会社となった。グループの電子商取引（EC）の支払いや、ネット証券での金融商品の決済用といった利用目的で顧客基盤を急速に伸ばしている。直近の口座数はネット銀行として最多の1123万口座を誇る。総資産は6兆円を超える。
新規参入した携帯通信事業の先行投資で財務基盤が悪化するなか、楽天銀のIPOで資金調達手段を確保する狙いもある。
楽天銀行 2021年3月期通期決算（2020/4/1〜2021/3/31）
経常収益 1,033億8,600万円（＋ 8.2％）
経常利益 275億8,100万円（＋ 1.1％）
最終利益 193億3,700万円（＋ 1.9％）
預かり残高 5兆7,655億円（＋12.8％）
累計口座数 1,052万0,000口座（＋6.2％）
預かり増加金額 ＋6,544億円
口座増加数 ＋620,000口座
一口座あたりの預かり残高 54万8,051円
従業員数 787名（＋62人）
住信SBIネット銀行 2021年3月期通期決算（2020/4/1〜2021/3/31）
経常収益 787億5,400万円（＋ 1.3％）
経常利益 207億2,600万円（＋ 9.1％）
最終利益 139億2,800万円（＋10.8％）
預かり残高 6兆2,938億円（＋3.0％）
累計口座数 451万0,000口座（＋4.3％）
預かり増加金額 ＋1,861億円
口座増加数 ＋18万8,000口座
一口座あたりの預かり残高 139万5,521円
従業員数 不明
ソニー銀行 2021年3月期通期決算（2020/4/1〜2021/3/31）
経常収益 527億6,200万円（＋ 5.0％）
経常利益 113億4,100万円（＋ 6.1％）
最終利益 75億2,700万円（＋ 6.3％）
預かり残高 2兆9,796億円（＋1.0％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋456億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 554名（＋34人）
大和ネクスト銀行 2021年3月期通期決算（2020/4/1〜2021/3/31）
経常収益 352億1,300万円（−20.2％）
経常利益 36億0,800万円（−40.8％）
最終利益 24億6,400万円（−41.3％）
預かり残高 4兆4,303億円（＋3.9％）
累計口座数 150万5,000口座（＋2.3％）
預かり増加金額 ＋1,664億円
口座増加数 ＋3万5,000口座
一口座あたりの預かり残高 294万3,720円
従業員数 95名（−2人）
ジャパンネット銀行 2021年3月期通期決算（2020/4/1〜2021/3/31）
経常収益 381億8,300万円（＋17.2％）
経常利益 44億3,400万円（＋110.6％）
最終利益 30億7,300万円（＋103.5％）
預かり残高 1兆2,168億円（＋1.6％）
累計口座数 512万0000口座（＋3.4％）
預かり増加金額 ＋201億円
口座増加数 ＋17万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 23万7,673円
従業員数 482名（＋55人）
じぶん銀行 2021年3月期通期決算（2020/4/1〜2021/3/31）
経常収益 510億7,700万円（＋17.0％）
経常利益 30億6,700万円（＋ 8.1％）
最終利益 25億2,000万円（＋33.4％）
預かり残高 1兆2,290億円（＋10.5％）
累計口座数 372万0,000口座（＋3.0％）
預かり増加金額 ＋1,175億円
口座増加数 ＋10万9,000口座
一口座あたりの預かり残高 33万0,376円
従業員数 348名（＋45人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2020月12末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
少し遅いけどネット銀行各社の第3四半期決算が出そろったんで比較してみたにょ(σ´∀`)σ
今回も楽天銀行の業績が圧倒的にぶっちぎりでが1位だったようです
ただし楽天銀行は業績の伸び率が一気に低下してるのでここが正念場といったところ。
楽天カードとの提携という超好材料でここ数年ずっと伸びてきたわけですが
逆にいうと伸びしろがなくなってきて成長余地が小さくなってきた感じですおね
楽天銀行は成長力が次第に落ちてきてるんで上場してもけっこう微妙な感じです。もっとしっかり成長路線を示さないと上場してから株価が冴えない展開かもですね。
住信SBIネット銀行は前回書いた通りけっこう戦略面で当たり引いてる印象があります。
一時は楽天銀行に大差付けられてたけど、地道な戦略変更がここに来て大当たり
JALとかヤマダ電機と組んで自社の銀行システムの開放が功を奏しています
ちなみに2021年に入ってからの伸びでは住信SBIネット銀行が楽天銀行に勝ってます
今すぐに両者に地位がひっくり返るというわけではないですがφ(．． )
3年後には住信SBIネット銀行が業績で楽天銀行を抜き返してるかもしれませんね。
もし両社が同じような時期に上場したとしたら住信SBIネット銀行がいいでそ
最近やたら業績が急激に回復してるのはPayPay銀行ですね（´∀｀*)
こちらはVisaデビットやスマホ決済（PayPay）による決済件数が鰻登りに増加
決済のコストはPayPayが負担してるんで同じグループのPayPayは大赤字ですけど
決済を請け負ってるPayPay銀行はとんでもない勢いで決済件数が伸びています
楽天銀行が楽天カードの決済を同じグループ内から請け負ったことで伸びたように
PayPayも似たような流れで決済で稼ぐビジネスが伸びてるのがよくわかります
ネット銀行の中ではこのPayPay銀行が足元で最も良い業績のようです
https://www.paypay-bank.co.jp/company/financial/2021_ref.pdf
2021年10月08日
住信SBIネット銀行、東証に上場申請
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2021-10-08.html
2021年09月30日
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2021-09-30.html
住信SBIネット銀行、東証に上場申請
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2021-10-08.html
2021年09月30日
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
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2020年11月04日
ネット銀行 4Q（2019年4月〜2020年3月） 通期業績比較
https://ss2286234570.livedoor.blog/archives/2020-11-04.html
ネット銀行 4Q（2019年4月〜2020年3月） 通期業績比較
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2021年10月08日
住信SBIネット銀行、東証に上場申請
住信SBIネット銀行、東証に上場申請
2021年10月8日 16:58 日本経済新聞
SBIホールディングスは8日、傘下のインターネット専業銀行、住信SBIネット銀行が東京証券取引所に上場申請したと発表した。市場区分や具体的な時期は未定。50%ずつ出資するSBIと三井住友信託銀行は上場後も一定の株式を持ち続ける意向だ。
住信SBIは2007年に営業を始めた。SBIグループのネット証券との口座連携サービスや低金利の住宅ローンで、若年層を中心に顧客を増やしている。直近の預金残高は6兆4千億円超と、中堅地銀並みに拡大した。21年3月期の住宅ローンの取扱額は約8500億円と、ネット銀行では最大手とみられる。
足元では主力の住宅ローンから収益構造の多角化を図っている。注力するのが銀行機能を外部の事業会社に提供する「BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）」事業だ。すでに提携先の日本航空（JAL）やヤマダホールディングスなどが同行のシステムを使い、自社ブランドの銀行サービスを始めている。
JALや地銀などと組む住信SBIネット銀行が「NEOBANK」で目指す
新しいバンキングのあり方
新しいバンキングのあり方
2020年 8月 20日 07:03 CoinDesk Japan
金融業界の将来に対する不安の声は小さくない。銀行や証券など金融機関はいずれも生き残りをかけて新しいあり方を模索している。海外では、銀行業免許を持たずに金融サービスを提供するなどといった、新しいバンキングのあり方を体現したネオバンク・チャレンジャーバンクという存在が生まれ、支持されている。
こうした中で、住信SBIネット銀行が「NEOBANK」という構想を掲げ、推進している(NEOBANKは住信SBIネット銀行の登録商標)。これは銀行としてのインフラを銀行以外の事業者に提供するBanking as a Service（BaaS）事業だ。既にJALと協業しているほか、CCC（カルチュア・コンビニエンス・クラブ）グループとは協業に向けた協議をしているという。
前回ニュースになってた楽天銀行は「上場の準備を始めた」という内容でしたが
今回の住信SBIネット銀行の場合は上場の申請をすでに行ったという内容です。
つまり東証の審査がこのまま終わるともうすぐ実際に上場するということ
早ければ年末か、遅くとも来年の前半にも実際にIPOしそうですねφ(．． )
住信SBIネット銀行と楽天銀行はSBIと楽天というグループ傘下の銀行なので
これまでどっちが業績がよいかとか
口座数はどっちが多いかで張りあってきましたが上場した後は「どっちが時価総額が上か」みたいな競争をしそうですよねΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
楽天銀行が楽天カードの決済業務を一括で請け負い始めたことで決済が活発になり
一時期は楽天銀行が一気に突き放して伸びてましたけど、最近は伸びが停滞してます
もちろん現在においても経常利益で比較すると楽天銀行の方が1.25倍多いので
2社の業績にはまだけっこうな差があるのも事実ですけどおそらく今だけでしょう
楽天銀行は楽天銀行の口座と楽天グループの決済（楽天カードとか）を集約して
ようは「楽天経済圏」の決済を丸ごと請け負うことで最近業績を伸ばしました
ただ一方で、この戦略は自分自身で経済圏の限界を作ってしまったともいえます。
一時期住信SBIネット銀行は楽天銀行に大きな差をつけられて逆転されてたので
逆転の秘策としてBaaS（Banking as a Service）に舵を切ったのが成功の秘訣でしょう
BaaSがなにかというと、要は銀行システムを他業種企業に開放したってことです。
これまでずっと銀行事業をやりたかったけどハードルが高くてできなくてできなかった
JAL、ヤマダ電機、CCCとかに銀行機能を提供するサービスを開始したわけです。
実質的には住信SBIネット銀行の中にJAL支店とかヤマダ電機支店ができる感じで
これから提携先を増やしていけば無限に支店数を増やしていけるわけですφ(．． )
これなにが優れてるかというと、従来は住信SBIネット銀行が自前で広告を出して
自社のお客を一から集めてこないと口座数が増やせないという限界があるのですが、
JALやヤマダ電機に銀行機能を提供すると自分で客を集める手間が省けるんで
結果的に住信SBIネット銀行のJAL支店やヤマダ電機支店にいおいて
いきなり数百万とか数千万人の新規顧客を獲得できるチャンスが広がるんですね（´∀｀*)
.
これから提携先を増やしていけば無限に支店数を増やしていけるわけですφ(．． )
これなにが優れてるかというと、従来は住信SBIネット銀行が自前で広告を出して
自社のお客を一から集めてこないと口座数が増やせないという限界があるのですが、
JALやヤマダ電機に銀行機能を提供すると自分で客を集める手間が省けるんで
結果的に住信SBIネット銀行のJAL支店やヤマダ電機支店にいおいて
いきなり数百万とか数千万人の新規顧客を獲得できるチャンスが広がるんですね（´∀｀*)
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リンク先 https://gendai.ismedia.jp/articles/-/82061?page=3
楽天経済圏というのはまさに楽天グループによる「囲い込み戦略」の一環ですが
良くも悪くも囲い込みなので外部と接続がないので限界があるわけです(´･ω･｀)
楽天経済圏を拡大するには自腹で広告出して新規会員を増やすしかありません
住信SBIネット銀行は囲い込みではなく、開放によって経済圏を外に拡大して
結果的に提携してる他社のお客を自社のお客に取り込むことができるわけです
そして決済取引が増えれば増えるほど自社の利益も増えていくという仕組みですね
住信SBIネット銀行は非常に戦略とスキームがよくできてるので評価が高いです
逆に楽天経済圏は閉じてるがゆえに外部に拡大していく仕組みになってないので
ここから加速的に業績が伸びるかっていわれたら非常に伸びにくいと思います
もし仮に、2社が同時タイミングでにIPOしたら業績の伸びと拡張性においては
圧倒的に住信SBIネット銀行の方が上回るのでこちらを買うべきだと思います(´･ω･｀)
もう2〜3年もしないうちに2社の業績は再度逆転されてひっくり返るでしょう
楽天経済圏というのはまさに楽天グループによる「囲い込み戦略」の一環ですが
良くも悪くも囲い込みなので外部と接続がないので限界があるわけです(´･ω･｀)
楽天経済圏を拡大するには自腹で広告出して新規会員を増やすしかありません
住信SBIネット銀行は囲い込みではなく、開放によって経済圏を外に拡大して
結果的に提携してる他社のお客を自社のお客に取り込むことができるわけです
そして決済取引が増えれば増えるほど自社の利益も増えていくという仕組みですね
住信SBIネット銀行は非常に戦略とスキームがよくできてるので評価が高いです
逆に楽天経済圏は閉じてるがゆえに外部に拡大していく仕組みになってないので
ここから加速的に業績が伸びるかっていわれたら非常に伸びにくいと思います
もし仮に、2社が同時タイミングでにIPOしたら業績の伸びと拡張性においては
圧倒的に住信SBIネット銀行の方が上回るのでこちらを買うべきだと思います(´･ω･｀)
もう2〜3年もしないうちに2社の業績は再度逆転されてひっくり返るでしょう
住信SBIネット銀行 2022年3月期第1四半期決算（2021/4/1〜2021/6/30）
経常収益 193億2,100万円（＋ 3.5％）
経常利益 56億4,500万円（＋15.0％）
最終利益 51億8,100万円（＋51.4％）
楽天銀行 2022年3月期第1四半期決算（2021/4/1〜2021/6/30）
経常収益 265億0,500万円（＋ 6.5％）
経常利益 70億1,700万円（− 3.7％）
最終利益 49億9,600万円（− 1.2％）
2021年09月30日
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
2021年09月30日
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
楽天グループ、楽天銀行の上場準備開始へ
2021年9月30日 18:20 日本経済新聞
楽天グループは30日、傘下のインターネット専業銀行、楽天銀行の上場準備を始めると発表した。具体的な時期は未定だが、上場後も楽天の連結子会社とする。楽天銀は実店舗を持たず、低コストを武器に顧客基盤を広げている。新規株式公開（IPO）を通じた資金調達で、グループ全体の競争力を高める狙いがある。IPOが実現すれば、楽天グループとして初の子会社上場となる。東京証券取引所の最上位の市場区分「プライム」を想定しているものとみられる。
楽天銀は2001年に開業したイーバンク銀行が源流で、09年に楽天の連結子会社となった。グループの電子商取引（EC）の支払いや、ネット証券での金融商品の決済用といった利用目的で顧客基盤を急速に伸ばしている。直近の口座数はネット銀行として最多の1123万口座を誇る。総資産は6兆円を超える。
2年ほど前に住信SBIネット銀行が上場を検討をしてるというニュースが出て
結局そのままどうなったのかわからないまま続報が絶えてしまいましたがφ(．． )
今度は楽天銀行が上場準備を開始したというニュースが出ていました
楽天グループは傘下にものすごくたくさんの子会社がぶら下がってますが
てっきり一番稼いでる楽天カードの部門が上場するのかなって思っていたら
カードではなく楽天銀行が上場を準備とあったので少し意外な気がしました(´･ω･｀)
SBIは子会社をバンバン上場させてその株をSBIグループの投資部門に持たせて
これでもかってくらいに上場直後からありったけ売りまくりやって
個人投資家を嵌めこんで財布代わりに個人投資家を喰いまくる会社で有名です
そして最後は、死ぬほど安い株価でTOBして買い戻すのがSBIの手口ですよね。
一方で、楽天グループってそもそも子会社を上場させたことは一度もなくて
SBIみたいな市場から金を奪い取る簒奪者みたいなIPOはやったことはありません。
ただし今回の楽天銀行のIPOは「なに目的なのか」がなんか曖昧ですよね
これまでず〜〜〜っと子会社をIPOしてこなかった楽天グループが
なぜ今になって唐突に子会社IPOに踏み切ったのかという疑問点ですφ(．． )
まあおそらくは携帯事業に想定以上の投資資金が必要だとわかってきたので
投資資金や借金返済のために子会社をIPOさせて資金調達したいのはわかるけど
楽天銀行を子会社にしつつIPOするなら50％しか株は手放せませんよね
となるとたかが500億円の金欲しさに子会社の株売ろうとしてるって考えると
楽天本体もけっこう資金繰りに苦労してんるだろうなって思っちゃいますよね
正直あまり前向きでポジティブな意味でのIPOではないんだろうなって思いますよね
楽天（4755） 1,081円 −15円 （−1.36％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=4755
https://finance.yahoo.co.jp/quote/4755.T/chart
楽天（4755） 1,081円 −15円 （−1.36％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=4755
https://finance.yahoo.co.jp/quote/4755.T/chart
住信SBI、上場を検討 ネット専業銀行で初
2020年1月29日 18:00 日本経済新聞
インターネット専業の住信SBIネット銀行が株式を上場する検討に入ったことがわかった。株式を50%ずつ持つSBIホールディングスと三井住友信託銀行がすでに協議を始めており、ネット専業の銀行としては初の上場になる見通しだ。
2021年09月23日
銀行振り込み手数料値下げへ 10月から銀行間で半減
銀行振り込み手数料値下げへ 10月から銀行間で半減
2021年03月19日 16時16分 ITmedia
銀行間の資金決済を担う全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）は3月18日に、銀行間の送金手数料を10月1日から一律62円に引き下げると発表した。従来は、3万円未満が117円、3万円以上が162円で、40年以上据え置かれていた。銀行間で振り込みを行う場合、銀行は全銀ネットに接続して送金を行う。各銀行は、全銀ネットにかかる手数料に上乗せする形で利用者への手数料を決めることが多い。
昨今は多くのコード決済事業者がサービスを開始したが、利用者が銀行口座から入金する際にも、裏側では銀行振込の仕組みが使われており、全銀ネットの手数料がかかる。手数料をユーザーが負担するサービスはほとんどなく、事業者が負担していたため、コスト面がキャッシュレス決済普及の障害となっているといわれていた。
GMOあおぞら、振込手数料の引き下げ幅拡大 個人86円に
2021年8月31日 日本経済新聞
インターネット専業のGMOあおぞらネット銀行は31日、10月から予定していた他行あてのネットバンキングの振込手数料を再び引き下げると発表した。個人向けを86円と、ネット銀行で最も低い水準にする。銀行間送金の共通インフラの利用料が下がることを受け、ネット銀行の手数料競争が一段と激しくなってきた。GMOあおぞらの個人向け手数料は現在157円。他行に先駆けて7月に、これを145円に引き下げると発表していた。その後、ソニー銀行が110円に設定したほか、直近では住信SBIネット銀行が88円と最も低い水準に下げることを明らかにした
住信SBI、振込手数料を個人88円に下げ 業界最安に
2021年8月23日 18:00
これまで40年間も高い接続手数体系を維持していた全銀システムにメスが入って
2021年10月1日から銀行間の振込手数料の値下げが開始されますφ(．． )
今回の値下げは公正取引委員会が介入して起きた規制緩和みたいなもんですね
全銀システムへの接続手数料は10月1日から62円に見直されるようなので
各銀行間の振込手数料もこの62円より少し高い価格が下限になりそうですね
GMOあおぞらネット銀行は振込手数料を86円、住信SBIネット銀行は88円に値下げ
今のところ国内ではこの2行がトップクラスの安値まで大幅に引き下げしたので
両行の手数料の鞘による収入は24〜26円っていうことになりますφ(．． )
現在でもメガバン利用して振込したというだけで300〜400円も手数料がかかります
前からたかがこの程度で400円ってふざけんなよとずっと思っていたので(ﾟ皿ﾟﾒ)
今回の振込手数料の大幅な引き上げはなにかと良い材料だなと思います
個人的にはとりあえず100円以下だったら十分満足かなって感じですおね
ちなみに銀行からネット証券にお金を振り込むと手数料が0円だったりしますが
あれは銀行が手数料を無料にしてるのではなく、証券会社が自己負担してるだけなので
今回の振込手数料の値下げとはまったく関係はありませんφ(．． )
ちなみにPayPay(旧ジャパンネット銀行)は振込手数料を145円と少ししか下げていません。
特に楽天銀行なんて3万円以下は手数料150円、3万円以上は229円なので
ぶっちゃけメガバンクと同じくらいの振込手数料なので非常に割高に感じます
もはや利用価値がまったくなくなったなというのが個人的な実感ですよね(ﾟдﾟ)､ﾍﾟｯ
せめて100円くらいまで値下げしてくれないと絶対使う気になれないですね
GMOインターネット（9449） 2,949円 −39円 （−1.31％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=9449
https://finance.yahoo.co.jp/quote/9449.T/chart
SBIホールディングス（8473） 2,715円 −63円 （2.27％）
https://kabutan.jp/stock/chart?code=8473
https://finance.yahoo.co.jp/quote/8473.T/chart
2021年07月21日
銀行業界でも手数料の引き下げ競争が（ようやく）はじまる
2021年02月01日
LINE銀行さん、いきなり暗礁に乗り上げ。開業できるかも不透明
LINEとみずほの新銀行、21年4月以降に開業延期へ
2020年12月21日 12:45 日本経済新聞
LINEとみずほフィナンシャルグループ（FG）が新銀行の開業時期を延期する方向で調整していることが、日経クロステックの取材で18日までに分かった。新型コロナウイルスの感染拡大などでサービスやシステムの開発に時間がかかっているほか、LINEとZホールディングス（HD）の経営統合が影響している可能性がある。LINEは2018年11月にみずほFGと組んで銀行業に参入すると発表し、19年5月にスマートフォンを主体とした新銀行の開業に向けた準備会社を設立していた。当初は関係当局の許認可などを前提に21年3月までの開業を目指していたが、現在は21年4月以降に延期する方向で調整している。具体的な開業時期は今後詰める。
INEは21年3月にZHDとの経営統合を控える。ZHDは傘下にジャパンネット銀行（21年4月にPayPay銀行に社名変更）を抱え、ジャパンネット銀行には三井住友銀行が約47%出資する。経営統合に伴い、グループ内に複数の銀行を抱えることになり、調整が必要になりそうだ。
ヤフーとLINEはなぜ提携したのか？ 2トップの川邊氏と出澤氏が語る
2019年11月18日 ITmedia
ニュースや決済などで両社が競合するサービスは多いが、統合後に個別のサービスがどうなるのかについては「統合が果たせた後に考える」（両氏）と述べるにとどめた。
なお、2社の足並みがそろわず意見が対立するようなことが起きた場合、「プロダクト委員会で徹底的に議論する。そこで合意がない場合は、CPO（Cheif Product Officer）が決定する」と出澤氏。「両社の事業に関するすみ分けは、徹底的に議論をして決めていく」とした。
LINE銀行のシステム開発が遅れて開業時期が延期になっているそうですφ(．． )
新型コロナの影響うんぬんと書いてあるけどそれはさすがに嘘でしょう
なぜなら同じ福岡FGが設立準備していたみんなの銀行は計画通りに進んでるからです。
新型コロナの影響でLNE銀行だけ遅れるなんてそんなおかしな話はありません。
LINE銀行の開発やリリースが遅れている最大の理由はヤフーとLINEの経営統合でそ
両社とも子会社のビジネス領域が思いっきり被ってるんですよね(´･ω･｀)
特にスマホ決済とスマホ証券とネット銀行はモロ被りになるわけですおね。
LINEがLINE銀行参入を発表してLINE銀行準備会社を作り始めて1年近くたってから
ヤフーとLINEの経営統合が決定したので、住み分けが何も決まってないってことです
経営統合してしまったら同じグループ傘下に証券2社とか銀行2行とか持ってたとしても
それこそ資本の無駄使いでしかないし、同じグループ内で喰い合いになってしまいます
2社あっても意味ないとなれば1社に統合するとかそういう選択肢になるわけです。
（しかも金融のシステム統合なんて金も時間も食うのでそんな簡単には出来ません）
特にLINE銀行はまだ設立されてもないし開業してもない状態なわけですから
場合によってはジャパンネット銀行をグループ内唯一のネット銀行として残して
LINE銀行の設立そのものを中止してしまうという可能性も当然あり得るでそ(´･ω･｀)
記事を読んだらわかりますけど、住み分けはまだ何も決まってないんですよね
経営統合してから住み分けを決めるってことは現時点で何も決められないってこと。
住み分けは徹底的に議論するとか書いてあるけどさすがに時間かけすぎでしょう。
経営統合が終わって議論して結論が出るまで何年かかるんですか
ってなりますから。それってつまり下手したらLINE銀行の開発もずっと停止したままになるってことでそ
LINEとしては是が非でもLINE銀行を設立したい意向があるのは間違いないし
すでに開発費
も投じて採用まで着手してるのでそう簡単には止めれませんφ(．． )しかし、経営統合してしまえば銀行を2行も持つ意味はほとんどないのも事実です。
ましてLINE銀行はまだ設立されてもないので設立を止めてしまうのが一番簡単です。
そのへんの議論が決まってないんでシステム開発が全面停止してるんじゃないんでそか
LINE銀行を設立した挙句、数年後に銀行を統合するなんてことになってしまったら
統合するために1年以上の時間と莫大な費用がかかってしまってすべて無駄になります
LINE銀行の設立を止めるならもう今のタイミングしかないということです(´･ω･｀)
「船頭多くして船山に上る」という諺がある通り、
ヤフーとLINEの幹部やZホールディングスの首脳陣が何年もかけて議論しても
残念ながら結論はLINE銀行を止めるか、2行並立でやるかの選択肢は2つなんだおね
だったらもうさっさとスパッと決めて着手しないとダメだと思うんですよね。
大人数で2年かけて議論して3年後にLINE銀行が開業したって手遅れでしょうΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
もしヤフーとLINEの統合でスピード感が落ちたりしたらそれこそ悲惨な結末でそ
このまま経営統合してから議論するなんてなったらさらにズルズル遅れそうですよね
2021年01月18日
大赤字のLINE証券とPayPay証券どうすんの？ その１
2020年10月09日
LINE証券「2022年までに営業収益100億円を目指す！」
2020年08月08日
スマホ証券のOne Tap BUY、20年3月期の最終損失は30億1181万円
2020年07月22日
LINE証券、2019年12月期は39億円の営業赤字
2020年11月04日
ネット銀行 4Q（2019年4月〜2020年3月） 通期業績比較
オンラインで普通預金口座を即日開設 ジャパンネット銀行が開始
2020年10月29日 18時27分 ITmedia
ジャパンネット銀行は10月29日、個人向け普通預金口座の即日開設に対応したと発表した。平日夜間や土曜日、日曜日にも開設を受け付け、開設後すぐに振り込みや口座振替ができるようにする。
ジャパンネット銀行は、Zホールディングス傘下のインターネット専業銀行。口座開設の際の本人確認には、認証サービスを手掛けるポラリファイ（東京都港区）のオンライン本人確認システム「Polarify eKYC」を採用。ユーザーが運転免許証などの必要類と顔写真をアップロードすると照合し、問題がなければ口座のログイン情報をメールで送信する。
楽天銀行 2020年3月期第4四半期 通期決算（2019/4/1〜2020/03/31）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-200513-1.pdf
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-200513-1.pdf
経常収益 955億1,300万円（＋ 8.8％）
経常利益 272億7,500万円（− 0.1％）
最終利益 189億6,000万円（− 0.4％）
預かり残高 3兆4,048億円（＋2.4％）
累計口座数 868万0,000口座（＋5.2％）
預かり増加金額 ＋806億円
口座増加数 ＋430,000口座
一口座あたりの預かり残高 40万1,474円
従業員数 725名（＋15人）
住信SBIネット銀行 2020年3月期第4四半期 通期決算（2019/4/1〜2020/03/31）
https://www.netbk.co.jp/contents/resources/pdf/pr/20200515_fs.pdf経常収益 777億3,700万円（＋14.1％）
経常利益 190億0,000万円（＋ 6.6％）
最終利益 125億7,000万円（＋ 4.9％）
預かり残高 5兆3,922億円（−0.5％）
累計口座数 392万9,000口座（＋3.4％）
預かり増加金額 −319億円
口座増加数 ＋13万2,000口座
一口座あたりの預かり残高 137万2,429円
従業員数 549名（＋61人）
ソニー銀行 2020年3月期第4四半期 通期決算（2019/4/1〜2020/03/31）
経常収益 502億7,200万円（＋11.5％）
経常利益 106億9,000万円（＋20.6％）
最終利益 70億8,200万円（＋20.7％）
預かり残高 2兆5,923億円（−1.2％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 −330億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 520名（＋22人）
大和ネクスト銀行 2020年3月期第4四半期 通期決算（2019/4/1〜2020/03/31）
経常収益 441億4,500万円（−24.3％）
経常利益 60億9,900万円（−10.5％）
最終利益 41億9,700万円（−10.6％）
預かり残高 4兆0,411億円（＋1.1％）
累計口座数 143万9,000口座（＋0.8％）
預かり増加金額 ＋466億円
口座増加数 ＋2万7,000口座
一口座あたりの預かり残高 280万8,269円
従業員数 97名（−1人）
じぶん銀行 2020年3月期第4四半期 通期決算（2019/4/1〜2020/03/31）
経常収益 436億5,300万円（＋13.7％）
経常利益 28億3,500万円（＋21.6％）
最終利益 18億8,900万円（−0.15％）
預かり残高 1兆2,290億円（＋10.5％）
累計口座数 372万0,000口座（＋3.0％）
預かり増加金額 ＋1,175億円
口座増加数 ＋10万9,000口座
一口座あたりの預かり残高 33万0,376円
従業員数 348名（＋45人）
ジャパンネット銀行 2020年3月期第4四半期 通期決算（2019/4/1〜2020/03/31）
経常収益 325億6,300万円（＋12.2％）
経常利益 21億0,500万円（＋21.6％）
最終利益 15億1,000万円（＋34.2％）
預かり残高 9,203億円（±0.0％）
累計口座数 458万0000口座（＋2.7％）
預かり増加金額 ±0億円
口座増加数 ＋12万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 20万0,938円
従業員数 427名（＋40人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2019月12末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
少し遅いけどネット銀行各社の第4四半期決算を比較してみたにょ(σ´∀`)σ
楽天カードの決済取扱でここ数年一気に伸びてきた楽天銀行ですが、
ここにきてようやく伸びしろが尽きてきたのか売上高がついに伸びなくなりました
一方、近年は住信SBIネット銀行は売上高も利益も着実に伸ばしてきていますφ(．． )
そうは言っても両行はかなり差が開いているので今すぐ逆転もないでしょう。
このまま住信SBIネット銀行が数年先も伸び続けるのかは不明な点もあるし、
楽天銀行が再度成長性を取り戻せばまた格差が開いていく可能性もあります。
数字うんぬんよりまずは両行のこれからの戦略が非常に重要になってくるでそう
このところ不調で売上高も利益も凋落の一途にあるのが大和ネクスト銀行です。
この銀行は預金を集めて資金運用で稼ぐビジネスモデルのネット銀行ですが、
運用金利の低下が影響しているのか利幅も利益額も急激に落としてきています
特に今年2020年に入ってからは足元で業績がムチャクチャに悪化しています
足元の2020年4〜9月は売上高も利益も50〜60％ダウンという壊滅的な有り様(´･ω･｀)
https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/
おそらく新型コロナの影響で景気が悪化して利下げと金融有緩和が進んだことで
利回りが低下して債券等の運用でほとんど稼げなくなったからじゃないかな〜
このまま景気回復が鈍いまま金利が回復しないと最下位まで転落もあるでそう。
ついでに言うと大和ネクスト銀行はここ2.年半くらい預かり残高が頭打ちで
4兆円あたりからまったく伸びなくなってきています(´･ω･｀)
このまま預かりが増えなかったら金利が上昇に転じても業績は伸びにくいでそね
非常によくないことが複数同時で発生してるので先行きは暗い感じです
ジャパンネット銀行はPayPayのおかげで決済件数が増えてるみたいですね
2019年の前半はいまいちな伸びであまりぱっとしない業績でしたが
2019年10月〜2020年3月から一気に飛ばして業績が急回復してます
足元の2020年4〜6月は売上高も利益もとんでもなく高い伸びになってます
https://www.japannetbank.co.jp/company/financial/financial_highlight.html
じぶん銀行は2020年3月度（2019/4〜2020/3）は大して伸びていませんが
2021年3月度（2020/4以降〜）は急激に業績が回復してるのがわかるにょ(σ´∀`)σ
ちなみに同じグループ傘下のauカブコム証券は昨年度の通期利益が
前年比で約60％ダウンして15億円でしたが、じぶん銀行は18億円稼いでるので
すでに証券より銀行が稼いでるので立場がひっくり返ってるようですΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/
さらにいうと2021年3月度ではauカブコム証券は4〜6月の1Qが2.7億円の赤字で
7〜9月で何とか取り返しで前期決算（4〜9月）はなんとか5.2億円の黒字でした。
一方のauじぶん銀行は2020年4〜9月の前期決算ですでに18憶円の利益を稼いでます
簡単にいってしまうと、auじぶん銀行はauカブコム証券の約3倍稼いでるってこと。
もはやauカブコム証券はauフィナンシャルHDの中でも足を引っぱる存在です
https://kabu.com/company/disclosure/accounting_line.html
楽天カードの決済取扱でここ数年一気に伸びてきた楽天銀行ですが、
ここにきてようやく伸びしろが尽きてきたのか売上高がついに伸びなくなりました
一方、近年は住信SBIネット銀行は売上高も利益も着実に伸ばして
きていますφ(．． )そうは言っても両行はかなり差が開いているので今すぐ逆転もないでしょう。
このまま住信SBIネット銀行が数年先も伸び続けるのかは不明な点もあるし、
楽天銀行が再度成長性を取り戻せばまた格差が開いていく可能性もあります。
数字うんぬんよりまずは両行のこれからの戦略が非常に重要になってくるでそう
このところ不調で売上高も利益も凋落の一途にあるのが大和ネクスト銀行です。
この銀行は預金を集めて資金運用で稼ぐビジネスモデルのネット銀行ですが、
運用金利の低下が影響しているのか利幅も利益額も急激に落としてきています
特に今年2020年に入ってからは足元で業績がムチャクチャに悪化しています
足元の2020年4〜9月は売上高も利益も50〜60％ダウン
という壊滅的な有り様(´･ω･｀)https://www.bank-daiwa.co.jp/about/disclosure/financial/
おそらく新型コロナの影響で景気が悪化して利下げと金融有緩和が進んだことで
利回りが低下して債券等の運用でほとんど稼げなくなったからじゃないかな〜
このまま景気回復が鈍いまま金利が回復しないと最下位まで転落
もあるでそう。ついでに言うと大和ネクスト銀行はここ2.年半くらい預かり残高が頭打ちで
4兆円あたりからまったく伸びなくなってきています(´･ω･｀)
このまま預かりが増えなかったら金利が上昇に転じても業績は伸びにくいでそね
非常によくないことが複数同時で発生してるので先行きは暗い感じです
ジャパンネット銀行はPayPayのおかげで決済件数が増えてるみたいですね
2019年の前半はいまいちな伸びであまりぱっとしない業績でしたが
2019年10月〜2020年3月から一気に飛ばして業績が急回復してます
足元の2020年4〜6月は売上高も利益もとんでもなく高い伸びになってます
https://www.japannetbank.co.jp/company/financial/financial_highlight.html
じぶん銀行は2020年3月度（2019/4〜2020/3）は大して伸びていませんが
2021年3月度（2020/4以降〜）は急激に業績が回復してるのがわかるにょ(σ´∀`)σ
ちなみに同じグループ傘下のauカブコム証券は昨年度の通期利益が
前年比で約60％ダウンして15億円でしたが、じぶん銀行は18億円稼いでるので
すでに証券より銀行が稼いでるので立場がひっくり返ってるようですΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
https://www.jibunbank.co.jp/corporate/financial_information/
さらにいうと2021年3月度ではauカブコム証券は4〜6月の1Qが2.7億円の赤字で
7〜9月で何とか取り返しで前期決算（4〜9月）はなんとか5.2億円の黒字でした。
一方のauじぶん銀行は2020年4〜9月の前期決算ですでに18憶円の利益を稼いでます
簡単にいってしまうと、auじぶん銀行はauカブコム証券の約3倍稼いでるってこと。
もはやauカブコム証券はauフィナンシャルHDの中でも足を引っぱる存在です
https://kabu.com/company/disclosure/accounting_line.html
2020年05月02日
ネット銀行 2Q（2019年4月〜2019年9月） 四半期業績比較
2020年02月06日
住信SBI、上場を検討 ネット専業銀行で初
2019年05月23日
ネット銀行 4Q（2018年4月〜2019年3月） 四半期業績比較
2020年05月02日
ネット銀行 2Q（2019年4月〜2019年9月） 四半期業績比較
住信SBI、上場を検討 ネット専業銀行で初
2020/1/29 18:00 日本経済新聞 電子版
インターネット専業の住信SBIネット銀行が株式を上場する検討に入ったことがわかった。株式を50%ずつ持つSBIホールディングスと三井住友信託銀行がすでに協議を始めており、ネット専業の銀行としては初の上場になる見通しだ。住信SBIは上場で経営の自由度や知名度を高めるとともに、フィンテック分野を強化し、住宅ローンに偏る収益構造の多角化を図る。
住信SBIは2007年に業務を始めた。ネット専業の銀行には00年以降に異業種から参入したジャパンネット銀行や楽天銀行（旧イーバンク銀行）などがあるが、住信SBIは住宅ローンに強みを持つ。19年3月期の経常利益は前の期比15%増の178億円。ネット上で手続きが完結する利便性や大手行より低い住宅ローン金利で若年層を中心に支持を集めている。
昨年9月末時点で住宅ローンの取扱額は約5兆4千億円とネット専業の銀行では最大手だ。時価総額は中央値で4千億円程度との試算がある。
上場に向けた具体的な計画は今後詰めるが、三井住友信託とSBIは一定の株式を持ち続ける意向で、企業統治の観点から風当たりが強まる親子上場問題にどう対応するかも論点となる。
かねてSBIと三井住友信託は、住信SBIの利益が一定の水準に達すれば上場を検討する意向だった。住信SBIが3期連続で増益を確保するなど業績が堅調に推移し、今後も利益成長が見込めることから協議を始めることにした。
楽天銀行 2020年3月期第2四半期決算（2019/4/1〜2019/9/30）
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-191107-1.pdf
https://www.rakuten-bank.co.jp/company/disclosure/pdf/situation-191107-1.pdf
経常収益 467億0,700万円（＋ 9.1％）
経常利益 135億0,800万円（− 0.5％）
最終利益 93億6,100万円（− 0.5％）
預かり残高 2兆9,080億円（＋3.1％）
累計口座数 788万0,000口座（＋3.6％）
預かり増加金額 ＋895億円
口座増加数 ＋280,000口座
一口座あたりの預かり残高 36万9,035円
従業員数 746名（＋53人）
住信SBIネット銀行 2020年3月期第2四半期決算（2019/4/1〜2019/9/30）
https://www.netbk.co.jp/contents/resources/pdf/pr/20191115_fs.pdf経常収益 373億8,300万円（＋14.9％）
経常利益 85億6,300万円（＋ 8.4％）
最終利益 57億8,400万円（＋ 7.7％）
預かり残高 5兆2,137億円（＋4.0％）
累計口座数 371万3,000口座（＋2.4％）
預かり増加金額 ＋2,013億円
口座増加数 ＋8万9,000口座
一口座あたりの預かり残高 140万4,174円
従業員数 522名（＋26人）
ソニー銀行 2020年3月期第2四半期決算（2019/4/1〜2019/9/30）
経常収益 245億8,000万円（＋11.5％）
経常利益 56億2,700万円（＋20.6％）
最終利益 37億3,900万円（＋20.7％）
預かり残高 2兆5,530億円（＋1.0％）
累計口座数 不明
預かり増加金額 ＋261億円
口座増加数 不明
一口座あたりの預かり残高 不明
従業員数 516名（＋16人）
大和ネクスト銀行 2020年3月期第2四半期決算（2019/4/1〜2019/9/30）
経常収益 238億4,700万円（− 9.0％）
経常利益 40億1,200万円（＋19.9％）
最終利益 27億6,400万円（＋19.9％）
預かり残高 4兆0,459億円（＋1.0％）
累計口座数 139万4,000口座（＋0.8％）
預かり増加金額 ＋2,514億円
口座増加数 ＋1万2,000口座
一口座あたりの預かり残高 290万0,236円
従業員数 99名（−4人）
じぶん銀行 2020年3月期第2四半期決算（2019/4/1〜2019/9/30）
経常収益 204億9,500万円（＋11.1％）
経常利益 12億9,400万円（＋201.2％）
最終利益 10億4,800万円（＋202.3％）
預かり残高 1兆2,290億円（＋10.5％）
累計口座数 372万0,000口座（＋3.0％）
預かり増加金額 ＋1,175億円
口座増加数 ＋10万9,000口座
一口座あたりの預かり残高 33万0,376円
従業員数 348名（＋45人）
ジャパンネット銀行 2020年3月期第2四半期決算（2019/4/1〜2019/9/30）
経常収益 155億1,200万円（＋ 7.3％）
経常利益 8億5,700万円（−41.1％）
最終利益 6億6,500万円（−34.0％）
預かり残高 8,499億円（＋4.2％）
累計口座数 428万0000口座（＋2.6％）
預かり増加金額 ＋349億円
口座増加数 ＋11万0,000口座
一口座あたりの預かり残高 19万8,590円
従業員数 416名（＋38人）
※業績は前年同期比、つまり1年前との比較です。
※口座数や預かりの増減は2019月4末の3ヶ月前との比較です。
※従業員数の増減は前年同期との比較です。
少し遅いけどネット銀行各社の第3四半期決算が出そろったんで比較してみたにょ(σ´∀`)σ
ただし楽天銀行は業績の伸び率が一気に低下してるのでここが正念場といったところ
楽天カードとの提携という超好材料でここ数年ずっと伸びてきたわけですが
ようやくその効果が切れてきたようですね
まったく伸びがなくなってる感じ。一方でこのところ高い伸び率に回復してきてるのがソニー銀行と大和ネクスト銀行
もしこの２行がこのまま後３年間この高い伸び率を維持できるようならば
一つ上のランクの住信SBIネット銀行を追い抜く可能性もありえるでしょうφ(．． )
一方で、一番業績の伸びが悪いのがジャパンネット銀行でした
PayPayとのシステム連携強化の開発費だとかキャンペーン費用が膨らんだようです。
同じようにPayPayへのシステム連携対応やキャンペーン費用が膨らんだせいで
一時期やたら業績が落ち込んでたヤフー（Zホールディングス）とよく似てます
https://www.japannetbank.co.jp/company/financial/pdf/2020half_ref.pdf
いつもデータ見て思うんですけどネット銀行って従業員多いですよねΣ(･ω･ﾉ)ﾉ
伸び盛りって感じの企業でもないのにやたら従業員数が増えてるイメージ。
同じような規模の地銀に比べたらはるかに従業員数は抑制してるんだろうけど
毎年5〜10％も総人員数が増え続けるってなかなか見かけない業界だと思います。
実はなつさんがたまたま各銀行の開示情報みてたら一つヤバいことに気がつきました
ソニー銀行のFXはお客の注文ほぼすべて丸呑みしてたという事実です
月によっては未カバー率が73〜77％とかとんでもない異常値だおね。
これ実際にはソニー銀行はGSとかドイチェ銀行とかにまともにカバー取引してなくて
客のFX注文をほぼ丸呑みしてたっていう証拠ですからね。
その未カバー率が悪質で有名なDMMFXと同じくらい高いってのは異常すぎでしょう
他のネット銀行は必ずまともに顧客のFX注文はカバーしてるのにソニー銀行だけ丸呑み
ソニー銀行 未カバー率22〜77％
https://sonybank.net/disclosure/fxkaiji.html
DMMFX 未カバー率52〜79％
https://securities.dmm.com/fx_risk_disclosure/
楽天銀行 未カバー率0％
https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/fx/info/risk.html
※楽天証券に完全カバーしてるので当たり前といえばあたりまえですが
まあ楽天証券はきちんとカバーしてる
https://www.rakuten-sec.co.jp/smartphone/company/disclosure/fx_trading_risk.html
住信SBIネット銀行 未カバー率0％
https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/fx/ohfx/risk/
じぶん銀行 未カバー率0％
https://www.jibunbank.co.jp/announcement/2020/0420_01.html
ジャパンネット銀行 未カバー率は0％
https://www.japannetbank.co.jp/fxtradingrisk/index.html
2020年02月06日
住信SBI、上場を検討 ネット専業銀行で初
2019年05月23日
ネット銀行 4Q（2018年4月〜2019年3月） 四半期業績比較
2019年04月11日
ネット銀行 3Q（2018年4月〜2018年12月） 四半期業績比較
2018年11月23日
ネット銀行 2Q（2018年4月〜2018年9月） 四半期業績比較
